多次赔付的重疾险怎么买 都有哪几种 多次赔付的重疾险多少钱一年

引言

你听说过多次赔付的重疾险吗？它到底有哪几种类型？每年要花多少钱才能买到合适的保障？别着急，这篇文章将为你一一解答这些疑问，帮你轻松找到适合自己的保险方案！

一. 重疾险知多少

重疾险就是当你得了大病时，保险公司直接给你一笔钱。这笔钱你可以自由支配，比如支付医疗费、还房贷，或者补贴家庭开销。它不像医疗险那样需要凭发票报销，而是确诊就赔，非常灵活实用。

多次赔付的重疾险是普通重疾险的升级版。普通重疾险赔一次合同就结束了，但多次赔付的可以赔好几次。比如你第一次得了癌症，赔了；几年后心脏病发作，还能再赔。这种设计更适合保障长期健康风险，尤其适合年轻人或家庭支柱。

多次赔付重疾险主要分两种：一种是疾病分组型，比如把100种重疾分成5组，每组疾病赔一次；另一种是不分组型，所有疾病都能单独赔，但价格更贵。我建议优先选不分组的产品，保障更全面。

买这种保险要看清楚条款：等待期通常是90-180天，期间生病不赔；两次赔付之间有间隔期，比如癌症赔完后要等3年才能赔其他病。千万别忽略这些细节，直接影响你的理赔权益。

什么人适合买？年轻家庭首选！30岁的王先生买了保额50万的多次赔付重疾险。35岁时确诊肺癌，拿到50万赔付款安心治疗；40岁又患急性心梗，再次获得50万赔付。这笔钱让他不用为生计发愁，真正体现了保险的价值。如果你预算有限，可以先买基础保额，后期再追加。

二. 多次赔付的奥秘

多次赔付的重疾险，简单说就是一份保单能赔好几次重疾。比如小张买了这种保险，第一次得了癌症，保险公司赔了钱；几年后他又得了心脏病，还能再赔一次。这种设计就是为了应对一个人可能多次患重疾的风险，特别适合有家族病史或担心长期健康的人。

多次赔付通常分两种类型：分组和不分组。分组产品会把重疾分成几组，比如癌症一组、心脑血管疾病一组。同一组内的疾病只赔一次，不同组的可以多次赔。不分组产品更灵活，任何重疾都能赔，只要两次确诊间隔够时间（比如一年以上）。不分组的价格一般高些，但保障更全面。

买的时候要看清楚条款里的间隔期和分组规则。间隔期是两次赔付之间必须等待的时间，短的好，比如180天比365天强。分组的话，癌症最好单独一组，因为癌症复发率高。别光听销售忽悠，自己翻合同确认这些细节。

这种保险的优点很明显：保障周期长，不用怕一次理赔后就没保障了。缺点嘛，价格比单次赔付的贵，而且如果第一次重疾后身体变差，可能难再买其他保险。所以建议年轻人或健康状态好的人考虑，提前锁定多次保障。

举个例子：李女士30岁时买了多次赔付重疾险。40岁查出乳腺癌，获赔30万；治疗后康复，但55岁又患急性心肌梗死，因为间隔期已过，她又拿到30万赔款。这让她两次大病都没经济压力。买这种保险，关键是根据年龄和预算选——年轻人选不分组，预算紧选分组，总比单次赔付踏实。

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三. 怎么选到合适的

先看分组！多次赔付重疾险通常有癌症、心脑血管等疾病分组，建议优先选择高发疾病独立分组或不分组的产品。比如小王买了分组产品，癌症单独一组，后来确诊肺癌获赔后，其他组别疾病保障依然有效，非常实用。

关注间隔期！两次赔付之间有时间限制，癌症复发或转移通常要求1年间隔期，不同疾病间可能要求180天或更长。选择时尽量挑间隔期短的产品，像小李买的保险，癌症复发间隔期仅需1年，比市面上常见的3年更友好。

保额要足！建议保额至少覆盖3-5年收入，30岁女性买50万保额，分20年缴费，每年约1万元左右。经济紧张可选纯重疾险，比带身故责任的产品便宜30%。

健康告知别马虎！有甲状腺结节或高血压的，要选智能核保或人工预核保宽松的产品。像小张有轻度脂肪肝，通过某款产品的智能核保正常承保了，避免以后理赔纠纷。

比赔付次数！普通人选2-3次赔付足够，重点看首次赔付比例和后续赔付条件。有些产品首次赔付后保费豁免且后续保额递增，比如首次赔100%后，第二次赔120%，更适合关注长期保障的人。

四. 真实案例分享

让我分享一个真实案例。张先生，35岁，IT工程师，工作压力大，经常熬夜。他买了一份多次赔付重疾险，保额50万元，分6组赔付，每年保费约8000元。投保时他健康，顺利通过核保。三年后，他不幸确诊恶性肿瘤，获得第一次赔付40万元。这笔钱覆盖了治疗费用，让他安心休养。两年后，他又患急性心肌梗死，属于不同疾病组，获得第二次赔付40万元。两次赔付帮他度过了经济难关，他至今感激这份保险。

从这个案例可以看出，多次赔付重疾险在多次健康危机中提供了持续保障。张先生的情况很典型：中年、高压职业、健康风险高。如果没有多次赔付，第一次重疾后保障就终止了，第二次生病时可能面临经济崩溃。我建议，像张先生这样的用户，优先选择分组合理、间隔期短的产品，确保覆盖常见重疾组合。

另一个案例是李女士，40岁，教师，她买了一份不分组多次赔付重疾险，保额30万元，年保费约6000元。投保五年后，她先后患上严重脑中风和良性脑肿瘤，由于不分组，两次都获赔，总计60万元。这帮助她支付了长期康复费用，避免了家庭储蓄耗尽。不分组产品更适合担心多种疾病连发的用户，但保费稍高，需根据预算选择。

案例中的张先生和李女士都受益于提前规划和健康告知。投保时，他们如实申报了健康状况，避免了理赔纠纷。我强烈建议：购买前务必诚实告知健康情况，不要隐瞒，否则理赔时可能被拒赔。同时，选择产品时看清理赔条件，比如间隔期是否合理（如180天或1年），疾病分组是否科学。

总之，多次赔付重疾险不是奢侈品，而是实用保障。从这些案例看，它真正体现了‘雪中送炭’的价值。如果你有家庭负担或健康隐患，早点配置一份，保费更划算。记住，保险买的是安心，多次赔付让你在面对人生风雨时更有韧性。

五. 购买技巧大公开

买多次赔付重疾险，别急着下单！先搞清楚分组和不分组的区别。不分组的通常贵一些，但理赔门槛低；分组的便宜点，但同组疾病只赔一次。如果你预算充足，直接选不分组的；如果手头紧，选分组多的产品，确保高发疾病分在不同组。

健康告知一定要如实填写！别隐瞒病史，否则理赔时可能被拒赔。比如小李有高血压史但没告知，后来患癌申请理赔，保险公司查出来直接拒赔了。记住：问什么答什么，没问的不用主动说。

看等待期和间隔期！等待期越短越好，通常90天比180天更划算。间隔期是关键，多次赔付需要满足时间间隔，比如癌症二次赔付一般要求3年间隔期。选间隔期短的产品，实用性更强。

保额要量力而行！30岁男性买50万保额，分20年交费，每年大约1万左右。建议保额至少覆盖3-5年收入，但别超过年收入的10%。举个例子：月薪8000的白领，买30-50万保额比较合适，年交费6000-8000元不会造成压力。

最后教你个小技巧：优先选有保费豁免功能的！如果确诊合同约定的轻症/中症，后续保费不用再交，保障继续有效。比如王女士买保险后确诊早期癌症，获赔后不仅免交剩余18年保费，重疾保障还持续到70岁，这才是真正的保障。

结语

购买多次赔付的重疾险时，先明确自己的保障需求和预算，再结合分组类型、间隔期等条款细节做选择。一般年保费从几千到上万元不等，具体根据年龄、保额和附加责任来定。记住，早规划早投保，健康告知要如实，这样既能省费用又能确保保障到位。

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