北京保险行业协会：从南方雪灾理赔说北京的居安思危

    2月26日，北京保险行业协会在以“抗灾救灾•居安思危”为主题的媒体沙龙上，向媒体通报了北京保险业对南方雪灾理赔的情况。同时，结合北京的情况，行业协会向社会各界呼吁：风险无处不在，北京的企业与家庭更要居安思危，增强自身财产的风险管理意识，充分运用保险杠杆最大限度地减少各种灾害带来的经济损失。

　　北京保险业积极投入救灾工作

　　一场几十年不遇的冰雪灾害突然席卷我国14省市，给人民生产、生活带来了诸多不便的同时，也给经济造成了巨量的损失。在全国人民齐心抗冻救灾的过程中，保险业也积极响应，全国多家保险公司启动了应急机制，设立雪灾保险理赔的快速通道，对雪灾造成的损失尽快赔付。北京虽然不在灾区之列，但地处北京的各家保险分公司也积极地加入救灾行列，对受灾的分保项目进行积极理赔。

　　截止2月22日止，北京保险业全行业共接到来自南方雨雪灾害保险报案429件，估损4.33亿元,已付赔款2552.52万元，其中，财产保险报案425件，已付赔款2542.27万元，人身保险报案4件,已付赔款10.25万元。

　　这当中,最大一笔赔款的支付对象是苏州一家电梯厂,约4000多万元。本次雪灾中,该厂的厂房严重坍塌，由于投保了财产一切险，因此所造成的设备损毁、成品损失以及停业的利润损失都得到了赔偿。

　　保险的覆盖面不大

　　据民政部的消息，截至2月12日，此次低温雨雪冰冻灾害在全国范围内已造成1111亿元直接经济损失。在保险赔付方面，据中国保监会的数字反映，截至2月10日，保险业已付赔款10.4亿元。保险业人士估计，本次雪灾可能导致保险业估损达到50亿元。

　　就目前的数据来看，国外巨灾后，保险赔款可承担30%以上的损失补偿，发达国家甚至可达60%、70%。可我国这次冰冻灾害发生后，尽管保险业积极主动赔付，估损的保险赔付金额仅为损失总额的5%，这说明保险的覆盖面还很低，其承担的保险保障和稳定社会的功能未能充分发挥。而在保险公司接到的80.34万件雨雪灾害保险报案中，机动车辆保险报损62.78万件，占比高达78%；企财险及建工险报案4.44万件，仅占5%；抵御天灾能力最弱的农业报案更是不多。这个赔付比例显然也与受灾的情况差距甚远。

　　有关专家表示，这场灾害是对保险业应急能力的一次全面检验，国内保险业应从保险的覆盖面、防灾防损、应急处理机制和巨灾保险制度等四个方面进行反思。但另一方面，如此低的赔付率也是人们保险意识欠缺的体现。在本次雪灾中，基本没有受灾企业投保‘营业中断损失保险’，由灾害造成的停产、减产等损失只能由其自身承担。而在发达国家，这一险种非常普遍。

　　北京更需要居安思危

　　反观北京的财产保险状况，现状并不令人乐观。据北京保监局的数据显示， 2007年全年，企业财产保险保费收入8.4亿元，签单件数2.2万件；家庭财产保险保费收入2.2亿元，签单件数6.9万件。同时，我们在北京统计局网站上查阅到：2006年北京正常营业的企业法人单位数为23万家，2005年北京常住人口户数达556.4万户。

　　不考虑这两年北京的经济发展和人口增加等因素，根据上述的数据我们可以得出，北京市投保企财险的企业只占到总量的9%，而投保家财险的家庭更低，只占总数的1%左右。业内专家表示，由于北京特殊的政治和地理位置，全市的典型灾害事故较少，南方常有的台风、水灾、大型火灾在北京也极少发生。因此，导致北京的企业与市民整体的危机感与投保意识都非常弱。

　　对此，北京保险行业协会认为，事故少并不表示没有风险，近年来异常天气频发也给北京带来不小的损失：2004年那场惨烈的“7.10暴雨”,2005年那场20年罕见的冰雹，2006年那场铺天盖地的扬尘以及2007年的恶劣天气至今都让我们记忆犹新。更重要的是，风险是无处不在的，风险意识更是丝毫不能放松。因此，北京的企业与家庭更要居安思危，增强自身财产的风险管理意识，充分运用保险杠杆最大限度地减少各种灾害带来的经济损失。

　　北京保险行业协会还表示，各家保险公司也应在产品及服务上积极创新，减少产品的同质化，满足人们不同的保险需求，同时拓展服务领域，加强宣传，增强人们的风险意识。