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买重疾险保费太贵？这三个方法能省好几千

更新时间：2025-11-28 12:00

重疾险，主要作用是得了合同约定的重大疾病（比如确诊癌症），就会一次性赔付一笔钱，这笔钱是能够自由支配的，拿来看病、买营养品都可以。

很多朋友也知道重疾险需要买，但是一拖再拖，其中一个很重要的原因，就是觉得保费太贵：

通常来说，越年轻、越健康买重疾险，保费越便宜，大家还是要趁早买。

并且，不同的预算，可以选择不同的方案：

· 预算充足，可以选择更全面的保障；

· 如果保费压力大，也不用太担心，先做好基础保障，未来再逐步增加保障。

PS：一般来说，保费预算占家庭年收入的5%-10%左右是合适的。

买重疾险，预算有限，可以在优先保证买够保额（年收入的3-5倍）的情况下，再通过以下3个办法减少保费压力：

· 选择更长的交费期限；

· 选择保定期；

· 不附加可选责任。

接下来，就跟大家详细聊聊。

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选择更长的交费期限

买重疾险的时候，我们是可以选择分多少年来交费的。

一般来说，可以尽量选择最长的交费期限。

这样做，有两个好处：

· 每年交费更低：交钱的时间拉长了，每年交的钱自然就更少。

· 有机会少交保费：重疾险一般带有保费豁免功能，保障期内得病，符合条件，可以免交后续保费；如果交费期长，被豁免的保费也就越多。

举个例子：

30岁的A女士，给自己投保了50万保额的某款重疾险，保至70岁：

· 交费期选择10年，每年保费6675元；

· 交费期选择30年，则每年保费只需3090元。

可以看出，交费期限越长，保费越便宜。

如果拉长交费期限后，保费仍然超过预算，可以继续考虑下面两种方式，减少保费压力。

选择保定期

很多重疾险，我们投保时，是可以选择保多久的：

· 保终身：保障一辈子，更安心，不过保费会贵一些。

· 保定期：保障一段时间，比如保至70岁，这样保费会便宜很多。

如果预算充足，大家可以优先考虑「保终身」。

但如果预算有限，也可以选择保定期，这样可以花较少的钱，优先保障好主要赚钱的阶段。

等之后收入提高，再叠加买一份终身重疾险，也是可以的。

买多份重疾险，是可以叠加理赔的。

比如，A先生买了50万保额，保到70岁的重疾险，后来收入提高了，又买了30万保额，保终身的重疾险。

如果他在70岁前得了大病，符合理赔条件，至少能赔80万。

「保定期」和「保终身」二者没有优劣之分，最重要的是适合自己。

不附加可选责任

目前很多重疾险，会有一些比较实用的附加责任，主要有心脑血管/癌症二次赔付、重疾关爱金等。

· 如果预算充足，可以附加上，保障更全面；

· 如果预算有限，也可以不附加，有基础保障也是可以的，能节省不少保费。

比如某款重疾险，有「重大疾病关爱保险金」、「重度恶性肿瘤额外保险金」等几个可选责任。

以30岁女性买50万保额，保到70岁分30年交为例，如果附加上所有可选责任，一年保费是6225元。

如果不附加，一年保费只需要3090元，便宜了一半。

总结

重疾险还是很重要的，该买还是要买，如果觉得保费贵，可以参考今天介绍的3个办法，降低保费压力。

首先尽量选择最长的交费期限，这样每年交的钱会少一些。

如果预算还是不够，可以再考虑保定期，比如保到70岁，以及不附加可选责任，这样保费压力会小很多。

其实，买保险不必一步到位，是动态配置的过程，在最重要的年龄阶段，买够保额，有最基本的保障，也是不错的选择。

等以后预算充足了，可以再慢慢优化。

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