有些钱，当时省得开心，后来贵得痛心

她有个老同事，快退休了。家里不算富裕，但一辈子勤恳工作、踏实存钱，也多少存了点家底。孩子也争气，据说考了个不错的单位，打算年底结婚，日子眼瞅着越来越有盼头了。

结果半年前查出肠癌。治到现在，钱花了不少。

没到卖房举债那一步，但着实有些「伤筋动骨」了。原来给孩子准备装修、办婚礼的钱，用掉了一大半。后面还有漫长的康复期，医生说有种药效果挺好，但他目前的癌症分期，医保不报，得自费，挺贵的。估计到时候还得动养老的本钱。

现在最让他难受的，不是自己身上的病，是觉得自己拖累了孩子。孩子马上结婚要钱，以后生孩子也要钱，自己现在既不能补贴多少，可能还会拖后腿，出不了钱人也「废」了，一直念叨着要是没得这个病就好了。（唉，可怜天下父母心啊）

我妈她们几个老同事就商量着凑点钱，包个大红包去看看他，表表心意，开解开解他，让他别老想这些。

而整件事最「意难平」的是这位叔叔之前是买过重疾险的。

差不多十年前，他们办公室里有个阿姨的妹妹在泰康做代理人，可能是出于人情吧，包括那位叔叔在内，很多人都从她那买了保险。（不过当初买这份保险的人其实也都不太清楚那份保单到底保什么，当年就是拉着一块儿买的，合同都没看过）

那位阿姨在收到这个叔叔确诊肠癌时，第一时间就联系了她妹妹，问能不能赔，她妹很肯定地说可以，因为当初让他们买的就是保重疾的，据说保额也有十来万。

结果一问才知道，去年他孩子看到这份保单，觉得没必要，就没让续了。

孩子说，有医保就够了。反正身体硬朗，一年也去不了几次医院，没必要再额外花冤枉钱买保险。有这钱，不如多买点营养品吃。

我前面还在替他庆幸：还好，有份重疾险，多少能减轻点经济上的损失。后面紧接着来一句——早没缴费了。

你们能想象我当时听完是什么心情吗？

先是松一口气，然后一口气堵在嗓子眼

倒不是这个孩子不孝顺，可能就是太「懂事」了。 他觉得爸妈赚钱不容易，每年多交一笔保费是浪费；他觉得自己看过网上说的「保险都是骗人的」；他相信有医保就够了。

但医保兜不住的东西，恰恰是普通家庭最怕的那种。

比如医生说的那种自费药，一盒几千块，医保不报，但效果就是比医保目录里的好，试了确实有效，你说用不用？用，存款哗哗往外流；不用，心里过不去。

比如出院以后的康复期，少则半年，多则一两年。营养费、复查费、去医院来回的打车费，哪样不是钱？可这时候工资没了——还没到退休年龄，拿不了退休工资，病假工资估计只够基本生活。每个月进账少一大截，出账却翻着倍地涨。

再比如原来孩子结婚，叔叔两口子盘算好了，能帮衬30万，装修加酒席差不多够了。现在别说30万，拿出10万都得咬咬牙。孩子嘴上不说，对象家里怎么看？婚期要不要推迟？小两口本来计划婚后就要孩子，现在计划是不是得改？

这些事，远超出了医保的范畴。

可这些事恰恰是他躺在病床上最放不下的。那位叔叔天天念叨「拖累孩子」，想的肯定不止是医药费，更是这些零零碎碎却压得人喘不过气的东西。

所以回到那份被停掉的重疾险。保额十来万，说多不多，说少不少。但如果有这十来万，自费压力能缓解一些，孩子备婚的事情上也能多留几万块，叔叔心里也能少念叨几句「拖累」。

每次看到这种问题，都忍不住多说两句：别急着退。

先搞清楚那是什么、保什么、什么情况下能用上、万一用上了能赔多少。以及——如果你觉得这个性价比不高，那退掉之后，还能买到什么？会不会因为父母年纪大了、身体有点小毛病了，连买都买不上了？

哪怕最后依然决定不续，也要知道自己在放弃什么。

说实话，「性价比」这个词放在保险上，有时候挺误导人的。

什么叫性价比高？交得少、赔得多，那当然好。可问题是，一个性价比再高的保险，你买不上，有什么用？年纪超了、健康告知过不去，那它再好也跟你没关系。

反过来，一份旧保单，可能当年买的时候「看起来不划算」，保费不便宜，保额也不高。但它有一个最大的好处：它已经在手上了。那份保单是实实在在的、已经生效的保障。

就算把它退了，然后换一个「性价比更高」的，万一换的过程中出点岔子——比如等待期没过就出险，或者新保单因为某些既往症免责——找谁说理去？

所以有时候，别太盯着所谓的「性价比」，多看看那份旧保单的功能。只要它还有用，哪怕不是最优解，也比空着手强。

我以前觉得「不知道明天和意外哪个先来」这话特老套，现在觉得，老套的东西往往才是真理。

孩子当初心疼那几千块保费，谁能想到几年后父亲会得癌？那位叔叔自己可能也没想过，十年前随手买的那份保险，最后会是这么个收场。就连那个卖保险的阿姨估计也不会想到，她当年的人情单，断在了最不该断的时候。

生活里很多事就是这样，做决定的时候觉得天经地义，回头看才发现全是漏洞。不是因为蠢，是因为谁都没有预言能力。

但也正是如此，我们才更需要增加一些确定性的东西来提高抗风险能力，因为普通家庭是经不起折腾的，存点钱不容易的，谁都不想让一场病把多年的积累给掏空。

就像之前保险业流传的一句话：保险这东西，买之前永远觉得用不上，用上的时候永远觉得买少了。要是能重来，那位叔叔估计不光不退，还得再添几份。

不过说这些也没意思了，就这样吧。

希望那位叔叔后面治疗顺顺当当的。以及他孩子不要因为退保这件事自责，父母是不会怪孩子的，也希望他也别太跟自己过不去。经过这一回，他以后的风险意识，应该会长不少。

以上。

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