重疾险保险怎么买 都有哪几种 重疾险保险多少钱一年

引言

你是否曾好奇，重疾险到底该怎么买？市面上有哪几种类型？一年需要花多少钱才能获得保障？别担心，本文将用轻松对话的方式，直接解答你的疑问，帮你找到适合自己的保险方案！

重疾险的种类有哪些

重疾险主要分为消费型和储蓄型两大类。消费型重疾险保费较低，保障期间内如果未发生理赔，保费不返还；储蓄型重疾险则兼具保障和储蓄功能，保费较高，但保障期满后可返还保费或现金价值。举个例子，30岁的张先生选择消费型重疾险，每年交费约3000元，保障到70岁；若选择储蓄型，每年交费可能超过6000元，但70岁时能拿回一笔钱。

按保障期限分，重疾险包括定期和终身两种。定期重疾险保障固定年限（如20年或至70岁），适合预算有限的人群；终身重疾险保障一生，但保费更高。比如李女士35岁，她选择定期重疾险保障20年，每年交费约4000元，专注于覆盖家庭责任最重的阶段。

从赔付方式看，重疾险有单次赔付和多次赔付类型。单次赔付在首次确诊重疾后合同终止；多次赔付则可多次理赔，适合关注长期健康风险的人。例如王先生40岁，选择多次赔付重疾险，虽然年交费约8000元，但能应对未来可能的复发或新发疾病。

此外，还有带轻症保障的重疾险，这类产品覆盖早期疾病，提供额外赔付。假设陈阿姨50岁，购买带轻症保障的产品，年交费约10000元，在患上轻度疾病时就能获得部分理赔，减轻医疗负担。

选择时，要根据年龄、预算和健康需求来定。年轻人可选消费型或定期重疾险降低成本；中年人考虑终身或多次赔付以全面防护；健康条件差的人优先关注带轻症保障的产品。记住，没有一种类型适合所有人，关键匹配自身情况。

如何选择适合自己的重疾险

选择重疾险，先看你的预算和保障需求。举个例子，30岁的张先生年收入15万，他选择了一份保额30万的重疾险，年缴保费约3000元，这样既不会给生活造成压力，又能覆盖常见大病的治疗费用。如果你预算有限，建议优先选择基础保额，比如20-30万，确保关键时刻能用上。

接下来看保障范围。重点关注是否覆盖常见高发疾病，比如癌症、心脑血管疾病等。李女士去年买的重疾险包含了100种疾病，今年她不幸确诊早期肺癌，因为保险条款覆盖了轻症赔付，她获得了20%的保额赔付，缓解了治疗初期的经济压力。选择时，避免只看疾病数量，而要仔细核对条款中的具体病种和赔付条件。

缴费期限和保障期限也很关键。年轻人可以选择长期缴费，比如20年或30年，这样每年保费更低。王阿姨50岁时买了一份保至70岁的重疾险，年缴保费5000元，她觉得这样在退休前都能有保障。如果你年轻，建议选保终身的产品，避免晚年保障空缺。

健康告知一定要如实填写。假设小陈有高血压病史，但他投保时隐瞒了，后来理赔被拒。所以，投保前务必如实告知健康状况，避免后续纠纷。如果有健康问题，可以选择健康告知宽松的产品，或者先咨询专业人士。

最后，比较不同产品的性价比。不要只看价格，要综合保额、保障范围和公司服务。比如，赵先生对比了三款产品，最终选了保费稍高但赔付流程更快捷的一家，后来他突发心脏病，从申请到赔付款到账只用了5天。建议多读用户评价，优先选择理赔效率高的产品。

图片来源：unsplash

重疾险的价格因素

重疾险的价格主要由年龄决定。年龄越大，保费越高。举个例子，30岁的人购买一份基础保障的重疾险，年保费可能在3000-5000元；而50岁的人购买同样保障，年保费可能达到8000-10000元。建议年轻人尽早购买，锁定低价。

保障范围直接影响价格。如果只保常见的25种重大疾病，价格相对较低；如果增加中症、轻症保障，或者包含多次赔付，价格会明显上升。比如，添加轻症保障后，保费可能增加20%-30%。根据自身需求选择，不必追求全面保障。

保险金额是价格的核心因素。保额越高，保费越贵。一般来说，建议保额至少覆盖年收入的3-5倍。例如，年收入10万元的人，可以选择30-50万元的保额，年保费大约在5000-8000元。不要盲目追求高保额，避免经济压力。

缴费期限长短影响年保费。选择20年或30年缴费，年保费较低；选择趸交或短期缴费，年保费较高。比如，30年缴费的年保费可能比10年缴费低40%左右。建议选择长期缴费，减轻年度负担。

健康状况和职业风险也会影响价格。有慢性病或高危职业的人，保费可能上浮10%-50%。例如，一位有高血压病史的投保人，保费可能比健康人群高20%。投保时如实告知健康状况，避免理赔纠纷。

购买重疾险的注意事项

买重疾险前先看健康告知。健康告知一定要如实填写，不要隐瞒病史。比如有位用户投保时没告知高血压病史，后来理赔被拒。保险公司查到体检记录，认定用户未如实告知，拒绝赔付。健康问题直接关系理赔成败，务必谨慎。

仔细阅读保险条款，特别关注保障疾病种类和定义。不同产品对同种疾病的定义可能不同。比如有的产品要求特定手术才赔，有的则确诊即赔。用户要明确保障范围，避免理赔时才发现不在范围内。一位消费者买了重疾险后突发心脏病，做了支架手术却被告知不符合条款中“重大手术”的定义，无法获得理赔。

注意等待期和免责条款。重疾险通常有90-180天等待期，等待期内出险不赔。免责条款列明了不赔付的情况，比如先天性疾病、自杀等。用户投保时要清楚这些限制，避免产生误解。

选择保险期限和保额要量力而行。建议保额至少覆盖年收入3-5倍，期限最好选择保障至70岁或终身。但也要根据自身经济状况选择，避免过度投保导致缴费压力过大。一位年轻白领选择保额50万元，年缴保费约5000元，占收入10%左右，既获得了足够保障又不会影响生活。

定期检视保单，及时调整保障。人生阶段变化、收入增加时，都需要重新评估保障需求。结婚、生子、买房后可能都需要增加保额。一位用户每年复核保单，在升职加薪后及时追加了保额，确保了保障与收入匹配。

真实案例分享

小张是一位30岁的普通上班族，月收入约8000元，平时工作压力大，经常熬夜。他去年购买了一份重疾险，年缴费约3000元，保额30万元。今年初，小张被确诊患有早期胃癌，由于发现及时，治疗费用通过医保报销后自付部分约8万元。重疾险的赔付直接覆盖了这笔支出，还提供了康复期间的收入补偿。这让他能安心休养，无需担心经济压力。从这个案例可以看出，对于年轻上班族，尽早购买重疾险能以较低成本获得保障，重点选择覆盖常见疾病的条款，保额建议为年收入的3-5倍。

李女士45岁，是一名企业中层管理者，家庭年收入20万元，有两个孩子。她之前认为身体健康，未购买重疾险。去年，李女士突发心肌梗死，治疗和康复费用总计15万元，医保报销后自付7万元。虽然家庭储蓄能覆盖，但后续的康复和收入中断导致家庭经济紧张。事后，她购买了一份重疾险，年缴费约6000元，保额50万元。这个案例提醒我们，中年人群健康风险升高，即使感觉健康，也应尽早投保，避免突发疾病带来的经济冲击，保额可根据家庭负担调整，例如覆盖子女教育费用和房贷。

老王55岁，临近退休，之前从未买过保险。去年体检时发现患有肺癌，治疗费用高达25万元，医保报销后自付12万元。由于没有重疾险，他动用了养老金储备，给家庭带来沉重负担。后来，他尝试购买重疾险，但因年龄和健康问题，保费较高（年缴约10000元），且部分疾病被除外责任。这个案例强调，年龄越大，投保越难且保费越高，建议中老年人群在健康时尽早规划，选择产品时关注是否接受现有健康状况，避免保障缺口。

小刘25岁，刚参加工作，收入较低，每月仅5000元。他选择了一份消费型重疾险，年缴费2000元左右，保额20万元，缴费期20年。虽然保额不高，但覆盖了常见重疾。去年，小刘不幸确诊轻度中风，治疗费用5万元，重疾险赔付后完全覆盖支出。这个案例显示，年轻人预算有限时，可优先选择消费型产品，注重基础保障，利用长期缴费降低年付压力，未来收入增加后再补充保额。

陈阿姨50岁，有高血压史，购买重疾险时被要求加费承保，年缴费8000元，保额30万元。今年她因肾病住院，费用10万元，重疾险赔付帮助避免了家庭经济危机。这个案例说明，健康问题可能导致保费上浮或责任除外，但仍值得购买，因为风险更高。建议有慢性病史的人群如实告知健康状况，比较不同保险公司的核保政策，选择适合自己的产品，不要因加费放弃保障。

结语

重疾险主要分为消费型和储蓄型两种，每年保费从几百到几万不等，关键要根据年龄、健康状况和预算来选择。记住优先做足保额，仔细阅读条款，健康告知要如实。早点配置，早点安心，毕竟风险不等人！

以上就是本篇文章全部内容，2025如何快速购买合适的重疾险？给大家整理了市场第一梯队产品，小病不愁，大病不慌！>>>点击这里，预约专业顾问咨询！