宠物健康险在哪买 宠物健康险去哪买
引言
养宠的小伙伴们，是不是都有过毛孩子生病，看着心疼又要为高额医疗费发愁的经历？不少朋友都在问，宠物健康险在哪买 宠物健康险去哪买？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。
线上渠道轻松选购
现在大家都习惯线上处理各种生活琐事，买宠物健康险也一样，直接在家刷手机就能搞定，不用跑线下门店折腾，对平时忙上班、不方便出门的铲屎官来说特别友好。
第一个靠谱渠道就是保险公司的官方线上平台，比如官方公众号、官方小程序，在这里买不用担心买到不合规的产品，所有条款都明明白白放出来，你可以自己慢慢看，没人催着你下单，遇到不清楚的问题，直接在线找客服问，客服都会给你讲清楚，不会含糊糊弄。
第二个常用渠道是正规的第三方保险服务平台，这类平台会展示多家保险公司的不同产品，你可以直接对比不同产品的保障范围、价格、赔付比例，不用自己跑好几个地方找信息，省了好多对比的时间。你要是不知道哪款适合自己家毛孩子，还可以根据自家宠物的品种、年龄、身体状况，筛选符合要求的选项，很快就能缩小选择范围。
给你说个真实的例子，上海的小陈，家里养了一只两岁的柯基，平时小陈朝九晚五上班，根本抽不出时间去线下门店咨询，就在周末躺沙发的时候，刷正规第三方平台找宠物健康险，他根据柯基的年龄、容易得关节问题这个特点，筛选出了覆盖意外损伤和常见消化道疾病的产品，花了不到三百块买了一年的保障，才过了两个多月，柯基偷跑出去跟别的狗疯玩，不小心扭到了关节，去医院拍片子加开药、做理疗，一共花了一千八百多，小陈按照线上指引上传了病历、收费单据，没几天就拿到了一千三百多的赔付，几乎覆盖了大部分开销，小陈说当时就是图线上买着方便，没想到理赔也这么顺畅，真的帮他省了不少钱。
线上买的时候也给你提个醒，一定要走正规平台，别点陌生链接买不知名的产品，买的时候一定要把保障范围、免责内容都看清楚，比如有没有设置等待期，等待期是多久，哪些情况不赔，都要捋明白再付款。另外线上买支持的缴费方式也多，大部分都可以选按月缴或者按年缴，预算有限的话可以选按月缴，每个月分摊下来没多少钱，压力很小，经济宽松的话选按年缴还可能有小优惠。理赔的时候也不用跑线下，直接在线上传病历、缴费发票这些材料就行，审核通过后赔付金直接打到你预留的账户里，特别省心。
图片来源：unsplash
线下门店当面咨询
喜欢面对面聊清楚再买的朋友，直接找线下门店就对了。咱们普通铲屎官大多对保险条款摸不清门道，对着手机干抠字眼，半天也弄不明白自己家毛孩子到底能保啥，线下找工作人员一问，啥含糊的地方当场就能说清楚，比自己瞎琢磨省心多了。
找线下渠道有两个靠谱方向，第一个是保险公司的线下营业网点，你直接地图搜家附近的保险公司网点，抽个下班或者周末的时间过去，把自家毛孩子的情况说清楚，工作人员就能现场给你梳理方案。比如北京的张阿姨，退休在家养了一只五岁的金毛，平时总带着狗去郊外草地玩耍，她担心狗子被毒虫咬、或是跑跳摔伤到骨科医院，自己不会上网看条款，就直接找了家附近保险公司的线下网点。
到了网点之后，工作人员先问了张阿姨家金毛的年龄、有没有过往病史、平时日常活动都去哪，听完之后给她梳理了两个方向的方案，一个是只保意外磕碰和常见传染病的基础款，一个是还能保日常慢性病的全面款。张阿姨想着金毛年纪上来了，除了意外，也怕以后得关节问题，最后选了保障更贴合需求的方案，缴费也能现场刷微信或者卡，当场就办好了所有手续，不用自己对着手机一步一步点，对不会用复杂线上操作的中老年人特别友好。
第二个靠谱方向就是宠物医院合作的线下投保点，现在很多正规宠物医院都和保险公司有合作，你带毛孩子去打疫苗、做体检的时候，就能顺便找医院的工作人员咨询投保。还是说张阿姨家金毛，投保半年后，带着狗子去郊野公园玩，狗子追兔子的时候没注意脚下，从半米高的土坡摔下去，摔断了前腿，送到常去的那家宠物医院做手术加住院，一共花了三千多。
张阿姨当时投保就是在这家宠物医院办的，出了事后直接找医院对接的工作人员帮忙走理赔流程，材料都是医院直接整理好递上去的，没让张阿姨自己跑，不到一周理赔款就到账了，按约定赔了两千多，自己只花了几百块，一下子就减轻了不少负担。不少铲屎官都跟张阿姨一样，觉得线下买有实感，出事了也知道找谁对接，心里踏实。
不过线下买也要注意，去网点之前最好提前打电话问一下，确认这个网点能不能办理宠物健康险的投保业务，有些小网点只做普通人身保险业务，不处理宠物险，白跑一趟就麻烦了。另外去的时候记得带上毛孩子的疫苗本、最近半年的体检报告，如果毛孩子之前看过病，也把就诊记录带上，工作人员能更快给你匹配合适的方案，也能避免后续核赔出问题。
按需挑选适配险种
如果是刚抱回家的幼猫幼犬，大多年纪在半岁以内，本身还没打完所有疫苗，容易得猫瘟、细小这类急性传染病，而且小家伙们活泼好动，偶尔会啃咬电线、误吞异物，也容易发生意外。这种情况选基础款的宠物健康险就够用，这类产品价格不高，每月几十块就能搞定，刚好覆盖急性传染病治疗、常见意外损伤处理，正好匹配新手铲屎官初期的预算，不会给日常开支添太多负担。
如果你养的是成年壮年宠物，年纪在1岁到7岁之间，平时很少生病，但是经常跟着主人出门遛弯、旅游，或者喜欢在家拆家闯祸，那可以选带意外医疗+常见疾病保障的中端款。比如经常带狗去郊外爬山露营的铲屎官，狗狗在外容易被树枝划伤、被蚊虫叮咬引发感染，甚至误食路边有毒的东西，中端款的宠物健康险能覆盖这些场景的治疗费用，比基础款保障范围更广，价格也比全面款低很多，性价比很不错。上海的小陈养了一只2岁的边牧，平时每周都带去郊野公园跑跳，选了中端款的宠物健康险，上个月边牧追野兔的时候被树枝划破了腹腔，做手术加护理花了三千多，最后按条款报了两千多，小陈说只花了几百块就搞定了问题，选对适配的险种真的省不少钱。
如果你养的是已经78岁以上的老年宠物，那一定要选侧重老年病、慢性病保障的款式。老年宠物很容易得糖尿病、关节炎、慢性肾衰这类慢性病，需要长期吃药复查，基础款大多不覆盖这类长期治疗的费用，选专门包含慢性病保障的险种，能帮你分摊长期的治疗开支。广州的王哥养了一只10岁的京巴犬，早就查出了慢性肾损伤，需要每个月做生化复查、长期吃保肾的处方粮和药物，之前买的基础款不给报销这部分费用，后来换成了侧重慢性病保障的险种之后，每个月四五百的治疗费用能报三百多，一下子减轻了不少经济压力，王哥说能陪着狗狗多走几年，这点选对险种的功夫太值了。
如果你的预算比较充足，想要给毛孩子全方位的保障，那就可以选保障范围更全的全面款，除了普通的疾病、意外，还能覆盖手术住院、异地就医转运，甚至部分牙科护理、皮肤问题护理都能报。比如家里养品种猫的铲屎官，很多品种猫容易有先天性的皮肤问题、关节问题，全面款很多都能覆盖这些问题的治疗，不用再担心因为是特定品种易发疾病就不给赔。南京的小林养了一只布偶猫，布偶本身容易得过敏性皮炎，需要长期药浴和吃药，她买了全面款之后，每次药浴和开药都能按比例报销，一年下来能省一千多，对于爱猫的铲屎官来说，既不用为了费用纠结治疗，也不会压力太大。
如果你捡养了流浪的毛孩子，本身不清楚它有没有先天隐性疾病，预算有限的话，可以先选包含意外和常见急性病的入门款，等做完全面体检，明确毛孩子的身体状况之后，再根据体检结果换成对应的险种就好。不少流浪毛孩子身上会带一些旧伤或者隐性的传染病，先买入门款兜底，不会刚接回家就因为突发疾病花一大笔钱，后续再根据实际情况调整，既灵活又不会浪费保费。
购前必看注意事项
一定要先确认自家毛孩子的年龄是否符合购买要求。不同的宠物健康险，对参保宠物的年龄限制不一样，大多要求参保宠物满2到3个月，年龄上限从8岁到15岁不等。比如上海的小吴，之前捡了一只流浪老年柴犬，没注意年龄要求就买了险，后来柴犬得胰腺炎住院申请理赔，才发现超过年龄上限没法赔，白花了保费。选之前先核对清楚年龄，别白忙活。
一定要仔细逐条看免责条款。不少铲屎官买险的时候只盯着能保什么，跳过了不能保的内容，等到申请理赔才踩坑。比如成都的小郑，家里边牧天生髋关节发育有问题，买险的时候没看免责，想理赔的时候才发现，条款里明确写了先天疾病不赔，一分钱都报不了。还有部分条款会把特定品种的遗传病列在免责里，养纯种宠物的铲屎官一定要重点核对这部分内容，确认你担心的问题有没有在保障范围内。
一定要确认医院范围要求。大部分宠物健康险，只认可正规的持证宠物医院，部分产品还会限定指定医院，如果你常去的宠物医院不在列表里，那就没法申请理赔。比如西安的小陈，家楼下有个开了很多年的私人宠物诊所，他给柯基买险之后没注意医院要求，柯基得细小就在这家诊所治了，申请理赔才发现诊所不在认可范围内，没法报销，只能自己承担全部费用。买之前翻一下产品认可的医院列表，看看家附近常去的医院有没有在里面，这样后续理赔才不会出问题。
一定要搞清楚赔付比例和免赔额。不同产品的赔付比例差很多，从三成到八成不等，还有单次理赔或者全年理赔的限额，另外不少产品都会设置固定免赔额，比如单次治疗免赔200元，剩下的部分再按比例赔。比如重庆的小冯，给比熊买险的时候只看了总保额，没算免赔额和赔付比例，比熊做绝育花了1200元，免赔200元之后按五成赔付，只拿到了500元，比他预期少了不少。你买的时候可以自己算一算，看看不同花费情况下能拿到多少赔付，选符合你预期的产品。
一定要如实填写参保前的健康告知。不少产品要求参保的时候宠物不能已经患病，你要按照实际情况填写健康告知，别隐瞒病史，不然哪怕买了，后续理赔也会被拒。比如武汉的小林，给泰迪买险的时候，泰迪已经查出来有糖尿病，他想着保险公司不会查，就隐瞒了病情，后来申请糖尿病治疗理赔，保险公司调阅了之前的就诊记录，直接拒赔，保费也没法退，亏了不少。如实告知就好，不符合要求就换接纳带病投保的对应产品，别抱着侥幸心理隐瞒。
结语
总结下来，想要买宠物健康险，线上选保险公司官方平台或者正规第三方平台都可以，线下找合作的宠物医院、保险公司线下网点也行，不管你是习惯线上操作的年轻人，还是喜欢线下沟通的养宠长辈，都能找到合适的购买渠道。买的时候别忘了结合自家毛孩子的年龄、健康状况和自己的预算选，看清条款再下手，这样就能用合适的花费，给自家毛孩子添上一份靠谱的健康保障啦。
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