终身寿险保额只有12万 盛世传承终身寿险退保

引言

你是否曾经思考过，为什么有人会选择在终身寿险保额仅为12万的情况下退保？这背后隐藏着怎样的考量与决策过程？本文将带你一探究竟，解答你心中的疑惑，让你在保险选择上更加明智。

一. 终身寿险的保障范围

终身寿险的核心保障是提供终身的身故保障，也就是说，只要被保险人身故，保险公司就会按照合同约定赔付保额。这笔钱可以留给家人，帮助他们应对经济压力。比如，小李的父亲购买了一份终身寿险，保额12万。小李父亲去世后，保险公司赔付了12万，这笔钱让小李一家能够支付丧葬费用，还清部分债务，缓解了家庭的经济负担。终身寿险的保障范围不仅限于身故，有些产品还包含全残保障。如果被保险人因意外或疾病导致全残，保险公司也会赔付保额。举个例子，老王在一次意外中不幸全残，他的终身寿险赔付了12万，这笔钱帮助他支付了康复费用，改善了生活质量。需要注意的是，终身寿险的保障范围并不包括医疗费用或住院津贴，这些需要另外购买医疗保险来覆盖。终身寿险的保额是固定的，不会因为被保险人的年龄增长或健康状况变化而减少。比如，张女士在30岁时购买了一份终身寿险，保额12万。即使她到了80岁，保额依然是12万，保障不会缩水。终身寿险的保障范围还包括保单贷款功能。如果被保险人急需用钱，可以向保险公司申请保单贷款，最高可贷到保单现金价值的80%。比如，陈先生因为生意周转困难，用终身寿险保单贷款了8万，解决了燃眉之急。总之，终身寿险的保障范围涵盖了身故、全残、保单贷款等多个方面，能够为被保险人及其家人提供长期的经济保障。在购买时，要根据自己的实际需求和家庭情况，选择合适的保额和保障内容。

二. 退保前必知的几个关键点

首先，退保前一定要算清经济账。比如王先生，他买了终身寿险，每年交5000元，交了5年，一共交了2.5万。现在退保，只能拿回1.8万，亏了7000元。所以退保前要算清楚，看看划不划算。

其次，退保会影响保障。比如李女士，她买了终身寿险，保额12万。如果退保，这份保障就没了。万一以后生病或者出意外，就得不到赔偿。所以退保前要想清楚，自己还需要这份保障吗？

第三，退保要趁早。比如张先生，他买了终身寿险，交了10年，一共交了5万。现在退保，只能拿回3万，亏了2万。如果他早点退保，可能亏得少一些。所以如果决定退保，最好早点行动。

第四，退保要选对时机。比如刘女士，她买了终身寿险，每年交6000元。她打算退保，但最近手头紧，急需用钱。她可以选择保单贷款，先借出一部分钱应急，等手头宽裕了再还上。这样既能解燃眉之急，又能保住保障。

最后，退保要三思而后行。比如赵先生，他买了终身寿险，每年交4000元。他最近想退保，因为觉得保费太贵。但他转念一想，自己年纪大了，再买新的保险更贵，而且还不一定能通过健康告知。所以他决定不退保，继续交费。退保是大事，一定要慎重考虑，不要一时冲动。

三. 如何选择适合自己的保额

选择终身寿险保额时，首先要考虑的是家庭的经济责任。比如，张先生是一家之主，他的年收入是20万元，家庭年支出是15万元，如果他不幸去世，家庭将失去主要收入来源。因此，他需要选择一个能够覆盖未来5年家庭支出的保额，即75万元，以确保家庭在他去世后仍能维持基本生活水平。

其次，考虑债务和贷款。李女士有一套按揭房，贷款余额为50万元。如果她去世，这笔债务将由家人承担。因此，她需要选择一个至少能覆盖贷款余额的保额，以确保家人不会因为债务陷入经济困境。

第三，考虑子女的教育费用。王先生有一个5岁的孩子，预计未来15年的教育费用为30万元。他需要选择一个能够覆盖这部分费用的保额，以确保孩子能够顺利完成学业。

第四，考虑自身的健康状况和年龄。年轻的投保人通常健康状况较好，可以选择较低的保额，随着年龄的增长和健康状况的变化，可以逐步增加保额。

最后，考虑保险产品的性价比。不同的保险公司和产品在保额、保费、保障范围等方面有所不同，投保人应根据自身需求和经济条件，选择性价比高的产品。比如，赵女士在选择终身寿险时，比较了多家公司的产品，最终选择了一个保额适中、保费合理、保障全面的产品，既满足了她的保障需求，又没有给她带来过大的经济压力。

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四. 购买终身寿险的注意事项

首先，明确自己的保障需求。不同年龄段、家庭责任和经济状况的人，对终身寿险的需求不同。比如，刚步入职场的年轻人可能更注重意外保障，而家庭支柱则需要更高的保额来覆盖家庭经济责任。因此，在购买前，先评估自己的实际需求，避免盲目跟风或选择不适合的产品。

其次，仔细阅读保险条款。终身寿险的条款复杂，尤其是关于免责条款、赔付条件和退保规则的部分。很多人因为忽略这些细节，导致理赔时出现问题。比如，有些产品对特定疾病或意外情况不赔付，或者退保时扣除高额手续费。因此，务必逐条阅读条款，必要时咨询专业人士。

第三，关注保险公司的信誉和服务质量。终身寿险是一种长期保障，保险公司的经营状况和服务水平直接影响你的权益。选择时，可以参考公司的历史、客户评价和投诉率。比如，有些公司虽然保费较低，但理赔效率低、服务态度差，这样的产品即使便宜也不值得购买。

第四，合理规划缴费方式。终身寿险的缴费方式多样，包括一次性缴清、分期缴费等。选择时，要根据自己的经济状况和未来收入预期来决定。比如，收入稳定的中产家庭可以选择分期缴费，减轻短期经济压力；而资金充裕的人可以考虑一次性缴清，避免未来缴费风险。

最后，定期审视保险计划。终身寿险并非一劳永逸，随着生活状况的变化，你的保障需求也会改变。比如，结婚、生子、购房等重大事件后，可能需要调整保额或增加附加险。因此，建议每隔几年重新评估自己的保险计划，确保它始终符合你的实际需求。

结语

面对终身寿险保额只有12万的情况，是否选择退保需要根据个人实际需求和经济状况来权衡。如果保额无法满足家庭长期的保障需求，或者有更好的理财规划，退保可能是一个合理的选择。但在退保前，务必仔细计算退保损失，并咨询专业人士的意见。同时，购买保险时，应根据自身情况选择合适的保额和产品，避免未来陷入类似的困境。保险的核心意义在于提供保障，合理规划才能让保险真正发挥作用。

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