增值险和终身寿险哪个优先配置

引言

增值险和终身寿险，你更倾向于哪种保险呢？面对琳琅满目的保险产品，是不是也感到有些迷茫？究竟哪个更适合自己，又该如何选择？今天，我们就来探讨一下这个问题，希望能够给你带来一些启发和帮助。

区别对比

首先，增值险和终身寿险在保障期限上有着明显的不同。增值险通常为定期保险，保障期限从1年到30年不等，而终身寿险则如其名，保障期限为被保险人的终身。如果你希望在某个特定阶段获得较高的保障，比如孩子教育、还房贷期间，增值险可能更加适合。相反，如果你希望获得长期的保障，确保家人在任何时候都能有经济支持，终身寿险则是更好的选择。

其次，增值险和终身寿险在保障内容上也存在差异。增值险主要提供的是风险保障，即在被保险人发生风险时，保险公司将按约定赔付保险金。而终身寿险除了提供风险保障外，还具有一定的储蓄功能，部分产品在缴费期满后，可以返还一定的现金价值或分红。例如，小李购买了一份终身寿险，20年后他可以选择退保，拿到一笔可观的现金价值，或者继续持有，为家人提供终身保障。

在缴费方式上，增值险通常可以选择一次性缴费或分期缴费，缴费期较短，一般为10年以内。而终身寿险则需要较长的缴费期，一般为10年、20年甚至更长。如果你的经济条件较好，希望尽快完成缴费，增值险可能更适合你。而如果你希望长期缴费，减轻每年的经济负担，终身寿险则是更好的选择。

从价格上看，增值险的保费相对较低，因为其保障期限较短，风险相对较小。终身寿险的保费较高，因为其保障期限长，风险较大，同时还有一定的储蓄功能。例如，小王购买了一份20年期的增值险，每年保费1000元，而小张购买了一份终身寿险，每年保费5000元。如果你的预算有限，希望用较少的保费获得较高的保障，可以选择增值险。反之，如果你的经济能力较强，希望获得长期保障和一定的储蓄回报，可以选择终身寿险。

最后，增值险和终身寿险在赔付方式上也有区别。增值险通常在被保险人发生风险时一次性赔付保险金，而终身寿险则在被保险人身故或全残时赔付保险金。部分终身寿险还具有现金价值，被保险人可以选择退保或借款。例如，小张购买了一份终身寿险，他在40岁时因意外身故，保险公司赔付了50万元保险金给他的家人，同时他的家人还可以选择领取现金价值10万元。如果你希望在发生风险时一次性获得赔付，增值险可能更适合你。而如果你希望获得更灵活的保障和现金价值，终身寿险则是更好的选择。

适用场景

首先，我们来看看增值险和终身寿险在不同场景下的适用情况。如果你是一位年轻的职业人士，正处于事业上升期，经济基础尚可，但未来的收入具有较大的不确定性，那么增值险可能更适合你。增值险通常具备一定的投资功能，可以在保障的同时帮助你积累财富。比如，小李是一名刚工作几年的程序员，他每月的收入稳定，但未来的职业发展还充满变数。他选择了一款增值险，既能为未来储备一笔资金，也能在需要时提供一定的保障。

如果你已经成家立业，有孩子需要抚养，家庭责任重大，那么终身寿险可能是更合适的选择。终身寿险的保障期限更长，可以为你的家人提供长期的经济支持。比如，张先生是一位中年企业家，他有两个孩子，一个上小学，一个上初中。他选择了一款终身寿险，确保即使自己发生意外，家人也能得到妥善的照顾。

对于正在为退休生活做准备的中老年人，终身寿险同样是一个不错的选择。随着年龄的增长，身体状况可能会逐渐变差，而终身寿险可以在你不再能购买其他保险时，依然为你提供保障。比如，李阿姨今年55岁，她计划60岁退休，她选择了一款终身寿险，确保退休后的生活质量不会受到太大影响。

如果你的健康状况不佳，购买其他类型的保险难度较大，那么终身寿险可能是一个更为现实的选择。终身寿险对健康要求相对宽松，甚至有些产品可以带病投保。比如，小王今年30岁，但患有高血压，多次尝试购买重疾险都因健康问题被拒保。他最终选择了一款终身寿险，既能够获得一定的保障，又不用担心健康问题。

最后，如果你是一位高净值人士，希望通过保险进行资产传承，那么终身寿险同样是一个不错的选择。终身寿险可以作为遗产规划的一部分，确保财富能够顺利传承给下一代。比如，赵先生是一位成功的企业家，总资产超过千万，他选择了一款高端终身寿险，既可以为家人提供保障，也可以为子女留下一笔可观的财富。

图片来源：unsplash

购买建议

如果你是一位刚步入职场的年轻人，经济基础相对薄弱，那么建议你优先配置增值险。增值险最大的特点就是灵活性强，可以根据你的实际情况选择不同的缴费年限和保障期限。比如，你可以选择短期缴费，缴费期满后，保单的现金价值会逐渐增加，相当于为未来的自己储备了一笔可观的资金。更重要的是，增值险通常还带有定期寿险保障，可以在你最需要的时候为你和家庭提供经济支持。例如，小王刚刚参加工作，每月工资扣除生活开销后所剩无几，但他依然决定每月拿出500元购买了一款增值险。几年后，他不仅积累了可观的现金价值，还在一次突发疾病中获得了及时的经济支持。

对于家庭责任较重的中年人，尤其是有未成年子女的家庭，建议优先配置终身寿险。终身寿险的保障期限长，可以为家庭提供长期的经济保障，即使在你不再工作的情况下，家人也能获得稳定的经济支持。此外，终身寿险的现金价值会随着时间的增长而增加，可以作为家庭的应急资金。例如，张先生今年40岁，有两个孩子正在上学，家庭开销较大。他选择了一款终身寿险，每年缴纳1万元保费，保障金额为100万元。这样，即使未来发生任何不测，他的家人也能得到充足的经济保障，孩子也能顺利完成学业。

对于已经有一定经济基础，希望进行财富传承的高净值人群，终身寿险是更好的选择。终身寿险的保障金额通常较高，可以作为遗产的一部分，确保财富的顺利传承。同时，终身寿险还可以帮助你进行税务规划，确保财富最大化地传承给下一代。例如，李女士是一位成功的企业家，资产过亿。她选择了一款高保障金额的终身寿险，不仅为自己和家人提供了长期的经济保障，还确保了资产的顺利传承，避免了不必要的纠纷。

对于健康状况不佳的人来说，增值险可能更合适。因为终身寿险的健康告知相对严格，如果健康状况不佳，可能会被加费或者拒保。增值险的健康告知相对宽松，即使有一些健康问题，也更容易通过核保。例如，刘先生由于年轻时生活习惯不健康，现在有一些慢性疾病。他尝试购买终身寿险被拒保，但最终成功购买了一款增值险，不仅获得了保障，还逐渐恢复了健康。

最后，无论选择增值险还是终身寿险，都要根据自己的实际情况和需求来决定。建议在购买保险前，先梳理自己的财务状况和保障需求，可以咨询专业的保险顾问，量身定制适合自己的保险方案。保险是一种长期的投资，选择合适的险种，才能更好地为自己和家人提供保障。

结语

综上所述，增值险和终身寿险各有利弊，选择哪种保险取决于个人的具体需求和经济状况。如果你更看重短期投资回报和灵活的资金周转，增值险是不错的选择；如果你希望为家人提供长期稳定的保障，或者有遗产规划的需求，终身寿险则更为适合。建议在购买前充分了解自己的需求，结合家庭经济状况和未来规划，做出最合适的决策。无论选择哪种保险，都要记得定期审视保单，确保保障始终符合当前的需求。

还有其它保险问题？点击这里，免费预约专业顾问为你解答。