重疾险买两年重症赔多少 疾病险和重疾险能买吗

引言

你是否曾疑惑，购买了重疾险两年后，如果确诊重症，能获得多少赔付？疾病险和重疾险，究竟能不能同时购买？本文将为你解答这些疑问，助你更明智地选择适合自己的保险方案。

一. 重疾险两年内赔不赔

很多朋友在购买重疾险时，都会担心一个问题：如果刚买两年就得了重症，保险公司会不会赔？这个问题确实很关键，因为重疾险的保障期限通常较长，大家自然希望在最需要的时候能够得到赔付。

首先，明确一点：重疾险的赔付与是否在两年内发病没有直接关系。保险公司是否会赔付，主要取决于你是否符合合同约定的赔付条件。比如，是否确诊了合同规定的重大疾病，是否达到了合同约定的疾病状态或手术要求。只要符合这些条件，无论是在投保后的两年内还是更长时间，保险公司都会按照合同约定进行赔付。

但这里有一个特殊情况需要注意：有些重疾险合同中会设置‘等待期’。等待期通常为90天或180天，具体时长以合同为准。在等待期内，如果被保险人确诊了重大疾病，保险公司通常不会赔付，但会退还已交保费。因此，如果你在等待期内发病，是无法获得赔付的。但等待期过后，只要符合赔付条件，无论是否在两年内，保险公司都会正常赔付。

举个例子，小王在30岁时购买了一份重疾险，等待期为90天。在投保后的第100天，小王被确诊为合同约定的重大疾病。由于已经过了等待期，且符合合同约定的赔付条件，保险公司按照合同赔付了小王50万元。这个案例说明，只要过了等待期并符合赔付条件，保险公司是不会因为发病时间短而拒赔的。

当然，购买重疾险时，建议大家仔细阅读合同条款，特别是关于赔付条件和等待期的部分。如果有不明白的地方，可以咨询保险代理人或客服，确保自己清楚了解保障范围和赔付规则。这样，在需要的时候，你才能更顺利地获得赔付，真正发挥重疾险的保障作用。

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二. 疾病险与重疾险的区别

疾病险和重疾险，虽然名字听起来差不多，但实际保障内容和赔付方式大不相同。疾病险主要是针对住院、手术等医疗费用进行报销，属于补偿型保险。比如你住院花了5万，疾病险会根据合同约定比例报销，可能是80%或90%，具体看条款。而重疾险是给付型保险，只要确诊合同约定的重大疾病，比如癌症、心肌梗塞等，保险公司会一次性赔付保额。比如你买了50万保额的重疾险，确诊后直接拿到50万，这笔钱怎么用完全由你决定。

从保障范围来看，疾病险覆盖的疾病种类更广，包括普通感冒、肺炎等常见病，而重疾险只保障合同约定的几十种重大疾病。但重疾险的赔付金额通常更高，因为重大疾病的治疗费用往往非常昂贵，一次性赔付可以缓解经济压力。疾病险的保额相对较低，主要是为了覆盖医疗费用。

从购买门槛来看，疾病险的核保相对宽松，适合大多数人购买。而重疾险的核保较严格，尤其是对健康状况有要求。比如有高血压、糖尿病等慢性病的人，可能无法通过核保。所以，如果你身体健康，建议优先考虑重疾险，因为它的保障力度更大。

从价格来看，疾病险的保费相对较低，适合预算有限的人。而重疾险的保费较高，尤其是随着年龄增长，保费会显著增加。但如果你年轻且健康，建议尽早购买重疾险，因为年轻时保费较低，而且保障期限更长。

最后，从赔付方式来看，疾病险是实报实销，需要提供医疗发票等凭证。而重疾险是确诊即赔，不需要提供费用凭证。比如你确诊癌症后，只需要提供医院的诊断证明，保险公司就会赔付保额。这笔钱可以用来支付医疗费用，也可以用来弥补收入损失，灵活性更高。

总之，疾病险和重疾险各有优势，可以根据自己的需求和经济状况选择。如果预算充足，建议两者都买，这样既能覆盖日常医疗费用，又能应对重大疾病的风险。如果预算有限，优先考虑重疾险，因为它的保障力度更大，能更好地应对重大疾病带来的经济压力。

三. 如何选择适合自己的保险

选择适合自己的保险，首先要明确自己的需求。比如，如果你担心突发重大疾病带来的经济压力，重疾险就是不错的选择。它的特点是确诊即赔，可以一次性拿到一笔钱，用于治疗或生活开支。举个例子，30岁的李先生工作稳定，但家里有房贷和孩子教育费用，他选择了一份重疾险，保额50万，缴费20年。这样，万一不幸患病，他能有一笔钱应急，不至于影响家庭生活。

其次，要考虑自己的经济能力。保险不是越贵越好，而是要根据自己的收入水平来选择。比如，刚毕业的小王收入不高，但他还是选择了一份消费型重疾险，年缴费几百元，虽然保额不高，但能在关键时刻提供基本保障。等到收入增加后，他再逐步增加保额或补充其他险种。

第三，要关注保险的保障范围。不同产品的保障疾病种类和赔付条件可能不同。比如，有的重疾险涵盖100多种疾病，有的则只有几十种。张女士在选择时，特别关注了是否包含心脑血管疾病，因为她的家族有相关病史。最终，她选择了一款涵盖此类疾病的产品，心里更踏实。

第四，健康告知要如实填写。很多人担心自己有些小毛病会被拒保，就隐瞒不报。但其实，这样做风险很大。比如，刘先生在投保时隐瞒了高血压病史，后来因心梗申请理赔时被拒赔。所以，投保时一定要如实告知，即使有些小问题，保险公司也可能会加费承保或除外责任，至少能保证其他疾病的保障。

最后，建议多对比几款产品。比如，王阿姨在投保前，对比了三家公司的重疾险，发现虽然保费相差不大，但其中一家的轻症赔付比例更高，而且有多次赔付功能。最终，她选择了这款产品，觉得更划算。所以，投保前多花点时间研究，能选到更适合自己的保险。

四. 购买保险时的注意事项

购买保险时，首先要明确自己的需求。比如，如果你担心突发重疾带来的经济压力，重疾险是不错的选择；如果更关注日常医疗费用的报销，疾病险可能更适合你。明确需求后，才能有的放矢地挑选产品。

其次，仔细阅读保险条款。很多人买保险时只看保额和保费，却忽略了条款细节。比如，重疾险的赔付条件、疾病险的报销范围等，都是需要重点关注的内容。条款中的免赔额、等待期、赔付比例等细节，直接关系到你未来的理赔体验。

第三，根据自己的经济状况选择合适的保额和缴费方式。保额并非越高越好，要根据自己的收入水平和家庭开支来定。缴费方式也有多种选择，比如一次性缴清、分期缴费等，选择适合自己的方式可以减轻经济压力。

第四，关注保险公司的服务质量和理赔效率。保险买的是未来的保障，所以保险公司的服务水平和理赔速度至关重要。可以通过网络评价、朋友推荐等方式了解保险公司的口碑，选择服务好、理赔快的公司。

最后，定期审视自己的保险需求，及时调整保障方案。随着年龄增长、家庭结构变化，你的保险需求也会发生变化。比如，年轻时可能更关注重疾险，而中年后可能需要增加养老险的配置。定期审视并调整保险方案，才能确保保障始终与需求匹配。

结语

综上所述，重疾险在购买两年后若确诊重症，通常是可以获得赔付的，但具体赔付金额需根据保险合同条款确定。疾病险与重疾险各有特点，前者更侧重于日常疾病的保障，后者则针对重大疾病提供更全面的保障。选择哪种保险，应根据个人的健康状况、经济能力和保障需求来决定。购买保险时，务必仔细阅读合同条款，了解清楚保障范围、赔付条件和除外责任，以确保自己的权益得到有效保障。同时，建议在购买前咨询专业保险顾问，以获得更个性化的建议和服务。

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