孩子过了17岁，再也买不到这么便宜的重疾险了！

价格偏爱，孩子买更便宜！

为啥娃买50万保额保一辈子只要两三千，大人却要大几千？

核心原因就是风险概率差异。孩子生大病的概率，远低于正在扛着房贷车贷、熬夜加班的成年人。

对保险公司来说，收上来的保费有更长时间去投资增值，用来支付几十年后可能发生的理赔金。

这份“时间差”带来的红利，保险公司就可以让给孩子，把价格压低。

而且重疾险的保费是按投保时的年龄锁定的，一旦买定，不管以后孩子年龄多大、身体状况如何变化，都能按这个价格一直交下去。

除了年龄优势，孩子还有一个“隐藏福利”。市面上重疾险分两种，一种是大人小孩都能买的普通款，另一种是专属少儿款。

同等条件下，少儿重疾险的价格比普通款还要低一截。

30年下来，能直接省几万块钱，很明显孩子的重疾险更划算。

保障偏爱，大病能赔更多！

千万别觉得少儿重疾险便宜，保障就打折扣。

它的重疾病种和普通重疾险基本一致，孩子长大成人后也完全够用。关键优势在于，它针对少儿高发重疾，还能额外翻倍赔付。

比如白血病、严重川崎病、重症手足口病等。万一不幸罹患这些病，很多产品能做到额外赔付100%保额。

打个比方，买50万保额，如果确诊「白血病」，一共能赔100%（重疾赔付）+120%（特定疾病额外赔付）=220%的基本保额，也就是110万。

而且，这份少儿特疾和罕见病的额外赔付，通常是终身的。

像白血病、恶性脑肿瘤，不仅小孩会得，大人甚至老人也可能患病。终身多赔一笔，关键时刻就是救急钱。

门槛偏爱，过健告更简单！

买过保险的成年人都懂，健康告知就是一道绕不开的坎。

体检报告上的一个小结节、几年前的一次住院记录，都可能导致加费、除外，甚至直接被拒保。

但孩子刚出生的时候，大多没有任何的就医记录，就像一张干干净净的白纸。

只要年龄符合要求，健康告知基本都能轻松通过，全程线上操作，几分钟就能搞定。

另外还有一个关键区别：成人重疾险通常不赔先天性疾病，但一些针对孩子的产品会更宽松。

有些先天性疾病，是潜伏的，出生时查不出来。比如：先天性心脏病（卵圆孔未闭）、先天性代谢异常、遗传性疾病

但像达尔文宝贝计划12号这类少儿重疾险就约定：只要投保前没发现，3岁后确诊的先天性疾病导致的重疾，也能赔。

既然产品专门为孩子设计，保障自然也要贴近孩子的需求。所以给孩子买重疾险，建议优先选少儿专属款。

孩子的重疾险，避开这2个坑！

虽然孩子买重疾险便宜，但也有家长每年交上万保费，主要是踩了这两个坑：

1、买到捆绑身故责任的

一旦重疾捆绑身故责任，价格动不动就要七八千，甚至上万块钱。

其实说实话，身故责任对未成年的孩子来说，十分鸡肋，因为我们国家的监管部门，对未成年人身故赔付是有限制的：

18岁前不幸身故出险，大多只赔保费，身故责任的杠杆并不高，就算你买50万，也不一定全额赔。

另外，还有些人以为：买了这种带身故的重疾险，不仅得了重疾能赔钱，不幸身故还能再赔一笔钱...

并不是！这俩基本是共用保额的，也就是重疾理赔完后，身故责任也就失效了。

这就相当于你花了两份钱，最后却只买到了一份保障，真的没必要。

2、买的是返还型产品

所谓“返还”，其实是保险公司抓住了，很多朋友想要“有病赔钱、没病返钱”的心理。

我们以为薅到了羊毛，而真相却是保险公司拿着你多交的钱去投资，几十年后再把贬值的保费返还给你...

最扎心的是，这类产品价格也非常贵，而且如果中途得重疾理赔了，合同结束了，也不会再返还。

看到这里，先恭喜各位家长，你已经避开最大的两个坑了。

接下来，咱们看怎么用最少的钱，在预算范围内给孩子挑选到合适的重疾险。

不同预算，怎么给孩子买重疾险？

市面上的少儿重疾险五花八门，很多家长挑花了眼。

我结合上千个家庭的投保经验，按预算分了三套方案，大家按需选择就行。

1、基础入门版（年保费约500-1000元）

• 核心：先做高保额，用最低成本，锁定孩子成年前的关键保障。

• 配置：保30年的定期少儿重疾险，保额50万。

我给大家挑的这款达尔文宝贝计划12号，价格很便宜，但轻中重疾病保障一个都不少。

达尔文宝贝计划12号，少儿高发重疾保障好，比如白血病、脑癌等都有覆盖，最高可赔100万。

重疾理赔也比同类产品更宽松，比如严重心肌炎等5种急症，取消了天数限制，能正常赔，更人性化。

卵圆孔未闭容易买，还能多赔。自带卵圆孔未闭保险金，孩子在60岁前因此确诊重疾，能多赔30%的基本保额。

更重要的是，它能保3岁后才发现的先天性遗传疾病，这在同类产品里非常罕见。

价格也非常便宜，0岁宝宝，677元就能买50万保额。

2、经典标配版（年交保费约2000-3000元）

• 核心：平衡期限与责任，一次到位保到老。

• 配置：保至终身的单次赔付少儿重疾险，保额50万。

下面这4款都值得选，它们在最基础的轻中重症赔付，以及少儿特疾和罕见病的保障上，都卷到了天花板水平。

为了方便大家挑选，我们直接来说结论：

妈咪保贝爱常在（B款）：少儿特疾赔付比例最高（130%），白血病保障全、赔得多。还可以附加医疗金，适合追求极致赔付的家长。

达尔文宝贝计划12号：意外导致的轻/中/重疾可额外赔7.5/15/25万。可选「疾病陪护金」，30岁前重疾/中症/轻症，每月领2.5万/1万/5千，用来弥补家长的收入损失。

大黄蜂16号（旗舰版）：价格相对也比较便宜，对先天性疾病、特定传染病和严重肥胖手术有保障，适合关注儿童特殊疾病保障的家庭。

青云卫6号：招商仁和大保司出品，价格略贵一些，但保额可逐年增长，18岁前每年涨3万，适合看重保额动态提升的家庭。

3、全面顶配版（年交保费3000元以上）

• 核心：不留死角，追求最全面的终身保障。

• 配置：保终身的多次赔付重疾险，保额不低于50万。

这里有两种思路：

一是选单次赔付重疾险，比如达尔文宝贝计划12号，附加【重疾多次赔】后，重疾、特疾、罕疾最多可以再赔3次。

二是直接选择多次赔重疾险，比如小青龙7号，重疾不分组赔6次。

达尔文宝贝计划12号附加【重疾多次赔】，价格便宜，一年只多花一两百块。

附加后，确诊一次重疾后，只要间隔1年，再确诊不同种重疾，第2次能赔120%保额，第3次140%，第4次160%。

要是第2~4次得的是少儿特定疾病，还能额外再赔100%保额；要是少儿罕见病，额外赔200%保额。

而小青龙7号是自带重疾多次赔，保障没有太多限制，只要不是同种重疾，间隔1年就能赔。

重疾一共能赔6次，不分组，分别赔：100%-120%-140%-160%-160%-160%保额。

特定疾病、罕见病也能分别赔6次，赔付时间没有年龄限制，算是把少儿重疾险的多次赔保障给拉满了。

最后想说

有了孩子，总想在自己能力内给ta最好的，这份心情我们都懂。

但保险是慢慢配置的过程，不必一步到位给自己压力，以后宽裕了再补充也行。

在为孩子挑选重疾险时，最好还是优先考虑少儿版。

毕竟，它的保障更贴合孩子的需求，少儿特疾能赔更多，保费也更实惠。

不过，最终选择哪款重疾险，还是得看孩子的具体情况，比如有没有家族病史、是否有特殊的健康问题等等。

所以家长们在做决定前，最好先了解一下不同产品的细节，或者点击>>>咨询我们~