宠物医疗险怎么购买较便宜？

引言

各位家里养毛孩子的铲屎官，是不是都想给自家宝贝买份医疗险，可又摸不准怎么买才能不花冤枉钱呢？今天咱们就来好好聊聊这个问题，帮你找到省钱的好办法。

选基础款避开附加项

直接选只覆盖疾病诊疗、意外损伤诊疗的基础保障款就够多数铲屎官用，别被花里胡哨的附加选项勾走注意力，很多附加项对你家毛孩子来说就是没用的额外支出。

我楼下开宠物店的张姐说，上周还有个刚养银渐层的小姑娘过来吐槽，说之前听销售推荐，买了带上门接送洗澡、季度体检、指甲修剪这些附加服务的宠物医疗险，算下来一年保费快八百，比基础款贵了快四百。结果小姑娘自己住的地方楼下就是宠物店，洗澡剪指甲办卡才一百多一年，附赠的体检项目都是称体重、测皮毛那种基础检查，自己在家就能做，买了大半年一次都没用到附加服务，平白多花了冤枉钱。

你想想，咱们给毛孩子买医疗险，核心需求就是万一毛孩子得了病、摔了碰了受伤了，能报销一部分诊疗费，减轻咱们的经济压力。那些什么宠物出行保障、寄养损失保障，只有偶尔带宠物出远门或者经常寄养的家庭才用得上，大多数人养宠都是天天带在身边，很少寄养，更不会出远门参赛，这些附加项根本碰不上。

如果你是刚毕业没多久，手头不宽松的年轻铲屎官，只养了一只成年健康的宠物，那直接选基础款就完全够用，能省出小几百块，留着给毛孩子买罐头、买零食不香吗？哪怕之后觉得保障不够用，再补充附加责任也来得及。

如果家里养了多只宠物，那就更要选每只都买基础款了。我同事家里养了两只柯基，一开始想给每只都加全附加项，算下来两只一年要一千五，后来改成只买基础款，两只加起来才八百多，省下来的六百多，刚好够给两只柯基打一年的疫苗、买体外驱虫药，实用性比那些用不上的附加项高多了。只有当你确实有高频使用的附加需求，比如经常带毛孩子长途自驾，才需要针对性加对应的附加项，不然一律选基础款准没错，能实实在在省保费。

趁幼年早投保更划算

直接给你说结论：给毛孩子买宠物医疗险，早早就趁着幼年的时候买，确实能拿到更便宜的价格。

大部分宠物医疗险的定价，都是跟着宠物年龄走的，年龄越小，保费定价越低，这是行业里普遍的规则。我身边铲屎官阿凯的例子，就能给你说清楚这点。阿凯刚抱回自家柯基的时候，狗狗才两个多月，刚断奶抱回家，身边朋友都说等狗狗大一点再买保险就行，阿凯那时候就是想找便宜的方案，索性直接找了合适的产品投了保。那时候算下来，一年的保费才两百出头。

后来阿凯拉了一个本地铲屎官交流群，群里有个朋友半年后才领养了一只三岁的成年柯基，同样选的同类型保障方案，一年保费算下来要四百多，比阿凯买的时候贵了快一倍。这个朋友还纳闷，都是柯基，为啥价格差这么多？一问才知道，就是年龄差带来的保费差，幼年宠物生病概率低，保险公司定价自然更友好。

除了价格更便宜，早投保还能帮你省不少隐性的钱。不少铲屎官觉得，狗狗猫猫小时候没毛病，等长大了再买就行，结果很多幼年患上的小毛病，长大投保的时候就会被算作既往症，不光不能赔，有些还会直接加费承保。

我楼下宠物店老板就遇到过这么个事，有个顾客家的英短，一岁的时候得过一次轻微的泌尿系统炎症，治好了没当回事，也没想着买保险，等到两岁的时候想投保，结果投保的时候这个毛病被算作既往症，后续相关疾病都不赔不说，保费还比同年龄健康猫贵了一百多。要是在英短三四个月，还没出毛病的时候就投保，不仅保费便宜，后续要是再出相关问题，也能正常理赔，相当于省了一大笔诊疗费。

还有一点要提醒你，很多产品对成年之后才投保的宠物，会有更多限制，比如设置更高的免赔额，或者降低报销比例，算下来实际自己掏的钱更多，整体性价比远不如幼年投保。而且只要你顺利投保之后，后续只要不停保，不少产品不会因为宠物年龄增长随意加费，能一直保持相对便宜的价格。比如阿凯家的柯基现在已经五岁了，每年保费还是只涨了几十块，比五岁才第一次投保的柯基，还是便宜了快两百，算下来这几年已经省了快一千块，足够给毛孩子买大半年的狗粮了。

多渠道比价找优惠

直接说结论：找宠物医疗险别只盯着一个渠道看，多翻几个地方比一比，很容易就能省出小几十到上百块。不少铲屎官都是一上来就点首页推的链接直接买，从来没对比过别的渠道，其实白白多花了钱。

你可以先去保险公司的官方渠道逛一逛，官方直接出的产品，有时候会给直接投保的用户一点小优惠，比如投保成功送一波宠物驱虫券，算下来相当于间接省了买驱虫药的钱，等于保费变相降了。

其次可以去正规的第三方保险平台逛一逛，不同平台拿到的合作优惠不一样。我身边有个养柯基的朋友，之前看好一款保障内容差不多的宠物医疗险，官方渠道一年三百六，某第三方平台直接给新人减了四十，还送了一次免费的宠物基础体检，算下来一共省了快一百，刚好够柯基买两袋优质狗粮。

也可以问问身边一起遛弯的养宠朋友，不少平台有邀请好友的活动，老用户邀请新用户投保，两边都能拿优惠，要么直接减保费，要么给保额，邀请成功的话新用户直接能减几十块保费，刚好就是捡便宜的机会。我楼下遛狗认识的张姐，就是被邻居邀请投保，直接减了六十块，她之后又邀请了另一个刚养萨摩的邻居，自己还拿到了五十块的抵扣券，第二年续保费直接用上，又省了一笔。

还有一点别忘啦，促销节点下单也能捡到优惠。比如日常的电商促销节点，不少平台都会推出投保优惠活动，要么直接降保费，要么给送实用的养宠用品，这些东西本来你也要买，相当于变相省了保费。就说我另一个养蓝猫的网友，就是等促销节点下单，比日常买的时候省了八十多，刚好给蓝猫买了一罐羊奶粉，一分钱没多花，还多拿了刚需用品，这不比直接原价买划算多。

不过比价的时候也别光看价格，得先把保障内容对齐，比如同样是覆盖意外门诊、住院的产品，要看清免赔额、赔付比例是不是差不多，别拿到一个低价产品，结果免赔额高了好几百，赔付比例低了十几个点，看着省了几十块保费，真出事的时候少赔大几百，反而亏了。只要保障内容差不多，选价格更低的那个渠道就没问题。

图片来源：unsplash

选年缴代替月缴

我身边不少养宠的朋友，一开始选缴费方式的时候，总觉得按月缴压力小，每个月掏几十块，没什么感觉，就顺手选了月缴，算下来才发现，一年下来多花了不少冤枉钱。

就说我楼下遛弯经常碰到的张姐吧，她养了一只柯基，去年第一次买宠物医疗险，怕一次性掏太多钱心疼，就选了月缴，每个月固定扣35块钱。年底整理账单的时候她一算，十二个月扣下来一共花了420块。后来她跟同小区养同样柯基的姐妹聊天，发现人家选的是年缴，同一款保障内容，一次性只付了360块，一年下来张姐平白多花了60块。张姐说，这60块够给柯基买两袋磨牙棒了，想想真的挺亏的。

大部分宠物医疗险，保险公司推出月缴的方式，本来就是为了降低大家入手的心理门槛，实际上月缴会在原本的定价基础上，多收一点分期的服务费，累计一整年，多出来的费用加起来，不是一笔大钱，但也够给毛孩子买不少实用的小东西，省下来不好吗？

如果你确定要长期给毛孩子买这份医疗险，手头又能凑出年缴的钱，直接选年缴肯定更便宜。哪怕你是刚工作没多久的年轻铲屎官，手头不算宽松，其实也能攒一攒，平时少喝两杯奶茶，就能凑出年缴的钱，算下来实打实能省钱。

当然也不是说所有人都得选年缴，如果你是第一次给毛孩子买医疗险，还想先试试这个产品合不合适，那可以先选几个月的月缴试试看，觉得保障合适、理赔顺畅，第二年再改成年缴，这样既试了产品，之后也能享受到便宜的价格，也算兼顾了体验和省钱。

结语

总结下来，想要买到便宜实用的宠物医疗险，记住这几个点就够：选只覆盖核心保障的基础款，别为用不上的附加服务买单；趁毛孩子年纪小、身体健康的时候尽早投保，既能拿到更低保费，还能少卡健康告知；多对比不同平台的报价，赶上拼团、新人优惠就能省一笔；优先选年缴，比累计月缴更划算。按照自己家毛孩子的年龄、身体状况和你的预算对应挑，就能淘到性价比不错的宠物医疗险啦。

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