对于身体有异常、被常规医疗险拒之门外的"非标体"人群来说，

一款免健康告知、还能覆盖既往症的百万医疗险，几乎是"刚需中的刚需"。

「保证续保10年」的免健告百万医疗险—超越保无忧版，

它不仅完全无需健康告知，连癌症、冠心病这类严重既往症也有机会理赔，

还把外购药械不限清单写进合同，精准解决医保DRG改革后的用药难题。除此之外，还有一些免健康告知的医疗险，帮大家整理了，

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接下来，小马老师从承保实力、基础保障到独家亮点，带您全面了解这款产品。

超越保无忧版，不同计划有什么区别？

超越保无忧版由复星联合健康保险承保，这家公司背靠上海复星医药集团、国际金融公司（IFC）以及亚洲开发银行（ADB），

是国内仅有的7家专业健康险公司之一，资金实力与风控能力均处于行业前列，给保障加上"双保险"。

超越保无忧版涵盖两个投保计划，计划二将晚些上线，当前仅开放计划一。

超越保无忧版两个计划的主要差异如下：计划一设置了2万元的免赔额度；

而计划二则不存在免赔情况，对于2万元以下的费用按50%的比例进行报销，超过2万元的部分则给予100%的报销。

无论是拥有社保还是没有社保的人群，都能够选择这两个计划进行投保。

不过，报销比例会因社保的使用情况而有所不同。

若社保已经报销过相关费用，那么该产品的报销比例为100%；若社保未进行报销，报销比例则为60%。

关于超越保无忧版的具体保障责任，我们已整理成清晰表格，整体来看，其基础保障堪称"无短板"：

免赔额设计灵活：

重疾医疗0免赔，一般住院医疗可选择0免赔，大幅降低理赔门槛；

保障范围全面：

住院医疗、住院前后门急诊、特殊门诊、门诊手术均在保障内，还能报销癌症外购药与普通外购药械，常规百万医疗险有的保障它全有；

特需医疗覆盖：

重疾医疗可报销特需部、国际部费用，满足更高品质的就医需求。

这样的基础配置，丝毫不必健康告知严格的常规百万医疗险逊色，甚至在部分责任上更具优势。

超越保无忧版，6大突破性亮点

如果说基础保障是"及格线"，那超越保无忧版的6个亮点，直接将它推向"优秀梯队"，每一个都针对非标体人群的核心顾虑：

保证续保10年，保障不中断

"今年能买，明年理赔了会不会被拒保？"

这是很多人对免健告医疗险的最大担忧。

而超越保无忧版直接将"保证续保10年"写进合同，意味着未来10年，

无论产品是否停售、您的身体状况是否变差、是否有过理赔记录，都能顺利续保，相当于锁定了10年的稳定保障。

外购药械不限清单，用药无束缚

医保DRG改革后，不少新药、好药无法在医院开具，只能自行外购。

而多数免健告医疗险的外购药保障，要么只限于癌症特效药，要么仅覆盖清单内药品，导致大笔药费需自付。

超越保无忧版则实现"用药自由"：

只要有医生开具的合规处方，无论是癌症外购药还是普通疾病外购药械，哪怕不在任何清单内，都能全额报销。

免健告+宽年龄，投保零门槛

超越保无忧版取消健康告知，无论您有高血压、糖尿病、甲状腺结节，还是曾患癌症、脑中风、冠心病，都能正常投保。

更难得的是，它将投保年龄放宽至70岁，最高可续保至105岁，

对比多数百万医疗险50-60岁就停售的限制，它无疑是给父母投保的"优选方案"。

住院0免赔，小病也能报

产品分为两个计划，其中计划二采用0免赔设计：

符合条件的住院治疗费，经社保报销后，2万元以下部分报销50%，2万元以上部分100%报销。

哪怕是感冒发烧、肺炎这类小病住院，也有机会获得理赔，实用性大幅提升。

计划一虽有2万免赔额，但只要当年无理赔，免赔额每年可降低1000元，最多能降5000元，理赔门槛逐年降低。

覆盖严重既往症，癌症也能赔

常规百万医疗险对"投保前已患病"一律不赔，即便优秀的免健告医疗险，也只覆盖一般既往症。

但超越保无忧版打破了这一规则：

不仅能保结节、三高等一般既往症，连癌症、冠心病等6大类严重既往症也纳入保障，投保后第二年即可享受理赔。

需要注意的是，10年保证续保期内，严重既往症累计理赔上限为5000元，虽额度有限，但相比"完全不赔"，已能缓解部分医疗压力。

不区分医保，投保更公平

超越保无忧版在保费定价上完全不区分"有无医保"，灵活就业者、全职妈妈等没有固定社保的人群，

无需承担更高保费，就能享受同等保障，真正做到"投保无差别"。

此外，产品还附赠多项实用责任：

重疾住院津贴、重疾异地转诊交通住宿报销、重疾康复医疗、癌症基因检测，这些责任的保额合计约7万元，能为大病家庭进一步减轻经济负担。

写在最后

超越保无忧版直接将免健告医疗险的保障水平提升到新层次，

它既解决了"非标体投保难"的问题，又通过"保证续保10年"消除了"保障中断"的顾虑，

甚至在基础责任上超越部分常规百万医疗险。

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