长相安居然有4款！买错可能白花钱，这几点一定要注意！

4款长相安，有啥区别？

一般情况下，选百万医疗险主要看这几个方面：投保门槛、续保稳不稳、基础保障全不全、外购药给不给力、价格划不划算等。

下面就来一项项拆解对比，看看这 4 款“长相安”谁更强。

投保门槛最低的，是长相安3号（合家版）、长相安3号（庆典版）和长相安（普惠版）。

它们的最大特点就是——不需要健康告知！对年纪大或者有些小毛病的朋友特别友好。

相比之下，长相安 2 号因为能保证续保，所以还是要过健康告知这一关的，买起来稍微有点门槛。

总结一下，在投保门槛上：

长相安3号（庆典版）＝长相安（普惠版）=长相安3号（合家版）＞长相安2号

续保条件，是买百万医疗险的重中之重！

长相安 2 号可以保证续保 20 年，稳稳当当的。

这期间，就算你理赔过，或者身体情况变差，都能继续买，不用担心下一年买不上失去保障。

长相安3号（合家版）、长相安3号（庆典版）和长相安（普惠版），它们是不保证续保的，买一年保一年。

所以，如果你年纪不算太大，身体情况也允许，建议优先考虑能保证续保20年的。实在买不了，再考虑 1 年期的。

在这一项上：

长相安2号＞长相安3号（庆典版）＝长相安（普惠版）=长相安3号（合家版）

这 4 款产品的基础责任，都覆盖了一般住院、重疾住院、特殊门诊、质子重离子这些。

不过在细节上，它们有几个小差异：

差异1，免赔额。

长相安 2 号的免赔额是 1 万，并且还有小福利：如果没发生过理赔，每年免赔额能减1000 块，最低能减到 5000 块，相当于降低了报销门槛。

而另外三款免健告的医疗险，都是社保内外各有 1 万免赔额。

不过长相安3号（合家版），如果没有理赔的话，可以递减至7000元，而且这个免赔额是全家人共用的。

比起单人单独算免赔，“共用”理赔门槛直接低了不少，实用性拉满。

差异2，就医范围。

长相安3号（庆典版）在这方面更有优势。

如果不幸得了合同约定的重疾需要住院治疗，它能报销特需部、国际部、VIP 部的费用，而且不限社保范围，100% 报销。

除此之外，它的质子重离子治疗指定医院也更多，有 11 家，比大多数医疗险医疗资源更丰富些。

差异3，既往症保障。

长相安3号（庆典版）、长相安3号（合家版）对既往症更友好。

只要不是恶性肿瘤、肝硬化、冠心病等特别严重的既往症，像常见的结节、高血压、糖尿病这些都算“一般既往症”，过了等待期后，因为这些病住院治疗也能赔！

最惊喜的是，长相安3号（合家版）把原位癌、高危结节也都明确纳入 “一般既往症”，能保也能赔！这比市面上绝大多数医疗险都宽松。

举两个例子，

要是投保前已经查出原位癌，过了等待期后，因为原位癌产生的治疗费，能正常报；再比如投保前查出肺结节4级，只要做了切除手术且病理是良性，未来真确诊恶性肿瘤，也能正常赔。

这对身体有小异常、买其他医疗险经常被“除外”的朋友来说非常友好！

综合基础保障来看，

长相安2号＞长相安（合家版）=长相安3号（庆典版）＞长相安（普惠版）

现在买百万医疗险，外购药保障绝对是核心要点！它主要管两种药：

• 癌症外购药：专门报销治疗癌症需要的、医院里买不到的靶向药等。

• 其他外购药械：指癌症以外的疾病治疗中，医生开了处方但医院没有，自己要到外面药店买的药或器械。

先说 [癌症外购药] 。

这 4 款产品都能保，报销规则也差不多，都是 0 免赔额，100% 报销。

提醒一下大家，这个保障有些是“可选责任”，投保时记得勾选。

再看看 [其他外购药械]。

这项保障，才是拉开差距的地方！

随着医保支付方式改革，很多好药、贵药在医院里越来越难开到了，而且这种情况可不只发生在癌症治疗上。

长相安 2 号是最早增加这部分责任的，但它只保 120 种重疾对应的院外药，也是0免赔、100%报销。

不过要注意，它每年最多只能报销2万块，额度有点紧张。

而长相安（普惠版），则没有这个保障。

长相安3号（庆典版）和长相安3号（合家版）在这项保障上就比较突出，普通外购药械不限药品清单，只要是医生开的处方，医院没有，自己去外面买的就能报销。

两款产品的报销条件也都很好，都能报几百万，长相安（合家版）还是0免赔。

值得一提的是，长相安3号（合家版）还明确包含了如下10种特定急需药品：

就说人血白蛋白吧，癌症治疗、出血性休克、心脏手术这些情况都会用到，但医院里的人血白蛋白基本只给抢救用，病情稍微稳定点，医生就会让去院外买。

自己买的话，一瓶就要300~800块，每次用好几瓶，恢复慢的话还要多输几天，算下来也是一笔不小的开支。

但有了长相安3号合家版，只要是约定的120种重疾治疗，需要用人血白蛋白这类药，自己去外面买，最高能100%报销；而且还能直付，保险公司直接跟药店结算，你不用掏一分钱，也不用走后续报销流程，省事又省心。

所以在外购药保障上：

长相安3号（合家版）＞长相安3号（庆典版）＞长相安2号＞长相安（普惠版）

最后，来看看大家最关心的价格。

如果只是自己买的话，很明显：

• 40岁前，长相安 2 号更便宜。

• 40岁后，长相安3号（庆典版）和长相安（普惠版）的价格更有优势，比保证续保的便宜了1000多。

如果是一家人一起买的话，虽然长相安（普惠医疗版）、长相安2号、长相安3号（免健告）庆典版尊享版都有团购折扣：2人95折，3人9折，4人85折！

但还是可以优先考虑长相安3号（合家版），因为它是一口价，不管多少人，都一个价！

它的定价逻辑非常简单粗暴：按投保家庭里年龄最大的人来定价，之后再加人都不加钱，最多保6个人。

而且同类产品“无社保身份”投保，价格往往翻倍。但长相安3号合家不管有没有社保，价格都一样！对没有社保的父母、家庭主妇、灵活就业的朋友来说，太友好了。

哪款更适合自己？

总的来说，“长相安”这个IP的优等生还是蛮多的，到底怎么选呢，我总结了一下：

1、身体健康，看重长期稳定和保障全面—选长相安2号

它能保证续保 20 年，保障更稳定。基础保障扎实，外购药方面也有突破，能保 120 种重疾外购药。

它还有个挺创新的点：自带康复医疗金。

如果不幸得了合同约定的 9 种疾病，后续的康复治疗费用也能报销，每年有 2 万的额度，对于需要长期康复的情况是个有力的补充。

那如果身体有些异常，看重既往症保障，就可以这么选：

2、喜欢大品牌，看重就医体验—选长相安3号（庆典版）

长相安3号庆典版由人保承保，新中国第一家全国性保险公司，1949年就成立了，大股东是财政部，实力堪称行业天花板。

重疾还能去特需/国际/VIP部，就医体验更好；

价格也给力，30岁最低只要388块，60岁才1089块，预算不多也能拿下。

3、想给一家几口买、看重护工服务—选长相安3号（合家版）

全家人买的话，长相安3号合家版价格真的香，一家6口最低只要1255 块。

而且全家共用1万免赔额，理赔门槛低很多；自带的重疾护工服务已经很实用，多花400来块附加住院护工保险金，还能领最高21.9万津贴和不限次住院护工服务，性价比拉满。

所以想一次性给全家配齐医疗保障的，选它准没错。

说实话，这两款免健告产品的外购普通药械都不限清单，很实用了。

4、既想保证续保，又要外购药不限清单

嗯... 目前“长相安”家族里，暂时没有产品能完美同时满足这两点：

如果你对这两点都特别看重，其实可以跳出这个 IP，看看市面上另一款顶尖产品——星相守。

星相守，可以说是目前百万医疗险里的“全能王”：

保证续保 20 年，外购药械不限清单（癌症药和其他药械都保），而且价格非常香，是现在第一梯队百万医疗险里最便宜的，综合性价比非常高。

写在最后

最后再叨叨几句，

无论你最终看中了哪款百万医疗险，买之前千万、千万、千万要仔细看清楚“健康告知”！

这一步非常关键，直接关系到以后能不能顺利理赔。

如果有哪里拿不准的，一定要咨询专业人士，或者点击>>>联系我们的专业保险顾问老师帮忙看看，了解清楚再投保~

希望大家都能挑到最适合自己、保障又安心的百万医疗险！