成人重疾险新卷王！哪吒2号卷出“地板价”，高危职业也能买！

基础保障PK，谁的实力更能打？

直接来看四款产品的基础保障对比：

可以看到，投保规则上，哪吒2号和达尔文超越版12号比另外两款产品要更宽松，1~6类职业都能买，像交警、外卖员、消防员等高危职业都不受限制。

保障期限、承保年龄，不同产品也有差异，这些不多说，大家按需选就行。

下面着重跟大家聊聊保障差异：

重疾保障都很扎实，四款产品各有侧重——

看重意外保障，达尔文12号和达尔文超越版12号自带【首次意外重疾多赔 35%】：

如果首次重疾是意外导致的，比如车祸引发的瘫痪、意外事故造成的深度昏迷等情况，赔完 100% 保额，还能多赔 35% 保额，买50万保额，能赔67.5万。

看重癌症保障，超级玛丽15号自带【癌症拓展保险金】：

癌症从轻到重能额外赔50%，买50万保额能赔100万。

希望重疾保额更高，哪吒2号自带【重疾拓展金】：

要是查出了轻中症，60岁前的重疾保额，会自动提高30%。比如买了50万保额，查出了原位癌，赔了15万后，在60岁前又查出重疾，能赔65万。

达尔文12号的轻中症保障优势很明显：

赔过一次重疾，后续轻中症保障照样有效，没有分组限制，也不用等间隔期。

这是目前市场上最宽松的水平。

达尔文超越版12号虽然也没有分组限制，但有90天间隔期；

超级玛丽15号、哪吒2号都是有分组的，重疾赔完后，同组中轻症不再赔付。

达12号的结节保障稍弱，超级玛丽 15 号和达尔文超越版 12 号、哪吒2号，对三大高发结节都有针对性保障，但赔付条件不同：

超级玛丽15号：

肺良性结节切除只赔 5%，1 年后确诊肺癌再赔 30%；

乳腺 / 甲状腺良性结节切除后，得等 1 年确诊该部位恶性，才赔 10%；

达尔文超越版12号：

只要切了肺 / 乳腺 / 甲状腺的良性结节、息肉、肿块等，直接赔 10% 基本保额，腔镜、微创手术都支持，不用等后续确诊恶性。

哪吒2号：

切除肺/乳腺/甲状腺结节满1年，60岁前不幸得该部位的癌症，会多赔15%的保额。

对比之下，达尔文超越版12号的赔付门槛最低，“切了就赔”的设计，实用性比另外两款会更强。

现在大家多少都是亚健康，体检查出肺/乳腺/甲状腺结节的可能性真挺大，但切了良性结节后，同一个部位再得恶性肿瘤的概率还是比较低的。

不过超级玛丽的结节保障能赔付2次，且加强了肺结节→肺癌的保障强度，也还不错。

达尔文12号自带的【住院津贴】相当于变相降低理赔门槛：

比如买了50 万保额，60岁后因骨折住院，每天能领 500 块，一年领90天就能拿到4.5万。

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院。

另外，达尔文12号还放宽了部分重疾的理赔条件——

比如严重心肌炎等5种重疾：从需满90天，改成哪怕没满足天数要求就身故，也按重疾保额全额赔。（这一项哪吒2号也有）

还有原位癌，从【手术治疗】改成【积极治疗】：

过去很多重疾险只认 “手术治疗” 才能赔，而达尔文12号，不管你选的是手术、靶向还是免疫治疗，只要是遵医嘱积极治病，就能正常理赔。

这些细节都很贴心。

在保终身的情况下，哪吒2号是最便宜的，但其他三款也没有贵多少。

而且哪吒2号还有一个优点，对医院要求更宽松！

不仅能去二级及以上的公立医院，还能去100家民营医院，比如擅长血液疾病的北京陆道培医院、对肿瘤创新疗法很强的上海高博肿瘤医院等！

总的看下来，不考虑附加保障的情况下，我的建议是：

• 如果你职业特殊，想要低价入手，选哪吒2号

  
  

• 如果你看中轻/中症保障、意外重疾保障，希望60岁住院也能赔，选达尔文12号

  
  

• 如果你看中癌症保障，尤为关注肺部保障，选超级玛丽15号

  
  

• 如果你是亚健康人群，看中结节保障、意外重疾保障，选达尔文超越版12号

可选保障PK，谁的性价比更高？

除了基础保障，四款产品都有 “拉高保额”“多次赔付” 两类可选责任，适合想进一步强化保障的朋友，我们直接分场景对比：

这类责任适合担心 “多次生病” 的人群：

① 癌症津贴

这四款产品的癌症津贴赔付逻辑相同：

不过赔付标准有差异：

哪吒2号的第一笔癌症津贴能给 25 万，比另3款产品多 5 万；

但达尔文12号、达尔文超越版12号、超级玛丽15号的理赔会更宽松，如果确诊癌症后因为年纪大，或者身体不耐受、没治疗，只要处于癌症状态，也能赔。

哪吒2号则要求得做针对性治疗才能赔。

当然，不管选哪款产品，关注癌症保障的话，都可以考虑附加这个责任。

② 重疾多次赔

除了达尔文超越版12号，另外3款都提供了「65/70岁前重疾多次赔」和「终身重疾多次赔」两个选项，方便不同需求人群灵活选择。

直接说对比结果：

• 如果预算有限，但希望重点覆盖 65/70 岁前（人生核心责任期）的重疾多次风险，优先考虑哪吒2号

首次得重疾的时间更宽松，而且附加后，价格还是4款产品里最便宜的。

• 如果预算充足，想给终身配齐重疾多次保障，更建议考虑达尔文12号

其「终身重疾多次赔」的附加保费性价比高，同时癌症与其他重疾之间的赔付间隔期更短，终身抗风险能力更扎实。

这类责任的核心是 “关键时期多拿钱”，尤其适合家庭支柱、或想提升保额的人群：

① 疾病关爱保险金

说真的，如果想做高保额，不管是选哪款产品，疾病关爱金这项责任都很值得附加。

• 达尔文12号、达尔文超越版12号：

除了能赔重疾和中症，还能赔轻症，这是市场独一份，要知道，现在轻症高发，这项保障很有诚意！

• 超级玛丽15号：

45岁前确诊重疾能多赔100%保额，抗重疾风险很强！

• 哪吒2号：

只要确诊重疾，能多赔90%保额，没有年龄限制，买50万，能比其他产品多赔5万。

如果更看重重疾保障，可以选超级玛丽15号、哪吒2号；

想要轻症能赔更多，可以考虑达尔文12号和达尔文超越版12号。

②顶梁柱关爱金/癌症特定治疗保险金/特定心脑血管关爱金

关注癌症保障的，可以关注【顶梁柱关爱金】和【癌症特定治疗保险金】。

这两都是针对“癌症”的创新责任。

达尔文12号的“顶梁柱关爱金”的性价比很高：只需花几十元就能多赔十几万！

要知道，孩子未满18岁或父母60岁以上，本就是家庭抗风险能力最弱的时候，这项保障就是帮咱们在最需要的时候多扛一份风险，非常建议家庭顶梁柱们附加上！

超级玛丽15号的【癌症特药治疗保险金】，要满足两个条件才能多拿50%保额：

①进行癌症特定治疗；②服用癌症特药

想要加强癌症保障的朋友可以看看。

如果家族里有冠心病、心脑血管问题的朋友，可以关注达尔文超越版12号的【特定心脑血管关爱金】：

另外达尔文系列还有【重疾保费补偿】这个实用的可选保障，附加价格很低，也值得考虑：

写在最后

四款产品都掰开揉碎地讲完了。

最后给大家总结一下挑选建议和产品重点——

• 如果你是高危职业，追求性价比，选哪吒2号：

保费最便宜，1~6类职业都能保，不仅能去二级及以上的公立医院，还能去100家民营医院；附加重疾多次赔、疾病关爱保险金后，性价比仍然在线！

• 如果你看重保障全面，希望理赔更宽松，选达尔文12号：

基础保障很能打，轻/中症保障不分组、没有间隔期，意外重疾多赔35%，60岁后还有住院津贴可以领；附加癌症津贴、终身重疾多次赔、顶梁柱关爱金都很合适。

• 如果你是亚健康人群，看重结节保障，担心心脑血管疾病，选达尔文超越版12号：

甲状腺/肺/乳腺三大高发结节切了就能赔10%保额！可以考虑附加癌症津贴、疾病关爱金、特定心脑血管关爱金。

• 如果你看中癌症保障，尤为关注肺部保障，选超级玛丽15号：

癌症从轻到重能额外赔50%，肺良性结节切除1 年后确诊肺癌能多赔 30%；它的癌症津贴、重疾多次赔附加也很不错。

要是还不知道怎么选，可以点击>>>找我聊聊产品细节~