宠物健康险保什么 宠物健康险如何领取

引言

各位养毛孩子的铲屎官们，是不是都遇见过毛孩子突然生病受伤，看着小家伙遭罪还得为高额诊疗费发愁的时刻？你有没有想过，宠物健康险到底能帮我们分担什么？又该怎么申请领取赔付呢？今天咱们就一起来聊聊这些问题。

到底保啥一目了然

先讲意外受伤保障，这应该是咱们铲屎官最常用到的保障之一了。你家狗狗爱乱跑，不小心被车蹭到、踩翻暖壶被烫伤，猫咪跳桌子摔断腿、误食了老鼠药或者橡皮筋，这些意外导致的治疗费用，大部分宠物健康险都能报。就说楼下小区遛弯的王哥，他家柯基上次追流浪猫，没注意踩了碎玻璃，爪子缝扎了好深一道口子，清创缝合加打破伤风，前前后后花了一千八，最后报了一千一百多，一下子就帮他省了不少钱。如果你家毛孩子特别活泼好动，天天出门疯跑，一定要确认这份保障在你的保单里。

再说说日常疾病保障，换季的时候宠物很容易感冒拉肚子，或者得个急性肠胃炎、皮肤病，这些常见小病的治疗费，也在大部分宠物健康险的保障范围内。我闺蜜家英短，一到梅雨季节就得真菌性皮肤病，药浴加外用药内服，一次就要小五百，买了保险之后，每次治疗都能报一半多，大半年下来省的钱都快抵得上一年保费了。如果你的宠物本身抵抗力比较差，经常跑医院，这份保障一定要重点看。

第三是传染病保障，这个对没打完疫苗或者经常去宠物店、宠物乐园的毛孩子太重要了。猫瘟、犬细小、犬瘟热这些常见传染病，治疗周期长，用药贵，随便治一治就要大几千，大部分宠物健康险都把这类传染病的治疗费用纳入了保障。去年小区有个新手铲屎官，刚带回家的小奶狗没来得及打疫苗，去楼下草坪玩了一次就染上了细小，住院输液一周花了四千多，报了两千八百多，对刚工作没多少积蓄的年轻人来说，真的帮了大忙。

第四部分，部分宠物健康险还会覆盖慢性病保障，这个主要针对年纪比较大的宠物。像狗狗的关节炎、腰椎病，猫咪的糖尿病、甲状腺疾病，这些慢性病需要长期吃药复查，不少带慢性病保障的产品，可以报销一部分长期治疗的费用。楼上李阿姨家的京巴已经八岁了，两年前查出来退行性关节炎，每个月都要做理疗买止疼药，买了带慢病保障的健康险之后，每个月能报三百多，大大减轻了李阿姨的负担。如果养的是七岁以上的老年宠物，可以优先选包含这类保障的产品。

最后一定要说清楚哪些一般不赔。绝大多数产品，先天性疾病、遗传性疾病都不在保障范围内，投保之前已经有的旧病，也不会赔，还有美容类的项目，比如给狗狗剪指甲弄伤了止血是可以报，但你要给狗狗做裁耳、断尾这种，还有洗牙祛牙结石这种保健类项目，大多都不赔。买之前一定要翻清楚免责条款，别等到理赔的时候才发现不对。

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领取流程一步到位

第一步：出险之后尽快报案，别拖着。我楼下养柯基的小李，上个月遛狗的时候狗狗被电动车蹭到了腿，当天就给承保的保险公司打了电话说清楚情况，没耽误后续流程。建议你最好在48小时内报案，超过太久可能会给理赔核查带来麻烦，容易耽误你拿到赔付金。报案可以直接打保险公司官方客服电话，也可以在你投保的官方公众号、小程序里点在线报案，填好宠物信息、出事的时间地点和大概情况就行，不用准备复杂内容。

第二步：按照要求整理好所有需要的资料，别漏带漏传。需要准备的资料其实很固定：宠物医院开的正规诊断证明，完整的处方笺，所有诊疗项目和药品的缴费发票，如果你是意外受伤的情况，还可以补充一张意外现场的照片，方便保险公司核对情况。之前我同事养布偶，第一次申请理赔的时候忘了打印完整的费用明细，只传了总发票，害得又补传了一次，多耽误了两天，所以整理资料的时候一定要对着要求一条条核对，别漏项。

第三步：把整理好的资料提交给保险公司。现在绝大多数保险公司都支持线上提交，直接在报案的页面上传清晰的照片或者PDF扫描件就行，不用特意跑到线下网点交材料，对于平时上班忙的铲屎官来说真的很方便。如果你不太会用线上操作，也可以打客服电话问清楚线下提交的网点地址，带好纸质材料过去交，两种方式都可以，选你顺手的来。

第四步：等保险公司核查，这期间保持电话畅通就行。如果核查的时候有需要补充信息的地方，保险公司会主动联系你，你如实回答、补充对应的材料就可以，不用过度紧张。我之前给我家猫申请肠胃炎理赔的时候，核查人员只是问了一下发病的时间，有没有之前的旧病史，我如实说了之后很快就通过了。要是你资料齐全、情况符合保险条款，核查不会卡你的。

第五步：核查通过之后，就等着收赔付金就行。赔付金会直接打到你投保的时候留的银行账户里，一般几天之内就能到账，你可以在投保的平台上随时查看理赔进度。要是超过一周还没到账，你可以打客服电话问一问进展，都会给你说清楚情况的。整个流程走下来，其实没什么复杂的环节，只要你提前留好所有诊疗单据，如实说清楚情况，都能顺利领到赔付。

选购攻略量身定制

刚养宠没多久的学生党，每个月生活费固定，拿不出太多预算买保险，选覆盖基础疾病和意外医疗的基础款就够用。这类产品价格偏低，每个月缴费只需要几十块，能覆盖毛孩子常见的意外受伤、肠胃炎、流感这类常见病，不会给日常开销添太大负担，足够应对新手养宠初期的大部分风险。比如楼下宿舍区养橘猫的大二学生小苏，每个月只花30多块买基础款，上个月橘猫偷吃塑料袋做催吐手术，一共花了一千二，最后报了八百多，完全没影响他当月的生活费计划。

养宠好几年、家里是青壮年宠物的上班族，预算相对充足，想给毛孩子更全的保障，可以选升级保障款。除了基础的意外和疾病治疗，这类产品还会包含驱虫、疫苗这类日常预防性医疗的部分赔付，有的还能覆盖住院期间的陪护床位费，更贴合上班族养宠的日常需求。你要是平时工作忙，没时间总跑医院做体检，部分产品还能报销部分体检费用，刚好契合你定期给毛孩子做健康筛查的需求。比如我同事养了三岁边牧的小李，每个月花八十多买升级款，每年狂犬疫苗和体内外驱虫都能报一半，今年边牧得了急性胰腺炎住院，一共花了四千多，报了三千多，算下来一年保费才一千出头，性价比很高。

家里养了7岁以上老年宠物的，优先挑包含老年慢性病保障的产品。老年宠物很容易得关节病、糖尿病、肾病这类慢性病，需要长期吃药治疗，普通基础款大多不覆盖这类长期慢性病的用药保障，选对包含相关责任的产品，能帮你分摊长期的医疗开销。比如小区里养了10岁京巴的王阿姨，之前买的基础款不覆盖关节病，后来换了带慢性病保障的产品，京巴每个月做理疗买关节药，都能报六成，每个月能省两百多的固定开销，王阿姨说这下不用再纠结给狗治病舍不得花钱了。

经常带毛孩子自驾游、去户外露营的铲屎官，一定要额外选包含第三方责任的附加险。要是你家毛孩子出去玩不小心咬伤了路人，或者弄坏了别人的财物，第三方责任险能帮你赔付相关费用，不用自己掏一大笔钱赔钱。去年跟我一起去露营的朋友，他的金毛挣脱牵引绳咬伤了别家露营者的手，光疫苗和清创就花了一千八，附加的第三方责任险全额报了，没让他花一分冤枉钱。

毛孩子之前有过轻微病史的，买的时候要仔细看健康告知，别挑要求全健康才能投保的产品，选对允许部分轻症既往症投保的产品。要如实填写毛孩子的病史，别刻意隐瞒，不然之后理赔会被拒。比如之前养布偶的网友，他家布偶得过轻微猫鼻支，治愈之后已经半年没复发，挑了允许治愈后轻症投保的产品，今年布偶得流感住院，顺利拿到了赔付，要是当初隐瞒病史，就拿不到赔款了。

避坑要点提前划重点

第一个要避的坑，就是别忽略等待期的要求。大部分宠物健康险都设置了等待期，意外责任等待期一般短一些，疾病责任等待期大多在十几天到一个月不等，等待期内毛孩子生病受伤，保险公司是不会赔付的。如果你家毛孩子已经出现精神不好、呕吐拉稀这类异常症状了，别着急投保，就算投保成功，这次治疗也没法走赔付，白白浪费保费。建议你选好产品之后，只要毛孩子目前健康，尽早投保，别等出了问题才想到买保险。

第二个要避的坑，别隐瞒宠物的过往病史。之前有个粉丝跟我吐槽，说自己买保险的时候忘了说自家狗之前得过髌骨脱位，后来狗子旧伤复发需要手术，提交理赔之后直接被拒了，一分钱都没报下来。投保的时候，大部分产品都会要求你告知宠物过往的生病、手术经历，别抱着侥幸心理瞒报，保险公司核赔的时候会查宠物的医院诊疗记录，瞒报大概率会拒赔，还没办法退保费，亏得慌。如果不确定毛孩子哪次生病需要告知，直接把最近一年的诊疗记录整理好，投保的时候如实提交给保险公司就行。

第三个要避的坑，看清楚免责条款里不保的内容。绝大多数产品都不保先天性疾病、遗传性疾病，也不保投保前已经存在的旧病，还有部分产品不保美容类项目，比如牙结石清洁、指甲修剪，也不保发情绝育、产前产后护理这类内容。举个例子，我身边有个铲屎官，以为绝育费用能报，买了之后才发现绝育在免责名单里，白期待了一场。你买之前一定要翻一遍免责条款，把不保的内容都捋清楚，别买完才发现自己需要的保障压根不在范围内。

第四个要避的坑，别搞错报销的限额和比例。不同档位的产品，年度赔付限额、单次赔付限额都不一样，还有的会对不同项目设置单独的限额，比如手术费最多报多少，药品费最多报多少。比如你选了年度限额两千元的基础款，毛孩子一次手术花了三千，报销比例是百分之七十，算下来单次赔付也不会超过年度剩下的额度，超出部分得自己掏钱。如果养的是体型大、容易出大意外的毛孩子，尽量选限额高一些的档位，别选了低限额，真出大事不够用。

第五个要避的坑，别选错可报销的医院范围。大部分宠物健康险只认可正规的、有资质的宠物医院，部分产品还会限定指定医院，只有去指定医院治疗才能报销，如果去了不认可的医院，哪怕是正规的也没法赔。我之前就遇到过一个朋友，家附近有个新开的私人宠物医院，当时急着带狗去做手术，忘了看保险的医院要求，结果做完才发现这个医院不在保险认可名单里，最后全部费用都自己掏了。买完保险之后，提前存好保险公司认可的医院名单，离你家近的医院记下来，真出问题直接去认可的医院，别白跑白花钱。

结语

看到这儿，你肯定搞懂啦，宠物健康险主要给毛孩子保日常意外受伤、常见疾病和传染病的治疗费用，能帮咱们分担养宠的意外开销，不管是什么养宠阶段的铲屎官，都能找到匹配自己预算和需求的方案。真出险的时候，只要按步骤报案提交资料，就能顺利拿到赔付。提前做好保障，毛孩子看病无忧，咱们也不用为大额医疗费犯难啦。

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