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又到了退税时间

更新时间：2026-03-23 13:00

这段时间很妙，正好开放了个税办理，可以不用提前预约了。

跟我一样，之前没有办理的同学，可以顺手把这件事给搞定~

虽然6月30日之前都可以办，但也没必要拖太久，以防后面搞忘了。

今天说几个报税时比较容易忽略的地方，说不定能帮你多退税。

一是2025年有发年终奖的话，记得对比一下不同计税方式。

它有单独计税或并入综合所得2种方式，最好两种都测一测，哪个退钱多或者交税少就选哪个。

之前有同学不知道，原本是补税几百块，后面选了另一种方式，居然能退税1000多，差别还是很大的。

二是看看有没有新增赡养老人这一项。

爸妈的年纪也在变大，如果有一方正好2025年满了60岁，那就可以加上了。

金额还不低呢，独生子女每月可抵扣3000元额度；非独生子女的话，兄弟姐妹共享3000元额度。

另外，我看网上挺多人说填公婆或者祖父母，这可不行哈，已经有人被官方通知不能这么做了。

怎么知道自己填报得对不对呢？网上信息挺多的，但看来看去，讲得最清楚的，还是个税App里的官方介绍和常见问题，有疑问可以在上面找找。

三是买了个人养老金的同学，记得一键导入。

只要2025年转了钱到个人养老金账户，就可以抵税，买没买具体产品都可以。

在【办&查】-【个人养老金扣除管理】这里，可以直接导入。

四是之前买的税优健康险，别漏掉了。

有的同学可能是去年投保的，有的是前年，都不要紧，只要在2025年交了保费，就可以申请退税。

不过要注意，这个不会自动识别，需要手动填。路径是：综合所得年度汇算 → 其他扣除项目 → 商业健康险 → 填入保单税优识别码。

税优识别码就在保单上，对着填就行。

有可能提交之后，会打回来让你补充交费证明或者是保单信息，直接按要求补充就好。

不知道怎么找保单或者有其他不清楚的地方，可以找顾问老师去咨询。

另外，我看到一些同学说，自己能抵税的项目比较少，既没有房贷、没有小孩，唯一一个租房，还是另一半扣的，每年交的税不少。

也有人虽然有很多抵税项目，但交税依旧很多。

如果有这些情况，且之前又没有买过税优健康险或者个人养老金，那可以考虑来一份。

这两类产品还是比较友好的，购买的门槛比较低，抵税和存钱的效果也很明显。

比方说岁岁享3.0。

假设有位小王同学买它，税率20%，每年交2400元，交10年。

每年退税480元，10年退税4800元，加上第10年现金价值24540元，一共投入24000元，到手29340元，算下来10年复利有4.42%。

现在存款、国债基本都是1-2%的水平，这个利率还是很不错的，而且是相对确定的利益。

税率越高，退税越多，利率还会越高。

对了，还有个小福利是，3月31日之前配置岁岁享3.0，年交2400元且交费期≥5年，可以免费拿一份价值400元的体检套餐，覆盖全国几百家体检机构。

个人养老金的话，资金基本要锁定到退休，适合想退税、顺便存点养老钱的同学。

每年额度1.2万，假设税率20%那就是每年退税2400元，力度不错，跟税优健康险也不冲突。

如果不想那么折腾，希望省心一点的话，也可以配置里面的养老保险产品，比如国民慧选节税版A款。

另外要注意一下，现在买的这些税优、个养产品，是明年3-6月办理退税哈。

时间上晚了一点，但现在买也合适，尤其是岁岁享3.0。

一是现在有机会拿体检套餐。二是有的地区是按购买月数来退税，今年早点买，明年能退的税就更多。

顺手搞定，也更省心一些。

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