意外险全面涨价！小蜜蜂家庭版还值得买吗？

总有朋友吐槽：给全家老小配意外险，简直是磨人的大工程！

如果你正被这些问题困扰，家庭版意外险就是绝佳解决方案！一人投保，一张保单保全家，一站式搞定全家意外保障。

老牌热门的小蜜蜂（家庭版pro）意外险，近期重磅升级，独立单人保额、保障责任全面焕新。

哪些家庭买它更划算？投保有哪些注意事项？今天一次性讲明白。

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小蜜蜂家庭版pro，升级了什么？

先看升级后的产品长什么样：

跟单人意外险相比，小蜜蜂（家庭版pro）的投保门槛仍是"地板级"的：

不用健康告知：最大优势！老人有高血压、糖尿病、高血脂这些常见慢性病，只要能正常生活，都能买；

1-5 类职业都能投：建筑工人、出租车司机这些中高风险职业，也都能直接投保；

不过要注意：4、5类职业万一出险，赔的钱会打点折扣。投保前可以先问清楚具体比例。

总之，基本要求就3条：

能自己吃饭穿衣、正常劳动生活；身体没有永久性残疾；现在没得癌症、心梗这些大病，或者以前得过已经完全好了，不用天天吃药。

除了投保一如既往宽松，这次新版还有两个关键变动：

1、保额独立，单人保障额度更高

这绝对是这次升级最值得夸的地方，没有之一。

旧版为全家共享保额，意外身故保额和医疗保额由所有被保人共用，

一旦有家庭成员发生意外申请理赔，其他成员的剩余可用保额就会随之减少！

而新版产品全面改为每人单独享有专属保额，家庭成员之间的保障额度互不占用、互不影响，彻底解决了过去 "一人理赔、全家保障缩水" 的痛点。

2、意外医疗责任调整，就医范围更灵活

这次在看病报销这块，也做了特别实在的优化：

• 理赔门槛更低：免赔额降到100元，自费100元后剩下的都能报；

  
  

• 没有医院黑名单：这一点也很重要！很多意外险会把部分地区医院除外，小蜜蜂（家庭版Pro）完全没有，只要是全国任意一家二级及以上公立医院普通部，在哪看病都能正常理赔。

  
  

报销比例上没有太大变化，经过医保报销后，社保内可以100%报销，社保外报销50%。

整体来看，保障是实打实有升级的，所以保费也相应有所调整，目前提供两种家庭投保方案：

要注意的是，如果没有小孩，是自己想和父母一起投保，也得选择“一家三代”方案。

产品一共有3个版本，主要区别就是保额高低不同。

下面我们结合具体案例，详细聊聊什么样的家庭更适合买小蜜蜂（家庭版Pro）。

个人意外险VS家庭版

怎么买更划算？

说真的，小蜜蜂（家庭版pro）一上线，就有很多用户问，和单独买个人意外险比，真的更划算吗？

接下来就把我最近给用户李女士做的两套【一家三代8口之家】意外险定制方案分享出来，大家可以对照着看自己家更适合哪套。

李女士的家庭情况梳理下来，主要得注意以下两点：

奶奶、外公、外婆、妈妈，还有两个小孩身体都健康。

根据这个情况，一家老小的两套意外险方案如下，产品都是市面上拔尖的：

我们对比一下两套方案：

显然，如果想给每一个家人匹配最适配的保障，那单独买个人意外险会更合适，保障更精准全面。

这套李女士家的单人方案，每款都是同价位尖子生：

老人意外险

健康老人（奶奶/外公/外婆）：孝心安6号（计划一），5万意外医疗，0免赔，意外跌倒扭伤、门诊住院都能报。

带病老人（爷爷有高血压）：孝福康2号（基础版），健康要求宽松、无医院免责，是兜底首选

成人意外险

低风险职业（李女士）：小蜜蜂6号（经典版），不限社保+0免赔，经医保后100%报销，意外摔倒扭伤、猫抓狗咬的，基本不花钱。

中高危职业（先生是出租车司机）：小蜜蜂（无畏版），专门针对消防员、交通警察、外卖员、建筑工这类中高危职业设计，买起来、保起来都很实在。

儿童意外险

两个孩子统一小神童7号（基础版），覆盖摔伤、猫抓狗咬、烧烫伤等所有儿童高频意外，小额医疗费也能报。

这套方案保障拉满，唯一缺点就是总保费比家庭版高。

买小蜜蜂（家庭版pro），保障责任没有单独买个人意外险那么丰富，但意外身故/伤残、意外医疗等核心保障有，保额也还不错，最主要的是价格直接便宜了600多！

不仅是钱的问题，要知道8个人的意外险，后续每年要记多个续保日期，一旦漏保就有保障缺口。

而且李女士家这种情况，家里老人多，健康情况不同，大人的职业类别也不一样的话，每年选产品也费劲。

所以，对比之下，李女士还是选择了买小蜜蜂（家庭版pro），主打一个省心省力，性价比高。

当然，不是所有家庭都适合买小蜜蜂（pro家庭版）。

下面我们对比一下其他不同家庭情况。

其他不同家庭，怎么买更合适？

如果一家老小都身体健康，也没有中高危职业，可以参考这个价格对比：

显然：

1、3口之家：优先单独买，总保费更低，保障更灵活。

2、6口之家：单独投保和一起投保的价格相差不大。

如果身体情况都挺好，想要保障更好，可以选单独投保。（点这里，咨询了解单人产品）

但要是家里老人有三高、冠心病等疾病，很难选到合适的意外险，还是可以考虑投保小蜜蜂（家庭版pro）。

3、8口之家：

在全家身体都健康，投保都比较简单的情况下，小蜜蜂（家庭版pro）还是有明显的价格优势，比单人投保要便宜416元。

如果像李女士的1家8口，老人本身有三高、冠心病等疾病，又或者家里有人从事4~5类中高危职业，那小蜜蜂（家庭版pro）价格优势会进一步放大。

综上，如果你是这几类家庭，就可以考虑买小蜜蜂（家庭版pro）：

三代同堂大家庭（2位及以上老人）：人越多越划算，一张保单搞定全家

有特殊投保难题：家里有人从事出租/运输/外卖等高危职业，或老人有基础病买不到其他意外险

怕麻烦、怕断保：不用挨个挑产品、记续保日期，一次投保统一管理

意外险是所有保险里性价比最高、最刚需的基础险种，全家配齐花不了多少钱，却能给家人最踏实的兜底保障。

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