宠物保险健康告知有什么内容？

引言

各位铲屎官，是不是想给家里毛孩子买份保险，可一看到健康告知就犯了难？宠物保险的健康告知到底说的啥，有啥需要注意的地方？今天咱们就来把这个问题说清楚。

基础健康状况排查

先给大家说个真实发生的事儿，北京的张阿姨养了一只六岁的泰迪，前阵子想给狗狗买宠物保险，当时看着狗狗能吃能跑，没什么不对劲，就直接填了健康状况正常，顺利买了保险。过了一个多月，狗狗突然肚子鼓得厉害，带去医院一查，发现腹腔里长了囊肿，需要做手术切除，前后花了八千多。张阿姨拿着单据去申请理赔，保险公司核查的时候才发现，早在三个月前，张阿姨就带狗狗去医院做过B超，当时已经查出囊肿只是体积比较小，张阿姨觉得不影响生活就没做手术，也没把这件事填在健康告知里，最后这笔钱没能理赔，张阿姨后悔了好久。

大部分宠物保险的基础健康排查，首先都会问你，现在你的猫咪狗狗有没有出现异常症状，比如精神萎靡、不吃东西、频繁呕吐拉肚子、咳嗽打喷嚏、皮肤长期发红脱毛这些，只要投保当下宠物正出现这些异常，都要如实说出来，不能隐瞒。

针对不同年龄的宠物，排查的重点也不一样。如果是不满一岁的幼宠，重点要排查有没有持续性的呕吐腹泻、体温异常，还有没发育好的先天问题，比如髌骨脱位、心脏发育不全这些，如果幼宠刚带回家就发现有软便咳嗽，先带去医院治疗康复，隔一周之后再去投保，别着急买。如果是78岁以上的老年宠物，重点排查有没有长期的慢性病，比如糖尿病、肾病、关节炎症，只要是已经确诊正在治疗的，都要如实填报，别觉得老年宠物没发作就不说。

不同经济情况的铲屎官，这里也要给大家对应建议，如果你预算有限，只想买基础的医疗报销险，更要认真做基础排查，因为基础款保险本来保额就不高，如果因为未告知拒赔，花出去的保费和医疗费都打了水漂，得不偿失。如果你预算充足，可以买包含意外责任的综合保障，也要如实填写当前健康状况，不要抱着“反正不报旧病，只保新病”就隐瞒，很多时候保险公司会因为你隐瞒了现有病症直接解除合同，一分钱都不退。

给大家说可操作的具体做法，你投保当天，先自己给宠物做个简单检查：摸一摸宠物的鼻头，正常醒着的时候是湿润偏凉的，测一测体温，狗狗正常体温在37.5到38.5度，猫咪在38到39度，数一数呼吸频率，安静状态下狗狗每分钟呼吸十到三十次，猫咪十到四十次，再看一看粪便，成型不软不稀就是正常。如果自查出来有不对，先带去医院做检查，弄清楚是什么问题，治疗康复之后再投保，别抱着侥幸心理隐瞒。如果自查一切正常，再对照健康告知的问题逐一填写，就不会出问题。

过往病史需如实申报

广州的陈女士家养了一只三岁的英短蓝猫，猫猫一岁的时候得过猫瘟，在宠物医院住院一周才治好，后续每年体检各项指标都正常。去年陈女士想着给猫猫买一份宠物保险，刷手机的时候看到健康告知里有一项问到“是否曾经患有猫瘟/犬瘟等传染病”，她想着猫瘟已经治好大半年了，应该不影响，就随手选了“无”，顺利投了保。

今年春天，陈女士家这只英短因为长期憋尿引发急性膀胱炎，送医后花了四千多治疗费，陈女士想起买的保险，就提交了理赔申请。保险公司核赔的时候调出了猫猫之前的就诊记录，发现投保前就有猫瘟病史没有告知，直接驳回了理赔申请，还解除了保险合同，只退了剩下几个月的保费，陈女士后悔都来不及。

只要是宠物在投保之前，去正规宠物医院看过病、留下过就诊记录的病，都属于需要申报的过往病史，哪怕已经完全治好，也要按照要求如实说出来。很多铲屎官都会有侥幸心理，觉得小毛病已经痊愈，不说也没人知道，其实现在宠物医院的就诊记录都是联网可查的，只要保险公司核赔，一查就能查到记录，瞒报根本藏不住。

给大家一个可操作的小方法，你可以把家里宠物从接回家开始，所有的就诊单、体检报告、出院小结都整理出来，放在一个文件袋里，填健康告知的时候，对着上面的问题一条一条核对，问到相关病种就如实打勾，没问到的常见小毛病，比如偶尔软便吃了益生菌就好这种，没留下医院记录的，就不用主动申报。

也有人问，如果我家宠物是我捡来的，之前的病史我完全不清楚怎么办？这种情况你直接在健康告知里说明“不清楚过往病史”就可以，之后带宠物去做一次基础体检，把体检报告上传给保险公司，按保险公司的要求走核保就可以，不用硬着头皮瞎填信息，避免后续出问题。不同的过往病史，保险公司的核保结果也不一样，有些不影响后续保障的病，就算如实说了也能正常投保，完全没必要瞒报，反而如实申报之后，后续理赔才不会出麻烦。

图片来源：unsplash

疫苗驱虫记录核查

现在大部分宠物保险，都会核查疫苗和驱虫的完成情况。这不是保险公司故意卡门槛，是怕没做基础防疫的宠物，本身染病风险太高，也会拉高整体的投保成本，最终影响所有投保人的权益。

给大家说个真实的例子，成都的王先生养了一只半岁的金毛，刚从朋友家抱回来没两个月，想着给狗子买份保险防着出门撞车、得皮肤病之类的意外。当时保险健康告知里明确问了，有没有按时接种狂犬疫苗和联苗，王先生想着反正之后补打就行，就在投保的时候选了“已完成全部基础疫苗”。结果打完疫苗没半个月，金毛出门遛弯的时候没牵住，蹭到了路边停的电动车，腿上划了好长一道口子，流了不少血，王先生赶紧送宠物医院处理，缝针消炎加换药，前前后后花了快两千。等到申请理赔的时候，保险公司核对疫苗本发现，投保当天狂犬疫苗还没接种，直接驳回了理赔申请，王先生后悔也晚了，只能自己掏了全部的医药费。

建议所有准备投保的铲屎官，先把家里的疫苗本翻出来，一页一页核对清楚，看看要求的基础疫苗有没有全部打完，每一针的接种时间是不是在有效期内。如果是刚抱回家的幼宠，第一针联苗还没接种完，那就先把疫苗全部打完，间隔满一周之后再去投保，别着急提前下单。

如果说之前因为宠物生病，推迟了疫苗接种的时间，只要如实写清楚推迟的原因，后续按要求补打了，一般都不会影响投保。别像王先生那样，抱着“反正之后会补，不说也没人查”的侥幸心理，这种小隐瞒最后吃亏的肯定是自己。

至于驱虫记录，大部分产品只会要求定期做体内外驱虫，不需要你每一次都拿出精准的记录，只要按宠物医生要求的频率按时做就可以，如实告知就行。最后再提醒大家一句，投保的时候把疫苗本放在手边，核对清楚每一项再填信息，做完这些再投保，后续理赔就不会卡在这一步。

特殊品种专属问询

不少铲屎官带自家宠物买保险的时候，一看到特殊品种问询就犯懵：我家狗狗品种特殊，会不会不能买？其实不是不让买，只是要问清楚品种自带的易感问题，这部分一定要如实说，别藏着掖着。

像常见的短鼻腔犬种，比如法斗、英斗、巴哥，这类品种天生呼吸道狭窄，很容易出现呼吸道相关问题，保险公司肯定会专门问询你家狗狗有没有日常打鼾、运动后呼吸急促、经常性流鼻涕咳嗽这些情况。之前南京的赵女士，家里养了一只三岁的法斗，本来从小就有睡觉打鼾、跑两步就喘的情况，她觉得这都是法斗的通病，不算生病，投保的时候就没说这回事。后来这只法斗因为呼吸道水肿住院，前后花了八千多，申请理赔的时候，保险公司核对信息发现赵女士没如实回答专属问询，直接驳回了理赔申请，赵女士后悔都来不及。

再说说纯种猫里的常见情况，比如布偶猫、缅因猫这类大型长毛猫，容易有多囊肾、肥厚型心肌病这类品种易感遗传病，很多宠物保险都会专门针对这类品种加设问询，问你家猫咪有没有做过相关筛查，日常有没有出现过排尿异常、精神不振、运动耐力下降这些情况。杭州的小周养了一只两岁的布偶猫，听朋友说布偶容易得遗传病，他提前带猫做了超声筛查，结果显示一切正常，投保的时候就把筛查报告如实提交了，后来他家布偶得了普通肠胃炎，理赔流程走得特别顺，没出任何问题。

还有一些容易有髋关节问题的中大型犬，比如德牧、金毛、阿拉斯加，保险公司也会专门做这部分的专属问询，问你家狗狗有没有出现过走路跛行、跳跃困难、睡醒后起身费劲这些情况。深圳的刘先生养了一只四岁的金毛，之前狗狗跳沙发崴到过髋关节，养了半个月就好了，投保的时候他犹豫了一下，还是把这个情况如实说了，保险公司审核之后正常承保，后来狗狗因为误食异物做手术，顺利拿到了理赔。要是他当时隐瞒了，后续要是狗狗髋关节出问题，肯定就拿不到赔偿了。

给大家几个可操作的建议：首先，买保险之前先搞清楚自己家宠物品种的常见易感问题，提前整理好之前的检查记录，有问就如实答，别觉得是小问题就不说；其次，要是之前给宠物做过相关病种的筛查，不管结果有没有异常，都把报告提交给保险公司，方便核保判断；最后，如果不确定某个情况要不要说，直接找投保顾问问清楚，别自己瞎猜，更别抱着“不说就没事”的侥幸心理。如实回答特殊品种专属问询，才能在需要理赔的时候顺顺利利，不踩坑。

结语

总结下来，国内宠物保险的健康告知主要就是四块内容：排查当前基础健康状态、询问过往患病史、核查疫苗和驱虫记录、针对品种易患病做专门问询。不管你家是年轻宠物还是中老年宠物，预算充足或者有限，只要想投保，都别隐瞒信息，一项项对照如实说就行，这样后续需要理赔的时候才能顺利拿到赔付，给你家毛孩子稳稳的保障。

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