国寿，平安，太平洋等大保司，哪家养老金产品收益最高？

提到养老规划，安全肯定是第一位。

所以，很多朋友会更倾向选择大公司的产品。

资产规模大、股东背景硬，还有国央企坐镇，心里更踏实！

今天咱们就来看看，当下老七家保司，它们养老金产品到底表现如何？

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我挑选了各家目前比较有代表性的一款产品，分别是：

中国人寿的鑫鸿延年

平安人寿的鑫瑞优享

太平洋人寿的鑫福增益

泰康人寿的乐享百岁庆典版

太平人寿的卓越颐养（臻享版）

新华人寿的盛世安盈卓越版

人保寿险的鑫享嘉2025（财富版）。

注意下，每家保司产品很多，我们这里只挑了其中一款；

如果大家想了解其他款，文末留言或者找规划老师对比。

这七款产品清一色分红型养老年金，而且都采用现金分红方式。

就是除了合同约定的固定收益，每年还可以额外领取分红。

分红可以直接领走，也能选择放在保司那里吃利息。

至于投保和领取规则上，大家差别不大。

像领取时间，基本都是女性最早55岁、男性60岁开始领。

稍微晚一点的，泰康乐享百岁庆典版要求男女都得60岁起领；

太平的卓越颐养（臻享版），女性最早是58岁，男性是63岁，和法定退休年龄一样。

下面我们主要看产品表现。

收益对比

评价一款养老金，我们主要看三个维度：

活着时领多少、退保拿多少和身故赔多少。

首先领取金额，最为重要。

我们假设一位40岁女性，趸交100万，从60岁领取。

分为保证领取和预期领取两部分来看。

&保证收益

这部分是写进合同里，肯定能拿到手。

对比下来，泰康乐享百岁庆典版、人保鑫享嘉2025（财富版）这两款表现最好，每年可以领取5.3万。

其次是太平卓越颐养（臻享版）、新华盛世安盈卓越版，每年分别领取4万多一点。

再往下国寿鑫鸿延年、平安鑫瑞优享、太平洋鑫福增益这三款更少，每年领取2.6-2.7万左右，只有人保鑫享嘉2025（财富版）的一半。

人保鑫享嘉2025（财富版）>泰康乐享百岁庆典版>太平卓越颐养（臻享版）>新华盛世安盈卓越版>国寿鑫鸿延年>平安鑫瑞优享=太平洋鑫福增益。

&预期收益

再看分红部分，是不保证的。

按照100%演示的情况下，七款产品每年分红大概可以领1.1万到1.5万，差距非常小。

加上保证收益后，整体排名没有发生变化。

从60岁开始，还是泰康乐享百岁庆典版、人保鑫享嘉2025（财富版）这两款领的最多，每年预期领取6.4万左右。

累计领取到80岁时，可以领回160万；

累计领到90岁，则可以领回220万，翻了本金一倍多。

再往下，太平卓越颐养（臻享版）每年预期领取5.8万；

新华盛世安盈卓越版每年预期领取5.3万。

国寿鑫鸿延年、平安鑫瑞优享、太平洋鑫福增益，这三款每年预期领取4.2万左右。

累计领取到80岁时，可以领回110多万；

累计领到90岁，则可以领回150多万；

对比人保鑫享嘉2025（财富版）要少领取60多万。

所以单从领取这个维度看，泰康乐享百岁、人保鑫享嘉2025（财富版）是目前的表现担当。

现金价值

再看现金价值，决定了这份保单的灵活性。

比如需要用钱时，可以通过保单贷款或者退保来解燃眉之急。

但是养老金产品很难做到既要、又要、还要。

也就是领取多、现金价值高、身故赔得多，通常这三点只能占两样。

所以这一轮的排名，和上一轮完全反过来。

其中国寿鑫鸿延年、平安鑫瑞优享、太平洋鑫福增益、太平卓越颐养（臻享版）、新华盛世安盈卓越版，这五款现金价值持续终身。

最高的是国寿鑫鸿延年，保单第5年现金价值就超过100万本金了，且后续一直是超过本金100万。

哪怕领到90岁，账户里还有112.8万。

相当于本金一直没动，领的都是利息。

平安鑫瑞优享、太平洋鑫福增益这两款也是同样的情况。

现金价值回本后，一直保持在100万以上。

其次太平卓越颐养（臻享版）、新华盛世安盈卓越版，这两款现金价值从60岁开始领取后，不断降低的。

不过领到90岁，账户现金价值还剩下40-50多万，也还算不错。

泰康乐享百岁庆典版，现金价值只维持到83岁。

最后人保鑫享嘉2025（财富版），从领取后是没有现金价值的，灵活性最差。

同时领取前，账户现金价值也是一直低于本金100万，最高只增值到96万。

综合这一轮：国寿鑫鸿延年>太平洋鑫福增益>平安鑫瑞优享>新华盛世安盈卓越版>太平卓越颐养>泰康乐享百岁庆典版>人保鑫享嘉2025（财富版）。

&身故金

再看身故金，分为领取前身故和领取后身故来看。

领取之前身故，它们都是赔付已交保费和现金价值较大者。

在领取后身故，国寿鑫鸿延年、平安鑫瑞优享、太平洋鑫福增益、太平卓越颐养（臻享版）、新华盛世安盈卓越版，这五款算下来也都是赔现金价值。

而泰康乐享百岁庆典版、人保鑫享嘉2025（财富版）这两款则是保证领取25年。

意思是最低能领够25年的养老金，没领满的话，保司会把剩下的钱赔给家人，保证不亏。

比如泰康乐享百岁庆典版，每年保证领5.3万，25年就是132.5万。

如果领了10年不在了，家人还能拿到剩下15年的79.5万。

由于国寿、平安等五款产品终身持有较高的现金价值，所以整体身故赔付表现更好。

因此，这一轮的排名和现金价值排名基本一致。

最后综合复利（IRR）：

泰康乐享百岁庆典版、人保鑫享嘉2025（财富版）现金价值比较低，所以前期综合复利要更低一些。

加上分红后，领到90岁时，复利才2.6%几。

其他几款产品基本可以达到2.7%，国寿鑫鸿延年收益最高，可以达到2.77%。

但是如果后期活的越久，领的更多，泰康乐享百岁庆典版、人保鑫享嘉2025（财富版）则会反超，复利IRR可以达到3%，收益更高。

综合来看，这几款产品收益差距不算很大。

关键还是看咱们的养老需求，是想多领现金流，还是想灵活性更高。

这边结合前面三个维度的对比，把这7款产品分成三类，大家可以按需求配置。

第一类，泰康乐享百岁庆典版、人保鑫享嘉2025（财富版），属于极致领取型。

优势是每年领的钱是这几款里最高的，能够补充足够的现金流。

缺点是现金价值和身故保障稍弱。

更适合本身养老金比较少，或者预算没那么高的，想领更多的钱。

或者是丁克家庭，就老两口，不会考虑后期传承，就想自己退休后活得潇洒；

对比下来，两款金额没差太多。

但是，泰康乐享百岁庆典版现金价值维持到83岁，比人保的更灵活一些，可以优先选它。

第二类，国寿鑫鸿延年、平安鑫瑞优享、太平洋鑫福增益，这三款属于保本吃息型。

它们每年领的养老金相对较少，但胜在本金不会少，灵活性很强。

适合本身有一定基础养老金，额外补充一点，同时可以留笔备用金或给孩子留资产作为传承。

第三类，太平卓越颐养（臻享版）、新华盛世安盈卓越版，属于均衡型养老金。

领取表现不错，同时还有长期现金价值。

这种就适合大多数普通家庭，既能补充养老金，钱也不会完全锁死。

当然除了产品维度，背后保司的投资情况与分红能力也不能忽视。

这些关键的信息我们之前也有给大家详细介绍过，大家可以翻阅一下。

或者是联系我们规划老师给你详细讲解对比一下。

以及每家保司的增值服务。

比如达到一定保费门槛后，可以提前锁定高端养老社区入住资格。

未来优质养老资源会越来越稀缺，提前锁定相当于未来可以插队入住。

但不同保司的保费门槛、社区环境和服务质量差异很大，需要仔细对比。

另外，如果你对品牌没有硬性要求，市面上还有一些的产品，在收益上更具竞争力。

如果大家想要深入了解，或者对以上大保司的产品感兴趣，都可以直接点击>>>找专业的规划老师，一对一的详细讲解对比，定制专属的养老方案～