分红实现率狂飙2365%！这家保司的底牌被扒出！

这家保司，让人又爱又恨。

爱，是因为它家产品大家点名要“测评”；恨，因为它家保司每篇测评稿都要“亲自审”。

同行把这家保司定义为分红险“大佬”，可它自己异常低调，甚至都不愿意让人打广告。

所以今天，想跟大家聊一下这家“保险界扫地僧”公司：恒安标准。毫不夸张，这也是一家“不看会后悔”的公司。

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恒安标准人寿连续 36 个季度保持在 A 级以上，并连续拿了15 个季度的 AAA 。

怎么理解这些A的含金量呢？大概就像小时候听到耳朵起茧的“别人家的学霸孩子”，老师爱，邻居爱，连你父母也爱。

能拿到这样的成绩，意味着恒安标准代表了行业目前风险管理最稳健的水准。

所以我们不禁好奇，什么样的父母，能养出了这样“稳健内核”的孩子？

恒安标准背后的股东，是一家合资公司，中方股东是天津市泰达国际控股集团（实控人是天津国资委）。

外资为英国安本集团，有200年历史，是英国最大的资管公司之一。全球资管规模超 5420 亿英镑，手握穆迪、标普双 AAA 评级，这是世界信用评级领域里的最高级别。

一个稳操盘的国企，一个享有世界级别的“信用”的老企业，这些稳健基因，种在了恒安标准人寿的DNA。

有个细节，我忍不住想告诉大家，去年“报行合一”约束了很大一波保司，但恒安标准已经自己实行“报行合一”近23年了。

就这番觉悟，也难怪业内传言：“就算所有保司倒闭，恒安标准一定是最后坚挺的一家。”

当然，稳不是一家优秀分红保司唯一的优势，我们再看投资实力。

保险精算圈有一句名言：“世界精算看英国，英国精算看标准人寿。”

恒安标准人寿身为英资背景，它一直采用的是含“终了红利”的保额分红（英式分红）为主。

啥叫英式保额分红呢？就是每年的分红用来买更高保额，“利滚利”，牺牲流动性换取极致高收益。这个对保司的挑战是巨大的。

另外恒安标准每款产品，都包含“终了分红”，相当于保司附赠了一个额外的、长期分红机制，在保单终止时，一次性100%给予。

目前业内大部分保司都选择了现金分红方式——每年从分红账户里给客户分配盈余即可，这样经营难度和投资压力更低一些。

那恒安标准人寿，为啥偏偏选择一条更难的路走？

一是，因为它有十足的投资能力；二是，在分红实现率上，它有着几乎病态的“完美主义”。

可以看到，在近6年的保司财务投资率表现中，恒安标准在全行业排名都是Top。

单拎出2024年，恒安标准的成绩单堪称完美：

59家非上市人身险公司的平均投资收益率为4.30%，恒安标准人寿的投资收益率为6.14%（仅有5家超6%），综合投资收益率为15.57%，处在市场最前列。

另外，看最近3年的投资实力，恒安标准也完美诠释了：稳+长期主义，无论市场如何震荡，它依然稳稳长跑。

这些数据，恒安标准很少发PR去广而告之，它就是这么低调。

但它连续两届获保险公司投资金牛奖（投资界的奥斯卡），连续五届获得稳健经营保险公司奖项，我还是忍不住想透露一嘴给大家。

除了投资实力，它对客户的分红也是非常慷慨。

在 2024 分红限高之前，恒安标准的产品基本是 100% 及以上，最高竟然达到 2365%。

另外，它家产品迭代频次极低。拿我很喜欢的一个年金险IP——去年停售的幸福到老长寿版养老年金（分红型）来说，过往演示利率6%的时候，最终分红实率是100%。

后面按照4.5%演示了，保额分红依然能到100%，今年的终了红利123%。一年高也就算了，能保持持续高的分红水平真是非常魔幻。

2024监管对分红险产品实施了“限高令”（中小险企不超过3.3%，大险企不超过3.1%），但恒安标准人寿仍有30款产品达到了预期，平均分红实现率达到97.3%）。

所以，它也凭借优秀的分红实现率，成为少数几家成功突破“限高令”限制的保司之一。这意味着，在同样的市场环境下，买它家产品，能突破限制分红更多。

恒安标准的分红实现率，之所以年年“稳如老狗”，这里不得不提到它背后的“特别储备账户”。

和其他分红保司一样，它设立了分红平滑机制。

但不一样的是，恒安标准是市面上少有的几家公布“特别储备账户”余额的保司（也是真把客户当自己人）。这个账户就是保司的“余粮”，旱涝调剂，起到了削峰填谷的作用。

最后还是回到产品，给大家重点推荐我最看好的IP——幸福到老长寿2.0年金（分红型），也是行内人自购最多的一个养老金。

这个IP已经连续卖了15年了，回归后依然有惊喜，先说一下它的3个变化

每一点升级，都长在了我的心趴上。接下来详细说一下推荐理由（大家也可以把它看做选购逻辑）：

这张图一贴出来，高下立现。

2024年幸福到老（长寿版）的分红实现率是：273%年度红利和206%的终了红利；

2023年，是320%的年度红利和182%的终了红利；

2022年之前，是445%的年度红利和210%的终了红利；

即便2025年分红限高，整个行业的分红险大面积没有达到100%，但幸福到老长寿版1.0，依然达到了120%的年度红利和238%的终了红利。

如此炸裂的历史成绩，大家压根不用担心它之后的分红给低。

幸福到老长寿2.0一共有3个计划，满足了不同养老需求的朋友。

可以看到，幸福到老2.0是纯养老金定位，所有的计划一旦开始领取，现金价值变为0。 对于想安心领钱的老人，这反而是个优点。（这钱一辈子属于自己谁也抢不走，长寿变成了绝对的生产力）

3个计划中，简单排序：

每个计划都各有优劣，也对应不同的人群选择：

无保证领取的方案——适合丁克或者有长寿基因的朋友。每年领取是最多的。

拿40岁女性，3年*20万，50岁开始领取来举例：

固定的年金，每年领2.1万；

逐年递增的分红，从2.5万到7万；

加起来最高每年可领9万多。

但bug在于，能否最大化领取取决于被保人是否长寿，寿命短有可能出现“亏本”；

保证20、30年领取——适合有小孩的家庭。

尤其是保证领取30年（最推荐的方案）虽然每年领取金额少一些（比无保证少200元左右），但可以确保领取的金额最高，既能领得多，又能领得久。

60万本金的情况，保证领取金额有101万，在任何养老金里都非常罕见！

如果能长寿，能活到100岁，用60万能换取206万，你说这笔买卖划不划算？

另外，这里必须要提到幸福到老2.0新增的第二受益人功能（有娃家庭记得选上）。

如果是保证领取计划（20、30年），被保人身故后由第二受益人继续按年/月领取剩余的年金（含分红）。

比如保证30年领取，保证期间至89岁，IRR是2.93%。不受被保人寿命影响，开始领取即提前锁定2.93%收益率。

第一代领不完的，第二代人按原计划继续领取，让这张年金保单，扩展了寿险+类信托的指定领取功能，不用担心一次性给孩子留太多钱被人骗走或挪用，反而给孩子留了一笔现金流。

幸福到老2.0还有两个适配不同人群需求的功能：

1）支持女性50岁开始领取，比业内一般产品提前了5年（男性60岁起领），领取年龄更灵活，给想提前退休的朋友提供了退路。

2）最快交完保费后最快次年可领取，比如59岁趸交和57岁3年交，都可以做到60岁开始领取，能满足临退休朋友，尽快领钱和补足养老金的需求，不用等太久。

那有朋友说，如果我是体制内，被延迟退休怎么办？

那到时候就会出现一种奇观：一边上班拿工资，一边领保司的养老金，每个月有2份收入，连我都羡慕！

它的领取方式也可以选择：年领或月领，看你是想细水长流，还是想体验一次性拿一大笔钱的爽感。

所以，总体来说，为啥大家认准恒安标准？为啥中意幸福到老长寿2.0年金？

因为这家保司在“养老年金功能”和“分红收益实现”上，真的是为客户死磕到底。

把养老金交给这样的保司，我是非常安心的。做足准备，且静待花开，老有所终。

目前幸福到老长寿2.0趸交版本已停售，期缴还在，大家把握上车机会。

另外，这个产品还有很多保司增值服务，感兴趣的朋友，可以点击>>>我一并也给大家展示。