别人拒赔它赔！这款重疾险理赔宽松，太逆天！

5类重疾不卡天数，赔钱不墨迹！

咱们都知道，市面上绝大多数重疾险，对“严重心肌炎、严重哮喘急性发作”这类急性重疾，都有一个苛刻要求

——必须满足“持续治疗多少天”，才能按重疾赔付。

可急性重疾的特点就是“来势汹汹，危及生命”，有时候患者没撑到条款要求的持续天数就不幸身故，保险公司就会以“未达持续天数”为由拒赔。

家属一边承受丧亲之痛，一边还要面对拒赔的打击，太寒心了。

但达尔文12号首次打破了这个不合理的限制！它明确规定，5类高发急性重疾（严重心肌炎、严重哮喘急性发作、严重急性出血坏死性胰腺炎、严重自身免疫性脑炎、严重川崎病），哪怕没达到条款要求的持续治疗天数，只要是因该疾病不幸身故，都能正常按重疾赔付！

对于带病生存、仍在治疗的人，也把疾病持续时间，从180天降低到了90天。

之前有个「心肌炎未满180天身故被拒赔」的新闻，也有官方媒体说：人不可能按合同约定的方式生病。

急性重疾突发，从来不会给我们“凑够持续天数”的时间。

所以达尔文12号这点做得确实贴心，真正考虑了患者的实际情况，这才是保险该有的温度

重疾赔完后，轻中症不分组接着赔！

轻症和中症，是重疾的“前兆”，也是我们最容易遇到的情况

——比如早期肺癌、轻微脑中风、原位癌，这些都属于轻症或中症，治疗费用虽然比重疾少，但也需要几万、十几万，对普通家庭来说也是一笔不小的开支。

市面上的重疾险，对于重疾赔完之后，轻中症责任是否有效有三种类型：

1.失效，大部分线下产品是这种规定。重疾出险后，轻中症就不能再赔了。

2.有效，有分组，无间隔期

比如超级玛丽15号就是这种类型，重疾赔付之后，非同组的轻中症才有效。

举个例子，恶性肿瘤赔完后，原位癌就会失效。

3.有效，无分组，无间隔期

达尔文12号就是最优的这种，没有分组，没有间隔期，重疾赔完，轻中症责任立马跟上。

举个极端的例子：小八今天因为肺癌（重度恶性肿瘤），拿了理赔款；明天又检查出甲状腺癌（轻度恶性肿瘤），照样可以赔钱。

不过要注意，轻中症责任一般都有【三同条款】，这个在大多数重疾险里都存在，也可能影响理赔。

原位癌治疗，不做手术也能赔！

原位癌，就是癌症的“早期阶段”，治愈率高达90%以上，治疗方式有很多种

——可以手术切除，也可以保守治疗（比如化放疗、吃药复查），尤其是对一些年龄大、身体弱，无法承受手术的人来说，保守治疗是更稳妥的选择。

但市面上绝大多数重疾险，对原位癌的理赔都有一个硬性要求：

必须接受“针对原位癌病灶的手术治疗”，才能赔付；如果选择保守治疗，哪怕确诊了原位癌，保险公司也会拒赔。

这就意味着，很多身体不好、无法手术的人，就算买了重疾险，得了原位癌也拿不到一分钱理赔，相当于白交了保费。

达尔文12号再次打破行业惯例，它把条款里的“手术治疗”，改成了“积极治疗”。

也就是说，原位癌理赔不再要求必须动手术，只要是遵照医生建议进行的合理治疗（包括保守治疗、靶向治疗、免疫治疗等），都可以正常理赔！

癌症多次赔，持续状态更宽松！

有临床数据显示，不论哪种癌症、哪种分型，治疗后都有复发的风险。

像肝癌、卵巢癌，治疗后5年复发率高达85%；还有高达80%的胰腺癌患者，在切除后会出现肿瘤复发。

所以，很多朋友非常看重癌症保障，尤其是有癌症家族史的，强烈建议附加「恶性肿瘤-重度治疗津贴」。

这项保障专门针对癌症，可以多赔几次钱。

附加后，无论首次重疾是否为癌症，间隔期后只要仍处于癌症状态（新发、复发、转移或持续），就能再赔一笔钱。

不过，不同产品对“癌症持续状态”的认定有所不同：

很多产品，不仅要求病例结果，还要求正在接受手术等治疗。两者要兼具，是“且”的关系，缺一不可

但达尔文12号把这个“且”字，换成了“或”字。一字之差，难度直接减半。

癌症本身就很复杂，有时候因为身体原因、治疗方案调整，没法继续手术、化疗。

而达尔文12号，只要病理证明还处于癌症状态，不管有没有接受治疗，都能理赔，大大提高了获赔概率。

没得重疾也能赔，生不生病都返钱！

咱们买重疾险，还有一个顾虑：如果一辈子不生病，那交的几十年保费，不就打水漂了？

虽然说“不生病”是最好的结果，但谁也不想自己交的钱，最后一分都拿不回来。

而达尔文12号直接解决了这个顾虑，堪称目前市面上最「保值」的重疾险之一：无论生不生病，它都能返钱，我们基本不会亏！

① 老了退保，能拿回近全额保费

作为可保终身的重疾险，达尔文12号是有现金价值的。

现金价值是啥？简单说就是，你买了这份保险，将来要是退保，能从保险公司拿回来的钱。

它的现金价值很高，年纪大了想退保，几乎能拿回全部保费！

举个例子，30岁男性，投保达尔文12号，买了保终身的50万保额，分30年交，总保费大概19.6万左右。

要是到了70多岁，身体还硬朗得很，觉得重疾险没那么重要了，或者生病也负担得起，这时候退保的话，

能拿回来差不多17.9万的现金价值，跟交的总保费非常接近！

虽说少了一万多点，但你想想，你可是享受了整整40多年的重疾保障啊！

这点差价，就当是请了个几十年的“健康保镖”，贴身守护你大半辈子。说实话，我觉得性价比是非常高的。

② 60岁后住院，每天都能领钱

除了现金价值，达尔文12号还自带“住院津贴保险金”，不用额外加钱，60岁后住院就能领。

领取规则很友好：不管是感冒发烧住院，还是意外受伤住院，只要在60岁后住院，每天能领 “保额的0.1%”，一年最多领90天，终身累计最多领 “100%保额”。

比如买了50万保额，60岁后因骨折住院，每天能领500块，一年领90天就能拿到4.5万。

老了之后，住院次数可能会变多，这笔钱既能补贴住院期间的伙食费，也能买些营养品。相当于给老年生活多了一笔 “医疗补贴”—— 保费没白花，还多了份安心。

而且这项保障是送的，我们没多花一分钱，还是很香的！

写在最后

说实话，做保险规划这么多年，我测评过几百款重疾险。

很少有一款产品，能像达尔文12号这样，把“理赔宽松、价格便宜、现金价值高”这三个核心优势，做到如此极致。

• 严重心肌炎等疾病：从需满 90 天，改成提前身故也能正常赔；

• 原位癌：从“手术治疗”改成“积极治疗”；

• 癌症津贴：从“且进行癌症治疗”改成“或进行癌症治疗”。

价格也很能打，30岁女性买50万保额，保终身，一年也就5700元。

同样的保额、保障期限和交费年限，达尔文12号比超级玛丽15号便宜1-3%，如果附加终身多次重疾责任，比超级玛丽15号便宜13-15%。

每年省几百块，30年下来，就能省出一万多块，相当于白拿了几年的保障！

我觉得达尔文12号很人性化，升级角度从「产品」转换为了「客户」，真真切切想为保险消费者做一些事情。

保险向善，才能走得更远。

最后，如果想买重疾险，每个人的年龄、预算、健康状况不同，适合的方案也不一样。

如果你不想自己花时间慢慢对比，可以点击>>>预约专业规划师，免费为你定制适合的保障方案~