最后8天！赶快来薅退税羊毛，手把手教你如何省下大几千！

眼看着2025年就剩最后8天，不少朋友都在问同样的问题：

工资没涨，个税却越扣越多？明明别人和自己收入差不多，结果自己退税却退不了多少？

那有可能是你少了三个节税步骤，没吃上国家给你送到节税大礼包~

距离2025年结束也就只剩下8天了，12月31日前学会如何节税，明年3月汇算清缴的时候，最高可以多退6480元，这不白捡一笔开工大红包！

今天大白也不多说废话，就手把手把退税保姆级教程，给大家聊明白，争取大家都能看懂，都能节税成功！

着急想知道如何退税更多的朋友，可以点击>>>快速找大白，免费帮你看看，你该如何操作才能退更多税~

为什么每年的个税，越扣越多？

很多人以为，工资每个月反正都一样，那个税也应该差不多。

但其实咱们个税用的是累计预扣法，啥意思嘞？

简单来说，就是税务局不是看这个月你赚多少，而是看你今年1月到当前月的总收入，再统一算应纳税额。

收入累计越多，适用的税率就越高，这不是多收你钱，只是前期少扣、后期多扣，全年总税其实是一样哒~

但这其实是为了减轻你年初的资金压力，到了次年3~6月做年度汇算清缴时，多退少补，整体也更公平。

个税：

首先交税不是按税前工资直接算，得先把该扣的都扣掉：

• 比如你自己交的社保、公积金，还有赡养老人、还房贷这些专项附加扣除，扣完这些之后，再看年度总收入有没有超过6万的年起征点。

  
  

• 如果个人年度综合所得收入≤6万（年起征点），无需缴税，已扣税款可申请退还；

  
  

• 如果个人年度综合所得收入≥6万（年起征点），超出部分按对应税率计税，有抵扣项目可申报退税。

具体怎么算，还得再看看个税计算公式和税率标准：

算出该交的税总额后，直接对应找个税税率就可以了。具体个税税率档位，可以直接看：

如果你全年收入不高（比如≤6万），或者有各种抵扣没申报，很可能本来不该交税，却白白被扣了，那就该退税，接下来跟着大白仔细看看该如何退税~

有哪些项目可以抵税

国家给了你很多合法减税的机会，但不会自动给你，得你自己去领：

1、专项附加扣除

目前有7项可以申报，每一项都能直接减少你的应纳税所得额，要记得及时申报哦：

2、税优健康险

税优健康险非常适合上班打工人，其实它就是一种国家认证的商业健康保险，保费可以直接在个税前扣除。

产品形态非常简单，就是：抵税省钱 + 稳定收益 + 护理保障，一举三得。

而且通常税优健康险还有护理保障和现金价值，像中荷岁岁享3.0护理保险，不仅能节税，万一父母生病还能领一笔护理金，自己交的钱还能慢慢增值，一举三得！

来年做个税清缴时，你就只需要按流程输入一串税优识别码，个税APP就会自动操作扣除，又方便又实惠~

不过你得注意，税优健康险最多一年抵税2400元。

每个人收入水平不一样，省下来的钱也不一样，那具体能省多少嘞，看这里：

税优健康险除了能抵税省一笔，增值和护理这两功能也很香！

大白就拿去年很火，直接卖爆了的税优健康险中荷岁岁享3.0护理保险来给大家讲讲，以30岁女性，年交2400，交10年为例，

那如果税率在10%及以上（应纳税所得额3.6万以上），第10年的收益就能达到2.32%~11.04%，这可比买普通增额终身寿收益还要高呢：

不仅如此，这收益是写进保险合同里，白纸黑字，跑不掉也不会骗你~

抛开它会钱生钱以外，中荷岁岁享3.0税优健康险本质上还是一款护理险，要是不幸确诊下面这些重疾，就可以申请一笔护理金。

感兴趣的朋友，可以让自己当投保人，给父母买一份税优健康险，这样自己能用来节税和储蓄，给父母也安排了一份安心，父母要是生病，也能收到一笔护理津贴~

3、个人养老金

个人养老金能抵得税是最多的，只要你趁现在买个人养老金产品，每年最高可以抵扣1.2万，也是税率越高，你能省的越多，最高可以省5400元！

不过我也得提醒下大家，不是每个人都适合买个人养老金的，下面这两类人就得注意了：

• 年收入6万以下， 这本来不用交税，买了之后领钱时反而还要扣3%的税，这不就亏了嘛。

• 年收入6~9.6万，每年最多也就只能抵360块的税，要是选的产品收益一般般，领钱时再扣3%，和没买一样...

不过如果你是下面这两类人，就不用想那么多啦，直接闭眼冲就是了！

第一类，年薪在9.6万以上。

为啥是9.6万嘞？

因为这是个临界点，你的应纳税所得额（也就是扣完五险一金、起征点6万之后剩下的部分）开始进入10%税率档了。

从这个收入往上，你交的税越多，通过个人养老金省的钱就越可观。

像我有个朋友，他一年年收入有50万左右，税率30%。每年算一下扣除那些七七八八的费用之后，一年要交15万的税。

买了个人养老金后，每年能抵扣3600元，算下来每年就只用交14.64万。要是连续交个十年二十年，加上本身的收益，不仅可以省下大几万，还能直接吊打银行定存和一些理财产品了！

第二类，还有5~10年就退休。

如果你已经50岁左右，离退休不远了，那用个人养老金来补一补未来的现金流，也非常合适。

以50岁男性，年薪20万为例，每年存1.2万，连续存10年，累计能抵税1.2万。

钱放里面不断钱生钱，准备要退休的时候，就可以取出来慢慢花，可以说是相当不错了

① 追求高收益，可以看看这款中意悠然金生两全保险分红型：

以30岁女性、每年交1.2万、连续交10年、保到55岁为例，

可以看到，税率越高、每年国家退的税也越多。

• 像税率20%，累计能退2.4万的税，保证IRR差不多能到2%，预期高达3.62%。

• 如果税率再高些，比如35%，退税高达4.2万，中意悠然金生两全保险分红型的预期IRR直接飙到4.58%，相当不错！

所以想薅国家退税羊毛的朋友，大白推荐可以看看中意悠然金生，能抵税、还能给自己额外攒一笔钱，真的很香~

② 快退休想要之后稳定领钱，或者想补充退休养老金的，也可以选国民慧选2号（节税版）：

大白推荐两个领取方案，可以满足不同养老需求。

追求灵活，选一次性领取版本。

可以自由选择从55岁（女）/60岁（男）~75岁之间，一次性把钱取出。不用被长期绑定，退休后拿钱出来自由支配。

想为养老做补充，选保终身版本。

要是你有养老需求，那就记得要选保终身版。它就和社保差不多，退休后按月/年发钱，只要活着就能一直领，不怕人活着没钱花。

举个例子，30岁女性，买保终身的国民慧选2号节税版，每年交1.2万、交10年。

• 从55岁起，每年固定领6600元，活多久领多久；

• 到71岁时，累计领了11.2万养老金，这时候已经回本了，也就是说后面领得钱都是赚的！

• 领到85岁时，已经领了20.5万，是本金的1.8倍以上；

而且个税税率越高，退税就越多，国民慧选2号节税版养老金的实际收益还能再涨！

写在最后

其实啊，除了全国通用的这些节税方法，有些地方还有隐藏福利。

像海南自贸港就对符合条件的紧缺人才就能实行个税优惠，要是你在海南工作，可以先查查自己是否符合政策条件。

不过就算没有地方特殊政策也完全没关系！专项附加扣除+税优健康险+个人养老金这三招，全国都能用，而且可以叠加享受，最多可以抵扣共14400的税额，最高省下6480元。

直接总结，快速了解：

• 追求高收益，选中意悠然金生两全保险分红型；

  
  

• 临近退休想补养老金，或者想提前规划养老，可以选国民慧选2号节税版；

  
  

• 想要自己节税，又想要给父母一份护理保障的，选中荷岁岁享3.0护理保险

重点提醒，要记得在12月31号之前买好，这样2026年3~6月才能拿去申报退税。

只剩最后8天了，还在纠结的朋友要抓紧了，有任何疑问都可以点击>>>免费咨询，会有专业顾问老师1V1为你答疑解惑，协助你退税~