「有病赔钱，没病返钱」的保险，真的划算吗

经常有朋友问我们：

这种保险也叫「返还型保险」。

其实，对于掌握了基金投资的朋友来说，买这类保险是不划算的。

为什么这样说呢？

下面，我们就以最常见的返还型重疾险为例，来给大家详细分析一下。

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返还型重疾险，保险公司会在合同里有专门约定。

到某个时间（例如20年/30年后，或者到60岁/70岁时），如果没有发生理赔，就能返还一笔钱。

有病治病，没病返钱，听上去很吸引人。

可这类产品并不是任何情况下，都能返钱的。

以某款返还型重疾险的条款为例：

如果中途得了重疾，那么理赔后，基本保险金额就会为0。

这时合同终止，后续也就不返钱了。

说实话，一个人在60岁/70岁之前，得重疾的概率不算低。

相当于我们多花了不少保费，买这种返还责任。但实际上，有很大可能是得不到返还的。

由于能够返还保费，这类保险的价格会很贵。

其实，对于掌握了基金投资的朋友来说，选择消费型重疾险是更加划算的。

以30岁男性为例，分别买某款消费型和返还型的重疾险，均选择50万保额，保到70岁，分20年交费：

· 消费型重疾险：每年保费5045元，如果期间没有理赔，到期不会返还保费。

· 返还型重疾险：每年保费12763元，比消费型重疾险每年多交7718元，如果期间没有理赔，到期能把交的保费返回来，也就是25.5万（12763元×20年）。

如果选择买消费型重疾险，把每年省下来的7718元，拿去长期定投低估指数基金。

从过去的历史来看，长期定投低估指数基金，平均年复合收益率在10%以上，这样是更划算的。

不仅享受了保障，还能省下更多的钱来投资，让资产增值。

为了方便大家给自己和家人配置高性价比的保障，稳健保针对儿童、青年人、中年人、老年人这4类人群，定制了不同的保险组合。

里面的产品都是性价比较高的消费型保险，这样只需要花比较少的钱，就能买到充足的保障。

保险产品的更新迭代很快。

· 选什么产品；

· 买多少保额；

· 保到什么时候；

· 附加哪些可选责任。

对于已经掌握了基金投资策略的朋友来说，选择便宜的「消费型保险」是更划算的。

我们的保险组合里的保险，挑选的都是消费型的，尽量让大家少花钱、做好保障。

省下的钱，投资到基金中，对家庭财富的长期积累来说，也更为有利。

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