重疾险只保到60岁 重疾险包20万有要买吗

引言

你是否曾疑惑，重疾险只保到60岁，20万的保额是否值得购买？面对这样的疑问，我们该如何做出明智的选择？本文将带你深入探讨，为你揭示其中的奥秘，帮助你找到最适合自己的保险方案。

一. 重疾险的保障范围

重疾险的核心保障是重大疾病，比如癌症、心肌梗塞、脑中风等。这些疾病治疗费用高，恢复周期长，一旦发生，不仅影响健康，还会给家庭经济带来巨大压力。重疾险就是为了应对这种情况，提供一笔保险金，帮助患者和家庭渡过难关。

除了重大疾病，很多重疾险还会覆盖一些特定疾病或手术，比如冠状动脉搭桥术、重大器官移植等。这些虽然不算严格意义上的重大疾病，但治疗费用同样不低，重疾险的保障范围因此更加全面。

需要注意的是，不同产品的保障范围可能略有差异。比如有的重疾险会包含轻症或中症保障，有的则没有。轻症和中症虽然严重程度不及重大疾病，但早期发现和治疗同样重要，这类保障能为患者提供更早的经济支持。

重疾险的保障范围还包括身故责任。如果被保险人在保障期间不幸身故，保险公司会按照合同约定赔付保险金。这一点对家庭来说尤为重要，尤其是家庭经济支柱，能为家人提供一份保障。

最后，重疾险的保障范围还涉及豁免条款。如果被保险人确诊合同约定的重大疾病或轻症，后续保费可以豁免，但保障依然有效。这对于长期缴费的投保人来说，是一个很实用的条款，能减轻经济负担。

二. 为什么选择保到60岁

选择重疾险保障到60岁，主要是因为60岁是人生风险的分水岭。60岁之前，大多数人处于工作阶段，收入稳定，家庭责任较重，一旦罹患重疾，不仅面临高额医疗费用，还可能失去收入来源。因此，保障到60岁可以有效覆盖这一高风险期，为家庭提供经济支持。

从经济角度考虑，保障到60岁的重疾险保费相对较低。随着年龄增长，患病风险增加，保险公司会提高保费。选择保到60岁，可以在预算有限的情况下，获得更高的保障额度，性价比更高。

此外，60岁后，许多人已经退休，家庭责任减轻，医疗需求逐渐转向普通疾病和慢性病管理。此时，重疾险的作用相对减弱，而医疗险或长期护理险可能更适合这一阶段的需求。

当然，选择保到60岁并不意味着60岁后就不需要保障。可以根据个人健康状况和经济能力，在60岁后补充其他类型的保险，如防癌险或老年医疗险，以应对特定风险。

举个例子，张先生40岁时购买了一份保到60岁的重疾险，保额20万。55岁时，他不幸确诊癌症，保险公司赔付了20万，这笔钱帮助他支付了医疗费用，并弥补了因病停工的收入损失。60岁后，他选择了一份防癌险，继续为自己提供保障。这种分阶段的保障规划，既经济又实用。

总之，选择保到60岁的重疾险，是综合考虑风险、经济和个人需求后的明智选择。但具体保障期限还需根据个人情况灵活调整，确保每个阶段都能获得适合的保障。

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三. 二零万保额够不够

20万保额够不够？这个问题得从你的实际情况出发。如果你是一个刚毕业的年轻人，月薪5000，存款不多，20万的重疾险保额可能刚刚好。毕竟，这笔钱可以覆盖大部分常见重疾的治疗费用，还能帮你度过一段失业或康复期。但是，如果你已经成家立业，有房贷、车贷，还有孩子要养，20万可能就有点捉襟见肘了。

举个例子，张先生今年35岁，是一家公司的中层管理者，月收入2万，有房贷和车贷，孩子刚上小学。他之前买了一份20万保额的重疾险，结果去年被诊断出癌症，治疗费用花了30多万，再加上康复期间的收入损失，20万保额显然不够用。他不得不动用积蓄，甚至向亲戚朋友借钱，家庭经济一下子陷入困境。

所以，20万保额够不够，关键看你的家庭责任和经济状况。如果你是家庭的主要经济支柱，建议保额至少要覆盖3-5年的收入，这样才能在不幸患病时，确保家庭生活不受太大影响。

另外，还要考虑医疗费用的上涨趋势。现在的20万，可能10年后就不够用了。所以，如果你还年轻，建议选择可以逐年增加保额的产品，或者定期审视自己的保障需求，及时补充保额。

最后，别忘了，重疾险不仅仅是用来支付医疗费用的，它还能弥补收入损失，支付康复费用，甚至可以用来偿还债务。所以，在确定保额时，一定要全面考虑，不要只看眼前的数字。20万可能够，也可能不够，关键是要根据你的实际情况，做出最适合自己的选择。

四. 购买前必看的注意事项

购买重疾险前，首先要仔细阅读保险条款，特别是保障范围和免责条款。有些疾病可能不在保障范围内，或者有特定的等待期和观察期。比如，某些慢性病可能在投保后的一段时间内不予以赔付。了解这些细节，可以避免在理赔时出现不必要的纠纷。此外，还要注意保险公司的赔付流程和所需材料，确保在需要时能够顺利获得赔付。

其次，要考虑自己的健康状况和家族病史。重疾险通常会对投保人的健康状况进行评估，有些疾病可能会被列为除外责任或者导致保费增加。如果有家族病史，比如癌症、心脏病等，建议选择保障范围更广的产品。同时，投保前最好进行一次全面的体检，确保自己符合投保条件，避免因隐瞒病情而导致拒赔。

第三，要根据自己的经济状况选择合适的保额和缴费方式。20万的保额对于一些重大疾病来说可能不够，尤其是医疗费用高昂的情况下。建议根据自己的收入水平和家庭负担，选择适当的保额。此外，缴费方式也要考虑清楚，可以选择一次性缴清或者分期缴费，分期缴费虽然压力较小，但总费用可能会更高。

第四，要选择信誉良好的保险公司。保险公司的实力和信誉直接关系到理赔的顺利程度。可以通过查阅保险公司的评级、客户评价以及投诉记录来了解其服务质量。同时，也要关注保险公司的财务状况，确保其有足够的偿付能力。选择一家可靠的保险公司，可以在关键时刻提供更有力的保障。

最后，投保后要定期复查自己的保险计划。随着年龄的增长和家庭情况的变化，保险需求也会发生变化。比如，孩子出生后可能需要增加家庭保障，或者收入增加后可以考虑提高保额。定期审视自己的保险计划，确保其始终符合自己的实际需求，这样才能真正发挥保险的保障作用。

五. 真实案例分享

老张今年55岁，是一名普通的企业职工。他平时身体还算硬朗，但最近总是感觉胸口闷痛，去医院检查后，被确诊为冠心病，需要立即进行手术治疗。幸运的是，老张在50岁时购买了一份保到60岁的重疾险，保额20万。这笔理赔款不仅帮他支付了手术费用，还缓解了术后康复的经济压力。老张感慨地说：‘当时觉得20万保额不多，但真到用的时候，才知道它的重要性。’这个案例告诉我们，重疾险的保额不在于高低，而在于是否能在关键时刻发挥作用。

小李是一名30岁的年轻白领，收入稳定但存款不多。他原本觉得重疾险离自己很遥远，但在朋友的推荐下，还是购买了一份保到60岁的重疾险，保额20万。两年后，小李不幸被诊断出早期胃癌。由于发现及时，治疗费用并不算太高，20万的保额完全覆盖了他的医疗支出，还让他有足够的资金安心休养。小李的经历提醒我们，重疾险不仅是中老年人的‘救命稻草’，年轻人同样需要未雨绸缪。

王阿姨今年58岁，退休后一直靠养老金生活。她觉得自己身体还不错，就没有购买重疾险。然而，去年她突然中风，治疗和康复费用高达30多万。王阿姨的积蓄很快被掏空，还欠下了不少外债。她的家人后悔不已：‘如果当初给她买一份重疾险，哪怕保额只有20万，也能减轻不少负担。’这个案例让我们看到，重疾险的保障期限和保额选择，需要根据个人的实际情况慎重考虑。

小陈是一名自由职业者，收入不稳定，但他深知保险的重要性。他在35岁时购买了一份保到60岁的重疾险，保额20万。去年，小陈被诊断出患有严重的心脏病，需要进行长期治疗。20万的理赔款不仅帮他支付了医疗费用，还让他有足够的资金维持生活开销，安心养病。小陈说：‘自由职业者没有稳定的收入来源，更需要重疾险来兜底。’这个案例告诉我们，重疾险对于收入不稳定的人群来说，尤为重要。

刘先生今年40岁，是一家企业的中层管理者。他原本有一份保额50万的重疾险，但在45岁时，他决定将保额调整为20万，并将保障期限延长到70岁。去年，刘先生被诊断出患有肺癌，20万的理赔款虽然不足以覆盖全部治疗费用，但也大大减轻了他的经济压力。刘先生的经验是：‘保额和保障期限的选择，需要根据年龄、健康状况和家庭经济情况动态调整。’这个案例提醒我们，重疾险的配置并非一成不变，需要根据实际情况灵活调整。

结语

重疾险保到60岁，20万保额是否值得买？答案是：因人而异。如果你在60岁前有较高的重疾风险，或者希望为家庭提供一份经济保障，那么这份保险无疑是一个不错的选择。但如果你更看重长期的保障，或者预算有限，可能需要考虑其他更长期的保险产品。总之，在购买前，务必根据自身的经济状况、健康状况和保障需求，做出最适合自己的选择。

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