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买保险记住这个功能，未来有机会免交保费

更新时间：2025-11-14 16:00
购买重疾险，通常缴费期长达几十年。
要是中途因为一些原因，比如投保人不幸患重病或身故，导致没钱交费，那么，保障可能也就没有了。

其实，这种情况下，可以巧用「保费豁免」责任。
简单理解，就是在特定的情况下，可以不用继续交保费，而保险合同仍然有效。

保费豁免，主要分为两种：
· 被保险人保费豁免：被保险人发生某种情形时，可以豁免保费，绝大部分重疾险，都自带这个功能；
· 投保人保费豁免：投保人发生某种情形时，可以豁免保费，一般需要在购买时，自己单独花钱附加。

PS：比如，妈妈给女儿投保，妈妈就是投保人，女儿就是被保险人。

接下来，就跟大家具体聊一聊。


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01
 被保险人保费豁免，多数重疾险自带


被保险人保费豁免，关注的是被保险人的身体状况。
要是被保险人发生特定情况（通常为重疾/轻症/中症），后续的保费不用再交了，保障继续有效。

很多重疾险都自带这个责任。

例如，小A给自己投保了一份重疾险（可赔付多次），分30年交费，保额50万。
产品自带「被保险人保费豁免」。

5年后，小A不幸得了合同约定的重疾。
那么，她不仅能得到50万的赔付，剩余25年的保费也不用再交了，保障继续有效。

其实，一个人患大病后，更需要保障。
有了被保险人豁免，不仅可以免除后续的保费，保障也依然有效，还是很实用的。


02
 投保人保费豁免，需要单独附加


投保人保费豁免，关注的是投保人的身体状况。
要是投保人发生特定情况（通常为重疾/轻症/中症/身故），后续的保费不用再交了，保障继续有效。

例如，小C给女儿投保了一份重疾险，30年交费，保额50万。
附加了「投保人保费豁免」。

5年后，作为投保人的小C身故了。
那么，女儿的保险合同剩余25年的保费不用再交了，而保障是继续有效的。

所以，如果是家庭经济支柱，给没有收入的家人投保，尤其是父母给孩子买保险，就非常适合考虑附加这个责任。

不过，在附加「投保人保费豁免」的时候，有两点需要注意。


03
 附加「投保人保费豁免」，两点注意事项


▼投保人需满足一定的健康要求

如果要附加「投保人保费豁免」，投保人也是需要健康告知的。

一般来说，投保人和被保人的健康告知要求是一样的。
只有通过了健康告知，才能附加。

▼是可选责任，需要另外花钱附加

附加「投保人保费豁免」的保费也会贵一些。

以某款重疾险为例。
假设30岁的妈妈，给3岁的孩子投保。
买50万保额，保障终身，分30年交费。

那么：
· 在不附加任何责任的情况下，保费每年是2220元；
· 如果附加上「投保人保费豁免」后，保费每年是2521元，会稍微贵一点。

投保人年龄越大，附加「投保人保费豁免」的保费越贵。

所以，如果父母准备给孩子投保，需要附加「投保人保费豁免」，可以让更健康、更年轻的一方作为投保人。

这样做，通过健康告知的可能性更大，附加「投保人保费豁免」的保费也更低。


 总结 


保费豁免，简单理解，就是在特定的情况下，可以不用继续交保费，而保险合同仍然有效。

一般情况下，重疾险都自带「被保险人保费豁免」，而「投保人保费豁免」是可选的附加项。

如果需要附加「投保人保费豁免」，比如父母给孩子买保险，可以让更年轻、更健康的一方作为投保人。

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