达尔文12号怎么买？6种高性价比买法，能省大几万！

大部分刚工作的朋友，虽然没有养家糊口的压力，但工作压力大、加班熬夜多、饮食也不太规律，生病的风险其实并不低，所以买份重疾险也是很有必要的。

那因为这个阶段收入都不太高，我们投保的时候可以先把基础保障做扎实，用最低的成本覆盖核心风险。

以23岁为例，可以这样选：

买30万保额，保到70岁，基础保障能保重疾、轻症、中症，就很实用了，不附加任何额外责任。

而且达尔文12号自带3个隐藏的福利：

①生病免交费： 缴费期间万一得了重疾、轻症或中症，剩下的保费就不用交了，保障继续有效！

②重疾赔完，轻/中症可以继续保： 赔过重疾后，轻症和中症的保障依然有效，没有间隔期，也没有分组限制。

③60岁后住院就赔钱： 之前一直没得大病，在60岁以后不管受伤还是头疼脑热住院，每天都能领一笔钱！

算下来，每个月只要200多块钱，差不多一顿火锅的钱，就能把大病风险稳稳兜住不拖累家人，刚出来工作的朋友完全没压力～

等手头宽裕之后，可以补充一份保终身的产品、再增加保费，把保障做得更好。

已经成家的朋友，上有老要赡养、下有小要抚育，可能还有房贷车贷，家庭经济责任会比较重。

这时候买重疾险，关键是要把保额买足，尤其是60岁之前的保障。

因为60岁之前是责任最重的时候，如果你这个“顶梁柱”倒下了，全家收入可能直接断流，甚至经济瘫痪。

所以，把保额买高，赔的钱就越多，生病时家里的经济压力就越小。

一般情况下，我们建议至少买50万保额。想要保额更高的话，可以参考以下买法：

买法1，预算有限，只附加「顶梁柱关爱金」

多花几十块钱附加“顶梁柱关爱金”，就能增加保额。

以表格为例，买50万保额，要是不幸患上癌症，符合条件之后不仅能一次性赔50万，还能多赔15万！

而且附加这个责任，每年只要多花80块左右，性价比非常高。

买法2，预算充足，再加上「疾病关爱金」

除了附加顶梁柱关爱金，还可以加疾病关爱金。

这样一来，万一不幸在60岁前生病，不管是重疾、中症还是轻症，都能额外多赔一笔钱。

比如买50万保额，60前得重疾赔90万、中症赔55万、轻症赔20万。

这笔钱可以用来治病、康复，还是还房贷、维持家用，大大减轻治疗期间的经济重担。

很多人买重疾险的时候，会跟家人一起买。

这种情况，大家可以考虑都附加「投保人豁免」，这样有一个人生病，两份保单都不用再交费。

以30岁小两口为例：

妻子A和丈夫B，互相给对方投保了一份保终身的达尔文12号，并且附加“投保人豁免”。

假设A不幸在40岁那年生病：

A自己的保单：享受达尔文12号自带的“被保人豁免”，剩下24年的保费都不用交了。

B的保单：直接触发“投保人豁免”，这份保单未来24年的保费，也一分不用交，保障继续有效。

可以看到啊，夫妻互保的好处就很明显，万一早期生病，能省下大几万、十几万的保费。

附加这个责任，每年多花几百块就可以，算下来这个杠杆还是很高的。

看重癌症保障

有临床数据显示，不论哪种癌症、哪种分型，治疗后都有复发的风险。

像肝癌、卵巢癌，治疗后5年复发率高达85%；还有高达80%的胰腺癌患者，在切除后会出现肿瘤复发。

所以，很多朋友非常看重癌症保障，尤其是有癌症家族史的，强烈建议附加「恶性肿瘤-重度治疗津贴」。

这项保障专门针对癌症，可以多赔几次钱。

达尔文12号的癌症津贴，理赔规则也比较宽松：

第一次重疾是癌症，每隔1年仍处于癌症状态，包括持续、转移、复发、新增，都能再拿到一笔钱。

如果首次重疾不是癌症，那么首次癌症津贴间隔期只要 180 天。

最多可以赔3次，理赔比例是40%、50%、30%。

举个例子， 买50万保额，最多能额外拿到20万、25万、15万，给长期治疗提供更多资金支持。

对了，如果预算允许，可以把顶梁柱关爱金也选上，尽量花最少的钱把保障做足，钱赔得越多越好。

希望重疾多赔几次

有些朋友会担心，达尔文12号是单次赔重疾险，生病之后再想买保险就难了，这种怎么办？

这种情况，可以附加「重疾多次赔」，增加赔付次数。

达尔文12号的重疾险「重疾多次赔」有两个选择，大家可以这样选：

买法1，预算不多，选“65岁前二次赔”

重点保障家庭责任重的年龄段，附加之后只贵了600块左右，性价比还是很高的。

买法2，预算充足，直接选“终身多次赔”

附加之后终身重疾都能多赔2次，比如买50万保额，每次都能多赔60万。

而且不管是确诊同种重疾、不同种重疾都能赔，间隔期最短只要180天（同种疾病持续状态不能赔），理赔非常宽松。

我也测算过，附加之后的价格比同类产品便宜了1000多块，杠杆更高、更划算。

希望生不生病都拿钱

还有一些朋友非常纠结保：选保到70岁？还是保终身？

会觉得买保终身的，要是健健康康一辈子，交的钱就白费了。

这种情况的话，建议大家直接选保终身的。

因为保终身的重疾险，现金价值很高，像达尔文12号，在100岁之前退保都能拿到一笔很高的现金价值。

直接给大家展示：

可以看到啊，保到70岁的虽然也有现金价值，但一直很低，而且到70岁就变成0了。

而保终身的现金价值会慢慢增值，到70/80岁的时候能达到顶峰，退保能一次性拿回来十几万块钱。

相当于，不管生病还是不生病，咱们都能拿到一笔钱。

虽然比交的钱少了一些，但这点差价，就当是请了个几十年的“健康保镖”，从青年守到老年，还是很值的~

不过也要提醒一下，重疾险的健康告知很严格，投保时一定要做好健康告知，问到的一定要如实告知，避免后续出现理赔纠纷。

写在最后

总之呢，达尔文12号的配置方案非常灵活，文章只写了6种大家问得比较频繁的思路。

那大家结合自己的年龄、需求和身体情况等来选，基本不会出错。

要是还有其他需求，或者不清楚哪种方案适合自己，可以点这里>>让专业规划师帮你1对1分析，咱们争取花最少的钱，把保障做到最扎实～