宠物责任险怎么办理 宠物责任险保什么疾病

引言

家里养毛孩子的铲屎官们，是不是都被宠物闯祸、生病花钱的事儿愁过？想给自家毛孩子入个宠物责任险，可不知道该去哪办、能保哪些病？别着急，咱们今天就把这些问题说清楚。

哪些情况能获赔？

最常见的获赔情况，就是宠物伤到了第三方，比如出门遛狗没牵绳，不小心扑到路过的小朋友，小朋友被抓伤打疫苗的医药费，或者遛弯的时候宠物没站稳撞翻了路边摊贩的水果摊，这些造成的第三方人身伤害和财产损失，都可以走理赔。就说成都的李哥，家里养了一只成年拉布拉多，周末牵绳去河边散步，路过一个滑滑板的中学生的时候，拉布拉多突然凑过去闻味道，中学生吓了一跳急转方向摔出去，胳膊擦破了缝了四针，还撞坏了身上带的运动相机，总共花了五千多。李哥之前买了宠物责任险，提交了医院发票、相机维修单还有事故说明之后，很快就拿到了理赔款，不用自己全额承担这笔意外开支。建议住在老小区、商圈附近人流量大地方的铲屎官，一定要把这个基础保障配上，毕竟人多的地方意外概率确实更高。

如果你买的产品附加了宠物疾病医疗责任，那宠物得常见疾病产生的治疗费用，也能按比例获赔。这里说的常见疾病，比如犬类的犬瘟热、细小病毒感染、皮肤病，猫类的猫鼻支、猫瘟、泌尿系统炎症这些，大部分都在保障范围内。举个例子，深圳的小周刚毕业租房住，攒了两个月工资抱回一只两个月的英短幼猫，到家没一周就查出猫瘟，送医治疗前前后后花了四千多。小周买猫的时候顺便买了带疾病保障的宠物责任险，提交了诊断证明和缴费单据之后，按约定比例报了两千多，刚好缓解了刚毕业手头紧的压力。建议刚养幼宠的新手铲屎官，尽量选带这项附加责任的方案，幼宠抵抗力差，得传染病的概率高，能帮你分担不少医疗费压力。

不是所有人伤和病都能赔，先给你说清楚，获赔的第三方伤害，得是铲屎官没故意指使的意外情况，如果是你故意放宠物去伤人，那肯定不赔。而且这里的第三方，指的是除了你和你的家人之外的外人，比如宠物咬伤了来家里做客的朋友，这个符合要求能赔；如果咬伤了跟你一起住的亲妹妹，这种大多不在赔付范围里。之前苏州的张阿姨就踩过这个坑，她家里的泰迪咬伤了来帮忙打扫卫生的住家保姆，她以为肯定能赔，结果提交申请才知道，保姆如果不算家庭成员，符合要求能赔；如果是自己直系家属才不赔，最后张阿姨也顺利拿到了理赔，这件事也提醒你，拿到保单之后一定要先把人员范围看清楚。

不同经济条件的铲屎官，可以按自己的需求选对应保障额度。刚毕业出来租房、手头不算宽松的年轻铲屎官，选基础额度的第三方责任保障就行，价格不高，能覆盖日常常见的小意外，一般一年只需要几十块，压力很小。如果是养中大型犬、家里条件还不错，或者住一楼带院子、经常有路人路过你家院子的，选额度高一点的第三方保障，价格比基础款贵一点，但万一出了比较严重的意外，也能帮你扛下更大的损失。如果本身就经常带宠物去宠物医院做体检，对宠物健康比较在意，就多花几十块附加疾病医疗责任，比单独买宠物医疗险要划算一些。

如果是家里宠物不小心咬坏了租客或者邻居的东西，这种也属于第三方财产损失，符合条件也能获赔。比如北京的小董租了一居室，放假出门上班，家里的布偶猫跳上书桌，不小心碰掉了房东刚买的装饰陶瓷瓶，打碎之后要赔八百多，小董找保险公司提交了购买凭证和现场照片之后，很快就拿到了对应理赔，不用自己掏腰包赔给房东。建议租房住的铲屎官都配好基础保障，万一不小心弄坏了房东或者邻居的东西，能帮你分担不少不必要的开支。

投保有啥要求？

第一，宠物必须具备合法合规的饲养证明。如果你养的是犬只，必须要有当地相关部门核发的养犬登记证，部分城市要求注射狂犬疫苗后拿到免疫证，这两个证件最好都提前准备好。就拿北京的小周来说，他刚领养了一只中华田园犬，想着先投保再去办证件，结果线上填资料的时候，因为没法上传合法饲养证明，直接卡在了初审环节，后来抽了一个下午到社区服务点办完养犬登记和狂犬疫苗接种，拿到证件重新上传才顺利投保。建议所有打算买险的铲屎官，先把该办的证件办好，别白跑一趟。

第二，对宠物的年龄有明确限制。大部分可投保的宠物年龄要求在3个月到8周岁之间，不满3个月的宠物还没完成全部疫苗接种，抵抗力弱，患病概率高，保险公司一般不接受投保；超过8周岁的老年宠物，生病和意外发生概率偏高，多数产品也不会承保。上海的张阿姨退休后养了一只京巴，狗狗今年已经10岁了，她想给狗狗买带疾病保障的宠物责任险，问了好几家，都因为年龄超了没法投，最后只找到了少数接受老年宠特惠投保的产品，但保障额度比常规产品低一些，保费也稍贵。如果你养的是刚到家的小奶狗，等满3个月打完所有疫苗再投保就行；如果是老年宠物，提前打电话问清楚保险公司的年龄要求，再准备投保。

第三，必须如实告知宠物的健康状况。如果你已经知道宠物有先天性疾病、慢性病，或者投保前已经得了重病，一定要提前说清楚，不能隐瞒。深圳的小李养的布偶猫，投保前就查出来有先天性多囊肾，他想着反正不说保险公司也不知道，就隐瞒了病情，后来猫咪因为这个病住院，申请赔付的时候，保险公司查到了之前的就诊记录，直接拒赔，保费也没退。建议大家投保的时候，手机上问到健康问题就如实答，医生写过的病史别隐瞒，本来就是小问题，隐瞒反而成了大麻烦。

第四，只接受合法饲养的普通伴侣宠物。像违反当地禁养规定的烈性犬、比特犬等品种，还有变色龙、鳄鱼这类非常规宠物，很多产品都不让投。郑州的小吴养了一只爬宠，跑了好几个渠道都找不到能投保的产品，最后只能自己做好日常防护，担着所有风险。如果你养的宠物是当地禁养名录里的品种，先看看能不能合规转移，要是没法合规饲养，大多也买不了对应的保险。

第五，针对不同身体状况的宠物，给出不同投保建议。如果是年轻健康的宠物，直接走常规投保流程就行，挑选自己需要的额度就行；如果宠物之前得过小病，已经完全治愈，把治愈证明上传给保险公司，大多也能正常投保；如果宠物有一些不影响日常的小毛病，可以先和保险公司沟通，有些会做责任除外，除了这个毛病引发的责任不赔，其他保障正常有效，这种也可以考虑投保。

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怎么快速办理？

先给不同情况的铲屎官分清楚渠道，如果你是天天抱着手机处理各种事的上班族，直接选线上办理，比线下跑省超多时间，十多分钟就能搞定全部流程。线上办理的入口很明确，直接找正规保险公司的官方公众号或者官方小程序，别点乱七八糟的第三方跳转链接，避免泄露个人和宠物信息。

线上办理的具体操作步骤给你列清楚，第一步打开对应入口后，找到宠物责任险的投保入口，直接填写你的个人身份信息，还有宠物的基本信息，比如品种、年龄、体重这些，按照页面提示填就行，别填错，不然后续理赔可能出问题。第二步上传需要的材料，一般就是宠物的养犬登记证照片，按要求拍清晰，保证证件信息能看清就可以，要是你选的产品附加了疾病医疗，有的会要求你上传宠物近期的疫苗证明，提前存在手机相册里，直接上传就行。第三步核对完所有信息，直接在线缴费，缴费完成后电子保单直接发到你留的邮箱或者直接存在你的账号里，随时可以调出来看，整个流程不用出家门，躺着就能办。

如果你是不太会操作智能手机的年长铲屎官，或者喜欢面对面讲清楚保障内容的，直接找线下靠谱的保险代理人办理，这种方式的好处是有啥不懂的当场就能问，代理人会帮你填好所有信息，不用自己瞎琢磨。找代理人的时候，一定要找正规保险公司签约的代理人，别找没资质的野路子，避免遇到不靠谱的人坑你保费。线下办理只需要你带好养犬登记证、自己的身份证，还有宠物的疫苗证明（如果需要的话），代理人会帮你走完全部流程，你只需要核对信息对不对，确认无误后缴费就行，保单会给你打印纸质版，也会给你发电子档，方便你存放。

不同经济状况的铲屎官办理的时候也有小技巧，如果你预算不多，只打算买基础款，线上直接选最低档的保额就行，办理的时候直接跳过附加保障，几分钟就能完成。如果你预算充足，想要加购宠物疾病医疗附加险，办理的时候直接在页面勾选附加责任，系统会自动算出总保费，你觉得合适就直接缴费，不合适就调整保额和保障内容，全程自己说了算，不用被人推销不需要的内容。

最后给大家提两个快速办理的注意事项，提前把需要的证件都准备好，别等到办理的时候才找不着养犬登记证，耽误时间；填信息的时候一定要如实填，比如宠物年龄别往小了报，宠物有没有既往病史也要如实说，不然办完保单后续理赔会被拒，白花钱。只要提前做好准备，选对适合自己的渠道，不管你是新手铲屎官还是养宠多年的老手，都能快速办好宠物责任险。

投保避坑小提示

如实填写宠物信息，别抱侥幸心理瞒报。我朋友小李养的泰迪，之前得过细小，治好之后投保，他怕通不过就没说这个病史，后来泰迪犬瘟复发申请理赔，保险公司核查出来之前的病史记录，直接拒赔了，白花了两年保费。不管之前得过啥大毛病，都老老实实填上，保险公司能承保就买，不能承保咱再换，瞒报最后坑的是自己。

一定要逐字看清楚免责条款，别拿到链接就直接点同意投保。像故意放宠物扑咬别人，宠物把家里人、同住的租客咬伤咬坏东西，这些情况大多都不给赔，我之前碰到南京的张姐，她自家阿拉斯加咬伤来家里住的亲妹妹，申请理赔被拒，翻了免责条款才看到，直系亲属和同住人员不在第三方保障范围内，之前就是懒得看条款，白跑了好几趟保险公司。

根据你自己的居住环境选保额，别瞎买高额度，也别图便宜买太低。要是你住在市中心老小区，楼下天天都是遛弯聊天的老人小孩，人流量大，建议选赔偿额度高一点的，出点啥事够赔；要是你住在郊区独栋，平时周边没多少人，选基础额度就够用，没必要多花钱。我同事阿凯在市中心老小区住，一开始图便宜买了低额度，后来他家金毛冲出来把一个跳广场舞的阿姨撞骨折了，医药费加营养费超了保额，超出部分还是得自己掏腰包，所以选额度一定要贴合自己的实际情况。

附加疾病保障要看清楚保障范围，不是啥病都给赔。一般附加的疾病保障，只保常见的传染病、突发常见病，像先天性疾病、遗传病，还有投保之前就有的旧病复发，大多都不在保障里。深圳的刘哥养了英斗，本身有先天性髋关节发育不良，投保的时候选了附加疾病保障，后来做手术申请理赔才发现，先天性疾病免责，这钱还是得自己出。你要是想给宠物加疾病保障，就对着病种一条条看，别听销售说啥都保就掏钱，得自己确认清楚你在意的病种在不在里面。

续保规则也要提前问清楚，别停售了才慌神。有的产品是一年一买不保证续保，要是产品停售了，你第二年就买不了了，要是你家宠物年纪已经偏大，尽量选支持连续投保的产品，别买一年就断了保障。另外还要注意，有的产品要求宠物超过十岁就不能续保了，提前问清楚年龄限制，省得后续麻烦。

结语

总结一下，宠物责任险办理很简单，先给宠物办好合法养犬登记证，符合投保年龄要求就能买，线上走保险公司官方渠道几分钟就能办好，线下找靠谱代理人帮忙也行，一般都是一次性缴清保费就行。关于疾病保障，它的核心保障还是宠物伤到别人、弄坏别人东西的责任，想要疾病保障得选附加了相关责任的产品，能覆盖犬瘟热、细小这类宠物常见疾病的治疗花费。大家可以根据自己的情况选：刚毕业租房养小宠物的年轻铲屎官，选基础款就够用；养大型犬住市区人流量大的地方，选额度更高的方案；担心宠物生病花钱，就选能附加疾病医疗的方案，记得一定要看清免责条款，这样买完才能安心铲屎呀。

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