国民慧选2号（节税版）A款：高现价个人养老金选它没错！

时间过的很快，马上2025年就要结束了，一到年底很多人都会筹备个人所得税相关的事宜，也意味着个人养老金产品即将再次迎来爆发。

相比于去年，今年的个人养老账户有两个比较显著的变化，一个是全国放开，一个则是今年9月份正式实施的3种领取模式，只要满达到特定要求，哪怕没到退休年龄也能申请提前领取个人养老金。

可以预料，当“锁定至退休”模式被解锁，个人养老金会受到越来越多客户的青睐。结合着这样的灵活性升级，意味着客户在个养产品中的选择上，现价增速快、可灵活取用、高保单利益的产品会更受大众喜欢！

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不过咱们齐欣主打一个“客户要什么我们就给什么”，此次顺应这样的用户需求再次联合国民养老定制——国民慧选2号(节税版)A款养老年金保险！

 图片来源：齐欣云服自制

产品形态和既往产品大差不差，每年保费限额12000元，投保年龄为男性18-59周岁，女性18-54周岁，缴费期限分趸/3/5/10/15/20年交/女性交至54周岁/男性交至59周岁，领取年龄为男性60/61/62/63/65周岁领，女性55/56/57/58/60周岁领。

除此之外，国民慧选2号(节税版)A款还有四大一骑绝尘的亮点。

一、现金价值增速快，狠灵活

国民慧选2号（节税版）A款的现金价值增速很快。

趸交仅需4年，现金价值就可超过已交保费，3年交仅需5年，5年交仅需6年，10年交仅需8年。

 图片来源：齐欣云服自制 

现金价值增速快，当超过已交保费后，保单的灵活性就会更强。

套用在个人养老账户里面，如果达到累计领取失业金的标准，即可直接退保取回现金价值，这也是为什么客户更在意个养账户产品取用灵活性的原因。

二、含退税后保单整体利益高

以30岁女性，55岁起领，税率20%，年交1.2万，平准领取方案为例：

①趸交——第2年IRR达到7.29%；

②3年交——第4年IRR达到6.58%；

③5年交——第6年IRR达到5.38%；

④10年交——第10年IRR达到4.42%。

齐叔再以5年交、一次性领取为例做利益演示，客户累计投入60000元，第6年保单现金价值超过已缴保费，在55岁时一次性领取87580元。

 图片来源：齐欣云服自制  

如果单纯看保单的整体表现，可能觉得就是个平平淡淡的产品。

但因为国民慧选2号（节税版）A款是个人养老金产品，不同税率的客户每年投保国民慧选2号（节税版）A款的可节税金额不同。

 图片来源：齐欣云服自制   

齐叔将不同税率的表现情况拉了出来，大家可以发现客户在享受退税的情况下投保国民慧选2号（节税版）A款所对应的具体保单利益。

以税率20%为例，5年累计缴纳保费60000元，累计退税12000元，第5年保单IRR可达5.10%，第10年保单利益可达3.74%。

以税率30%为例，5年累计退税18000元，第5年保单IRR可达8.24%，第10年为5.31%。

不难看出，客户的税率区间越高整体保单利益也就越高，如果是最高的45%档次，5年累计可以退税27000元，实际投入60000-27000=33000元，第5年保单IRR可达13.36%，第10年为7.98%，十分夸张。

将抵税场景带入来看国民慧选2号（节税版）A款后，你会发现这款产品十分匹配客户对个养账户的实际需求，不仅能节税、灵活，同时也能获得更高、更有确定性的利益！

三、3个领取方案，领取前可变更

国民慧选2号（节税版）A款的领取方式设计得同样多样，包含了一次性领取、终身领取，以及前后高低领取，支持月领或者年龄。而且，首个养老保险金领取日后的保单周年日（不含）可以申请切换三种领取计划，一款产品便可覆盖绝大多数用户的需求。

 图片来源：齐欣云服自制    

让齐叔更惊喜的是，国民慧选2号（节税版）A款领取前三个方案的现金价值都是一样的。

同时，因为保单的现金价值都一样，客户投保的时候无需纠结选择，在养老金尚未开始领取之前，客户都有权利申请变更领取计划，各位合作伙伴推广起来省事很多。客户可以申请变更领取计划，灵活性很足，大家推荐产品时的解释成本也会少许多。

四、保险公司实力雄厚，支持16家个人养老金账户银行

国民慧选2号（节税版）A款的承保保险公司，依然是国家队保司国民养老股份有限公司，它由17家大央企、国企共同发起，是中国养老保险行业第十家专业公司，公司股东包含了11家银行理财子公司及下属公司，以及6家大型证券保险机构和实业投资领域企业。

同时，10月份国民养老拟再次增资，实施增加资产扩股项目，计划发行不超过4.71亿股，征集不超过5家投资方，，如本次增资扩股能成功实施，国民养老保险或将重回国内养老保险公司注册资本规模第一的位置。

国民养老保险的成立，是金融监管、地方政府、银行机构等各方推动下的结果，大家可以大大方方推荐给客户。

因为背景雄厚，国民养老支持16家银行账户扣费，投保便捷。

国民慧选2号（节税版）支持个养账户包含中行、农行、工行、建行、交行、邮储、招行、中信、光大、民生、兴业、浦发、广发、华夏、北京、宁波，覆盖非常全面。

 大家在跟客户推荐国民慧选2号（节税版）的时候，可以不用担心因开户行限制无法投保的情况。

五、12月31日前投保符合条件，可享两大服务

目前国民慧选2号（节税版）A款已经上线，凡是在12月31日前投保，缴费期限≥3年，单张保费≥12000元，均可享受“体检套餐+专家门诊绿通”服务，服务对象可以是直系亲属配偶/父母/成年子女使用，具体规则和使用流程如下。

六、推广建议

目前齐欣在售的两款国民慧选的个人养老金产品，互联网投保可对接银行都一样，即日起至12月31日前投保达标均有机会的获得体检套餐及就医绿通增值服务，大家可以根据两款产品不同的优势向客户进行推荐。

1、国民慧选2号(节税版)A款——中短期保单现金价值高、保单灵活性高，一次性领取方案保单利益处在市场第一梯队，适合对职业稳定性不高的客户，为未来预留一份失业或家庭大病的应急资金。

2、国民慧选2号(节税版)——长期保单利益更高，适合家族有长寿史，希望能够将个人养老账户资金用作退休养老补充的客户。

PS：国民慧选2号、国民慧选2号A款除了个养版，也有商业养老保险在售，如果客户有更高投保金额同样可以推荐，具体产品详情可关注产品资料。

2025年节税推广时间倒计时40天，每年到12月客户投保税优个养产品积极性都非常高，为助力各位合作伙伴有效推广，齐欣云服已经准备了《税优个养素材大全》，欢迎点击>>>获取~