夫妻要不要一起买定寿？大麦2026A vs 甜蜜家2026A，看完不纠结！

单保VS共保，哪种更划算？

华贵人寿的“大麦”系列，算是定寿界的老牌顶流了，在市场上占了半壁江山。

所以我们选了它家的两款主力定寿：大麦2026A款、大麦甜蜜家2026A款。

方案一（单保）： 大麦2026A款×2，夫妻各自做自己的投保人

方案二（共保）： 大麦甜蜜家2026A款×1，一张保单保两人。

接下来，我们看看两种方案各自有什么优势。

1、主要是搭配更灵活。

在方案二里，夫妻俩必须要配置一样的保额和保障时长。

但现实中，夫妻年龄、收入、负债都可能不一样，保额相同的情况，未必适合所有人。

如果你想给自己和家属买不同的保额、保障期限，比如一个人买100万，另一个买200万；或一人保20年、一人保30年。

这种情况下，就需要用方案一（单保）才能实现。

2、投保范围更广

18-60岁可投，比「大麦甜蜜家2026A款」年龄上限更宽，适配更多家庭。

3、可选责任丰富

可附加失能保险金、猝死关爱金、高额航空 / 水陆交通意外额外赔，更适配加班族、高频出差人群。

这些责任还挺实用的，比如失能保险金，失能后每月最高能领5万；猝死关爱金，65岁前猝死多赔30%。

1、自带「双豁免」

如果保单还在缴费期，夫妻其中一人身故或全残，剩余保费不用继续交，保单继续有效。

比如说，小A和妻子小B一起投保了100万甜蜜家，缴费期20年保障30年。

投保第8年，小A车祸去世，那么小B除了能得到100万理赔外，保单剩余的12期保费不用继续交，小B那部分的保障继续有效。

如果又过了20年，小B也不幸去世，还能再赔100万给小A和小B的孩子。

这点是方案一没有的。

如果用方案一的投法，小A去世后，小B能得到100万理赔，但小B的保单仍需要继续缴费。

2、特殊情况保额翻倍

如夫妻两人因同一意外出险，可各获得2倍保额，共计4倍保额。

相当于买100万保额，获赔400万。

这个设计，考虑到极端悲剧的情况，给还在世的亲人尽量充分的金钱补偿。

比如说，小A和妻子小B一起投保了100万甜蜜家，缴费期20年保障30年。

投保第8年，小A和小B在同一场车祸里去世，那么他们的孩子和父母（法定受益人，如果指定受益人则赔给指定受益人）能获得400万的身故金。

3、价格也便宜一点

30岁夫妻俩，每人100万保额，保30年，每年保费1790元，比两人分开买便宜85元。

虽然相差不大，但是交30年下来，也能省2500多块呢。

而且只有一份保单，后续交费、管理也会更方便，不容易错乱遗忘。

夫妻共保，万一“分手”怎么办？

夫妻共保好处很多，但也有个小麻烦。

因为只有一个投保人、一张保单，捆绑得比较紧。万一感情破裂，保单也会受到影响。

大麦甜蜜家2026还算好，它支持【保单拆分】。只要没发生过赔付，且剩余保障期≥5年，就可以拆成两份独立的保单。

相当于用当时保单的现金价值，各自再买一份定期寿险，保额重新计算。

好处是：不用重新健康告知，保证可以买。

坏处是：保额大概率降低。

怎么说呢……多少还是有点考验夫妻感情。

所以想来想去，我觉得相对稳妥的方案可以这样：

1. 夫妻双方，各自作为自己的投保人，先买一份大麦2026A款打底（比如说，我婚前就给自己投了100万保额）。

2. 然后再夫妻共保一份甜蜜家（比如说100万），拉高极端情况的保额。

这样一来，万一发生夫妻双方同时遇难，孩子和双方父母能得到200+400=600万的赔偿。

万一夫妻不和离婚，再不济也各自留有100万的保障，再加上拆分后的保额基本也够用了，算是个相对折中的做法。

不是我危言耸听，现实里夫妻同时遭遇意外的悲剧，真的时有发生。

夫妻双双车祸离世，留下还在上学的孩子、没还完的房贷、还需要赡养的老人——整个家的经济支柱一下子就塌了。

这就是为什么我建议“单保+共保”搭配着来买，既灵活又能做足保障。

如果你不知道家里两口子怎么搭配购买最划算，可以点击>>>预约规划师 1V1 免费协助排雷把关。