大保司免健告医疗/意外/重疾大盘点！结节、高血压、癌症都能买！

岁末年初，不少朋友都在琢磨：新的一年，该给自己、给爸妈把保障配得更全、更稳，给家人一份稳稳的安全感。

可真来咨询才发现，绝大多数保险，都绕不开一道 “门槛”——健康告知。

身体但凡有点异常，就可能被拒保、被除外、被加费...

但别急！现在有很多免健告产品，不问健康状况，无需健康告知，哪怕有糖尿病、冠心病，甚至得过癌症，都能直接买。

我花了好几天时间，整理出这份大保司免健告产品推荐，覆盖百万医疗险、重疾险、意外险，希望能帮到每一位想给家人兜底的朋友。

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免健告医疗险，这样选不踩坑！

百万医疗险的投保门槛一直不低，一旦有病史或体检异常，基本就很难买到。

这时候就可以考虑免健告的百万医疗险。

不过市面上免健告百万医疗险不少，保 1 年、5 年、10 年的都有，很多朋友看得眼花缭乱：

我对比下来，可以给大家明确的挑选建议：

如果预算充足，首选超越保无忧版

因为它保障全面且稳定，不输常规百万医疗险。

先说稳定性：

5款产品中，只有超越保无忧版和普惠免健告医疗、心医保（免健告）能保证续保。

超越保无忧版是真正意义上所有核心保障（如医保内外住院、外购药、特需医疗），都锁定保证续保10年，无论产品是否停售，身体健康状况如何变化。

再说保障方面：

超越保无忧版的报销条件很友好，可以覆盖住院前后45天的门急诊费用，重疾住院0免赔、不限社保，最高报销100%。

而且这5款产品中，只有超越保无忧版和长相安3号自带重疾特需，能去公立医院的特需部、国际部治疗，符合条件的费用都能正常报；

普惠免健告医疗也有重疾特需，不过得另外加钱才能有，附加后价格会贵几百块，性价比不高；

既往症保障方面，其他几款产品只能保一般既往症，超越保无忧版不仅保一般既往症，连6大类严重既往症也敢保、敢赔。

也就是说，你现在买了这款产品，哪怕之前得过癌症、冠心病，后续的治疗费也能正常报销。

不过要注意，10年保证续保期内，严重既往症累计理赔上限是5000元。虽然额度不算高，但实实在在能报一笔，总比完全不赔强。

总之，如果想保障全面、稳定，可以直接选超越保无忧版。想对比细节，可以点击这里1V1咨询。

如果追求极致性价比，在长相安3号（庆典版）和众民保2025（臻选版）中选。

这两款产品属于买一年保一年，价格会比保证续保的产品便宜些。

在1年期免健告医疗险中，两款都属于佼佼者，保障上相差不大，最高105岁也能买。

我的建议是——

看重重疾治疗体验，选长相安3号（庆典版）：

自带重疾特需，如果不幸患上重疾，能去二级以上公立医院的特需部看病，享受专家一对一服务，不用排队等床位，治疗体验大幅提升。

看重门诊治疗，选众民保2025（臻选版）：

自带门急诊和门诊手术保障，前者可以报销住院前30天和出院后30天里，与这次住院相关的门诊和急诊费用。

而后者则可以报销一些常见的门诊手术，比如结石碎石、浅表肿物切除等等。

如果是一家人一起买，可以选长相安3号合家版（免健告）

要是父母或自己身体不好，想给一起买医疗险，那建议考虑长相安3号合家版（免健告），性价比拉满：

同样的，不用健康告知，没有职业限制，得过癌症、高血压、脑中风等都能买。

除了6类严重既往症不保，像原位癌、高危结节都被纳入一般既往症，能保能赔。

更关键的是一张保单能保全家6口人，保额600万，免赔额是1万，都是全家人共用，理赔门槛比单人单独算更低！

最炸裂的是价格——它是一口价，不管多少人，有无社保，都一个价！

直接按投保家庭里年龄最大的人来定价，之后再加人都不加钱，最多保6个人。

我们测算过，跟同类产品的家庭版比，价格打了6折，巨划算！

免健告意外险，这样选最划算！

意外险价格便宜、保额高，不管是摔倒、烫伤，还是交通意外，都能保。

健康告知相对也比较宽松，比如小蜜蜂6号，没问询肺结节、乳腺结节、甲状腺结节，可以直接投保。

但对于癌症、严重慢性病患者，投保还是有点难的。

如果买不了小蜜蜂6号，可以看看免健康告知的意外险，我分两种情况推荐：

个人单独买，看小蜜蜂（畅享版）

小蜜蜂（畅享版）由平安财险承保，投保条件非常宽松：没有健康告知、没有投保区域要求、没有对特定地区的医院除外。

总共有三个保障计划，主要是保额不同，保障都很全面：

意外身故/伤残、意外医疗，还有意外住院津贴、猝死、特定交通意外身故伤残额外赔、意外骨折额外赔、救护车车费和第三者责任都有！

意外医疗保险保额高，0免赔额，100%报销，但是仅限社保范围内。

还提供了住院垫付、住院护工、重疾绿通等增值服务，帮忙解决意外后的实际就医和照护难题！

但要注意的是，这款产品职业限制1-3类。无业人员，外卖、快递等以非机动车、摩托车为职业交通工具人，不在承保范围内。

这类人群可以考虑小蜜蜂（无畏版），1-6类职业可投，无需健康告知，只要未患过重疾、能正常生活工作即可。

一家人一起买，看小蜜蜂（家庭版）

如果是一家人一起买意外险，年龄、健康状况、职业情况都不一样，买意外险不仅挑起来费劲，后续一个个续保也麻烦。

那其实可以考虑“家庭版意外险”——小蜜蜂（家庭版），没有健康告知，没有职业限制，一张保单保全家，保额还能共享。

我之前就有给用户做了【一家人单独买】和【一张保单保全家】两套方案，供大家参考：

可以看到：

简单介绍一下这款小蜜蜂（家庭版）的保障亮点：

1、全家共享保额（不均分）：主险意外身故 / 伤残最高赔 100 万，完全够用了。

2、意外风险全覆盖：意外身故 / 伤残、意外医疗、意外住院津贴、猝死、交通意外、集体食物中毒医疗都包含。

3、社保内外的费用都能报：每个人每次事故扣 100 元免赔额，经社保报销后按 90% 赔，没经社保按 70% 赔；50 岁以上的老人报销比例是 70%。

4、性价比超高：2-3 人家庭最低只要 260 元，4-6 人最低 380 元起，7-9 人最低 480 元起，比一个个单独买便宜太多了。

比如方案中的刘女士一家6口，选家庭保单一年才 608 元，比方案一省了 800 多！

要是家里人多，想省事省钱，或者有老人超过 60 岁、有基础病，又或者有高危职业成员，小蜜蜂（家庭版）一次就能投保全家，值得考虑。

免健告重疾险，这样买不出错！

重疾险是弥补生病期间收入损失的，一旦确诊约定的重疾（如癌症、心梗），保险公司一次性给一笔钱。

市面上免健康告知的重疾险不多，下面这款值得重点看。

众民保重疾险（免健告），最高70岁可投保。

最高保额是50万，但它自带一项「重大疾病特定功能损伤」，符合条件能再赔100%保额。

那么她能拿：50万重疾赔付金+50万赔偿，一共到手100万。

它也能赔一般既往症，但对特定既往症或情形是不保的：

另外，如果想要轻症保障和多次赔保障，也有附加责任可以选。

多人一起投保还有优惠：2人95折，3人9折，4人85折，5人及以上8折； 

其实如果身体只是小异常，也不一定非选免健告重疾险，最近太平洋人寿有出一款健康告知非常宽松的重疾险：

阿基米德（2025）的形态很简单：由1个核心保障+5个可选责任组成。

总结一下它的保障亮点：

1、基础保障只聚焦 125 种重疾，确诊即赔 100% 基本保额，买 50 万赔 50 万，高发重疾都有覆盖；

2、突破保额上限：常规重疾险最高买 50 万，阿基米德（2025）最高能买到 110 万；

3、不捆绑身故、中症、轻症，非标人群也能轻松配置高保额，加保更便捷。

4、五大责任随心搭：轻中症保障、疾病关爱金、癌症拓展金、特定重大疾病额外给付保险金、身故/全残

再来看它的健康告知，只问到了如下两个方面，乙肝、结节都有机会正常买：

经常买保险的朋友都知道，常规重疾险的健康告知里，通常有一条“拦路虎”：

“最近1年内，是否进行过体检或检查，且结果有异常？”

这一条，能把90%的亚健康人群拦在门外。

因为哪怕只是轻度脂肪肝、尿酸高一点点，只要医生没说“没事”，你都得去核保，搞不好就因为这点小毛病被除外。

但太保阿基米德（2025），直接删掉了这一条问询。

还直接在健告中写明的，有下述情况住院、手术或长期服药，仍可投保，诚意满满，身体有异常的朋友都可以对照看看：

免健告产品，是保险公司在“放宽投保”与“管控风险”之间的一种平衡。

它或许并非保障的最优解，却是很多人触手可及的“次优选择”。

当常规保险因健康告知而我们拒之门外，这类产品便成了一道重要的安全网——能保上，本身就是一种踏实。

当然，现在的免健告产品越来越“卷”，保障也已经越来越好了！只不过在挑选的时候要多注意！

有任何疑问，或想结合家人的具体健康状况获得定制建议，可以点击>>>预约专业规划师进行1对1免费咨询。

我们会陪你理清需求，找到最适合的那份守护。