宠物责任险哪些疾病被保障
引言
养宠的小伙伴们，你是不是也在琢磨，手里的宠物责任险，到底哪些疾病能给咱兜住底呀？别挠头，今天咱们就把这个问题说清楚~
哪些疾病在保障内
只有造成第三方人身或财产损失的宠物传染性疾病，才会被宠物责任险纳入保障范围，这是核心规则，别搞混了哦。
举个真实的例子，小区里王阿姨每天都带自家泰迪在广场遛弯，这只泰迪得了没完全治好的猫癣，王阿姨没在意也没做隔离，结果广场上一个小朋友摸完泰迪之后，胳膊上长出了大片猫癣，孩子家长找王阿姨要医药费和后续护理费用。这种情况，王阿姨买的宠物责任险就能赔，因为这是宠物携带的传染性疾病造成了第三方人身伤害，完全符合保障要求。
常见的这类能获赔的疾病有不少，比如咱们常听说的猫癣、犬小孢子菌感染这类皮肤传染病，还有狂犬病毒、弓形虫感染这些能通过接触传给人的疾病，只要符合条款要求，造成第三方损伤都能申请赔付。还有像部分宠物携带的沙门氏菌，如果传染给了来家里做客的朋友，导致朋友上吐下泻住院治疗，这类情况也在多数产品的保障范围内。
要提醒大家哦，宠物自身的疾病，不管是什么类型，都不在宠物责任险的保障范围内。比如说你家猫咪得了尿闭，自己去医院治病花了几千块，别找宠物责任险赔，它不包这个，想要保宠物自身看病费用，得去买专门的宠物医疗险，别买错险种。
还有一些特殊情况要注意，有些宠物责任险会把部分特定传染性疾病列在免责里，所以你买之前一定要翻一遍免责条款，看好哪些传染疾病是不赔的。比如有些产品不保障先天携带的慢性传染疾病导致的第三方损伤，那你就得提前心里有数，别到出事了才发现不在保障里，白忙活一场。如果你家宠物经常带出门接触其他人和小动物，建议选列明可保障疾病范围比较宽的产品，这样能覆盖更多可能出现的意外情况。
投保条件要先摸清楚
刚毕业租房子住的年轻铲屎官，大多养的是不满一岁的小奶猫小奶狗，毛孩子正处在拆家扑人的活泼阶段，而且大多数人预算有限，每个月可支配的闲钱不多。你可以优先选投保要求宽松、支持按月投保的产品，这类产品一般不要求宠物必须有血统证明，也不会强制要求做全套体检，只要确认你的宠物不是列明禁养品种就能投保，就算之后换城市搬家，也不会因为居住地址变化影响保障，对租房党来说适配性很高。
和家人一起定居的铲屎官，家里常有亲戚朋友上门，还有小朋友会追着宠物跑，这类情况你投保的时候一定要看清楚，是不是能保障家庭成员之外的第三者。有些产品会把同住的家人排除在外，但外来访客造成的伤害是可以赔的，你直接选明确包含访客责任的产品就行，不用在条款里抠字眼找模糊表述。另外如果家里有院子，宠物经常在院子里活动，也不用担心，只要明确你的居住地址，投保时如实说清楚情况就可以，不会额外加费。
养大型犬的铲屎官一定要注意，不同产品对禁养品种的划定不一样，你别拿着自己查的禁养名单瞎买，一定要对着产品要求一条条核对。如果你的犬种不在产品的禁养列表里，直接正常投保就行；如果刚好在列表里，也别急着放弃，可以多找几款产品对比，部分产品对不在当地养犬禁养名录里的烈性犬是开放投保的，你如实告知品种和办理狗证的情况，符合要求就能正常承保。
养老年宠物的铲屎官，别担心年龄大了买不了。多数宠物责任险对宠物年龄的要求比较宽松，只要宠物不是超过规定的高龄，都能正常投保。有些产品不会设置年龄上限，只要你的宠物能正常行走进食，没有得无法治愈的烈性传染病，都可以投保，你不用特意为了年龄限制纠结，找对产品就行。比如小区王阿姨养了七岁的京巴，之前怕年龄大买不了，找了要求宽松的产品，直接就投保成功了，后来京巴咬了翻墙进院子偷摘果子的小孩，医疗费用就走了正常赔付。
还有带宠物经常去宠物店美容、去宠物乐园玩耍的铲屎官，你投保的时候要问清楚，营业性质的场所参与活动会不会在保障范围内。如果只是偶尔带过去玩，选能覆盖普通公共场景的产品就可以；如果你是开宠物店的老板，给自己店收留的寄养宠物投保，那就要选专门支持经营性场所宠物责任的产品，别买错了个人用的产品，到时候申请赔付会出问题。
赔付流程手把手教你
第一步，第一时间做好现场固定和报案。就拿之前小区王哥家的金毛来说，那天金毛挣脱牵引绳，扑上去把路边摆摊卖水果的阿姨碰倒摔了，阿姨膝盖擦破还扭到了脚。王哥第一时间掏出手机，从不同角度拍了现场照片：拍清楚金毛在现场的状态、阿姨摔倒的位置、周边的环境，也拍了阿姨受伤的部位和随身物品有没有损坏。拍好照片之后，王哥当天就拨打了保险公司的电话报案，说清楚出事的时间、地点、具体情况，还有自己的保单信息。这里要提醒你，别想着先私了拖几天再报案，拖延时间很容易让证据缺失，最后影响理赔。
第二步，配合保险公司做责任核查。报案之后，保险公司会有工作人员对接，会跟你核对宠物信息、出事的具体经过，也会核实是不是符合保障要求。比如之前张姐家柯基传染邻居皮肤病那事儿，工作人员会核对你的保单有没有把这个传染性疾病列在保障范围内，也会确认是不是你家宠物直接导致的第三方损伤，你只要如实说情况，配合提供要求的信息就行，别隐瞒，比如别说你家狗没证，隐瞒信息最后会直接拒赔。
第三步，带第三方去正规机构处理，收好所有票据。不管是人身损伤还是财产损失，所有的花费都要留好纸质或者电子票据。还是说王哥这个事儿，王哥送阿姨去医院检查，拍片子拿药花的钱，所有的缴费小票、诊断报告、病例本，王哥都整理好了，一张都没丢。如果是财产损失，比如你家猫把邻居的真皮沙发挠坏了，维修或者更换的收据、发票也要留好，这些都是理赔必须的材料，缺一样都可能耽误流程。
第四步，按照要求提交所有理赔材料。一般来说，你需要准备自己的身份证复印件、保单信息、现场的照片视频、第三方的医疗票据或者财产损失凭证，还有如果有警方或者社区出具的责任说明，也要一起交上去。现在很多保险公司都支持线上提交，直接在官方公众号或者APP上传照片就行，也可以邮寄纸质材料给保险公司，你看哪个方便选哪个就行。
第五步，等着审核打款就可以。材料交齐之后，保险公司会在规定的时间里做审核，审核没问题就会把赔款打到你指定的账户里，像王哥那次，一周左右赔款就到账了，所有符合要求的医疗费用都按条款赔了，王哥也不用自己掏额外的钱，省了不少麻烦。如果审核的时候有问题，工作人员也会主动联系你补充材料，你只要及时配合就好。
图片来源：unsplash
按需选险避坑指南
先给预算有限的学生党、刚毕业租房的年轻铲屎官说清楚。刚出来打拼房租、日常开销已经占了不少收入，不用硬着头皮买贵的全面款，选基础保障款就足够。基础款一般只覆盖宠物造成第三者人身伤害的核心责任，价格不高，每个月缴费压力很小，刚好满足日常遛弯、带出门社交的基础风险需求，先给毛孩子和路人上个基础保障，等后续收入宽松了再调整也不迟。
如果你是养了活泼爱蹦跶、爱啃咬的拆家型宠物，比如精力旺盛的哈士奇、爱啃线的小奶猫，那得重点注意加购财产损失保障责任。之前有个网友养的边牧，主人不在家的时候把邻居放在门口刚买的两万多的摄影器材咬坏了，要是只买了基础人身保障，这笔赔偿就得自己掏，要是选了包含第三方财产损失的款，就能按条款申请赔付，省一大笔开支。买的时候一定要看清楚条款，确认财产损失的赔付范围包含宠物意外导致的第三方财物损坏，别只看宣传页不说清楚具体范围就下单。
要是你家里经常有访客，还有未成年小朋友，或者常带宠物去朋友家做客、去宠物乐园玩，可以选包含访客责任、公共场所责任的款。之前小区有个住户，朋友带小孩来家里玩，小孩逗家里的金毛玩的时候没注意被牙刮伤了，打疫苗花了小三千，刚好买的款包含家庭成员及访客的人身伤害责任，顺利申请到了赔付，没伤了和气也没花冤枉钱。要是你家宠物常跟着你出门去各种公共场所，选带公共场所保障的，能应对更多意外场景。
养年龄比较大的宠物也有注意要点，别觉得宠物年纪大了不爱动就不用买，其实老年宠物更容易因为身体不舒服出现应激咬人的情况，投保的时候要看清险种有没有年龄限制，有些险种对超过8岁的犬只、超过10岁的猫会拒保，所以尽量在宠物年龄还符合要求的时候就投保，别等到出了问题才想起买。如果自家宠物已经年纪偏大，就找没有年龄上限或者年龄限制宽松的险种，不用追求额外的花里胡哨的附加责任，把核心的第三者人身保障买足就可以。
最后还有一个避坑要点，一定要提前看清楚除外责任，自家宠物本身的疾病治疗，绝大多数宠物责任险都是不保障的，别听错了宣传，以为买了宠物责任险就能给自家毛孩子看病报销，那是宠物医疗险的保障范围，别搞混了花冤枉钱。另外，宠物故意伤人，或者你明知宠物有烈性传染病还带出门，这种情况也是不赔的，投保的时候一定要逐条看清楚除外责任，别等到申请赔付的时候才发现不符合要求，白买了保险。
结语
总结一下哦，宠物责任险本身不是用来给你家毛孩子治病的，只保障因为宠物携带的传染性疾病，造成了第三方的人身伤害这种情况，大家别搞混保障范围啦。不管你是刚养宠的学生党，还是养娃又养宠的家庭，只要根据自己的预算和毛孩子的实际情况选，选对合适的范围，出门遛弯、家里来客都能更安心，记得买之前一定要仔细核对条款里列明的疾病，选符合自己需求的就好。
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