生活无忧的三口之家庭怎样理财？

　　本期理财师

　　司帅，注册理财规划师，曾在加拿大留学工作，攻读计算机应用及酒店管理专业。2007年初获得中国注册理财规划师执业资格，对国内外理财市场有较深认识，对综合理财规划、东西方文化、外语学习颇有研究。

　　读者咨询

　　我今年30岁，是名教师，丈夫33岁，是公务员，均有社保。有一儿子4岁。房产有两套，一套23万元自住，一套40万元，准备出租，月租金目前不确定。我们有每年为儿子存银行定期5000元的习惯，目前已存有3万元。家庭月收入8700元，月支出约1000元。每年年底有奖金约2万元。请理财师给予理财指导，谢谢。刘女士

　　理财建议

　　保险规划。刘女士和丈夫都有社保，基本的医疗养老方面没问题，但目前社保不足以提供全面的保障，尤其是在重大疾病和意外方面，有着明显的不足。随着年龄的增长，发生重大疾病的几率逐步增加，一般医疗保险远不能弥补重大疾病带来的经济损失，建议购买万能寿险(包含重大疾病)和意外伤害综合险等商业保险，使保障更加充分全面。保额在50万元左右，保费在1万元左右。孩子可购买城镇居民医疗保险，保费30元，配合幼儿园的50元保险，保障更充分。

　　房产规划。目前投资房产主要有两种形式：一是先将房产出租，等其价格上涨后，再将其出售；二是将房产长期出租，当作是长期投资，每年带来稳定的租金收益。理财师和刘女士的观点一致，出租做长期投资，这种方式的好处是收益稳定，风险小，不像炒房那样，会面临有价无市的风险。同时，租房之前也需要做好规划，有些因素要考虑，如租给谁、租期多久、是否要装修、如何装修、装修时如何在不降低质量的情况下降低成本、是否增加某些设备和服务(如家用电器、宽带)等，这对提高租金是有很大帮助的。租房就是做生意，需要用心经营。

　　子女储蓄规划。每年为孩子存笔钱是很好的习惯，但由于目前我国处在加息周期和通货膨胀中，所以把钱都存在银行，是不划算的。推荐刘女士购买货币市场基金。此种基金投资成本低、风险性低、流动性好、资本安全性高，免税，收益比定期存款略高，是取代定期存款的好工具。另外，此家庭每月结余较多，可为孩子每月定投混合型基金2000元，长期投资，等孩子长大些，这笔钱可作为学费。