重疾险的轻症有哪些种类 重疾险 医疗险 赔付

引言

您是否了解重疾险中的轻症保障种类？重疾险和医疗险在赔付方式上有什么区别呢？本文将为您详细解答这些问题，带您深入了解重疾险和医疗险，帮助您更好地选择适合自己的保险产品。

轻症保障

轻症保障是重疾险中非常重要的一个部分，它覆盖的疾病种类多、赔付门槛低，能够为被保险人提供更全面的保障。举例来说，轻症保障通常包括早期恶性肿瘤、原位癌、冠状动脉介入手术、轻微脑中风等。这些疾病虽然没有达到重疾的严重程度，但同样会对患者的生活和工作造成较大影响。比如，张先生在一次体检中发现有早期恶性肿瘤，因为有轻症保障，他得到了5万元的赔付，及时进行了手术治疗，恢复得非常顺利。如果没有轻症保障，张先生可能需要自费承担治疗费用，压力会大得多。

轻症保障的赔付比例一般在重疾保额的10%到30%之间，具体比例因保险公司和产品不同而有所差异。以30万元的重疾险为例，轻症赔付可能在3万到9万元之间。这个赔付金额虽然不如重疾赔付高，但在疾病早期阶段，可以有效缓解经济压力，帮助患者更好地恢复健康。而且，轻症赔付后，重疾保障通常仍然有效，不会影响后续的重疾赔付。这一点非常重要，因为轻症和重疾之间有时会有关联，比如早期恶性肿瘤可能发展成晚期恶性肿瘤。

在选择重疾险时，一定要关注轻症保障的种类和赔付比例。有些保险公司的轻症保障种类较为齐全，但赔付比例较低；有些则相反。因此，建议大家在购买时综合考虑，选择保障范围广、赔付比例高的产品。比如，李女士在比较了几款产品后，选择了一款轻症保障种类多、赔付比例高的重疾险。后来，她因轻微脑中风住院，获得了6万元的赔付，有效减轻了治疗费用的压力。

此外，轻症保障的免赔期和等待期也是需要关注的。免赔期一般为90天，等待期则为180天。在这段时间内，被保险人如果发生轻症，保险公司不予赔付。因此，建议大家在购买时详细了解这些条款，避免因不了解条款而产生纠纷。比如，赵先生在购买重疾险后的第100天因冠状动脉介入手术申请理赔，但保险公司因未过等待期而拒绝赔付。赵先生虽然感到不解，但最终还是接受了这一结果。

总之，轻症保障是重疾险的重要组成部分，能够为被保险人提供更全面的保障。在选择产品时，不仅要关注轻症保障的种类和赔付比例，还要注意免赔期和等待期等条款。希望这些信息能帮助您更好地了解轻症保障，选择适合自己的重疾险产品。

图片来源：unsplash

重疾险vs.医疗险

有一天，邻居李大爷问我，重疾险和医疗险到底有啥区别？我就给他举了个例子。假设你得了冠状动脉介入手术，这在轻症保障里算一个。重疾险会一次性赔付一笔钱，比如30万，你可以自由支配，用来治病、还房贷、补贴家用都行。而医疗险则是报销你实际发生的医疗费用，比如住院费、手术费、药品费等，但前提是必须有发票。所以，重疾险是“给钱”，医疗险是“报销”。

再比如，小王得了恶性肿瘤，重疾险会直接赔付50万，这钱可以用来支付医疗费用，也可以用来弥补收入损失，还可以用来改善生活质量。医疗险则是根据小王实际的医疗费用来报销，比如20万的治疗费用，医疗险可能会报销18万，剩下的2万需要自己承担。所以，重疾险是一次性给一大笔钱，而医疗险是按实际花费报销。

李大爷又问，那我应该买哪种呢？我的建议是，重疾险和医疗险最好都买，因为它们的保障内容和作用不同。重疾险可以解决突发大病带来的经济压力，而医疗险可以解决日常看病的小病小痛。打个比方，重疾险是“救急”，医疗险是“解困”。

具体来说，如果你的经济条件允许，建议先配置一个50万保额的重疾险，保障重大疾病；然后再配置一个保额较高的医疗险，比如保额300万的百万医疗险，这样可以应对高额的医疗费用。这样，一旦发生大病，重疾险能第一时间给你一笔钱，医疗险又能报销后续的治疗费用。

最后，李大爷又问，买这两种保险有啥注意事项？我告诉他，买重疾险时，一定要关注轻症和中症的保障范围，因为这些小病小痛更容易发生。买医疗险时，要注意免赔额、报销比例和等待期。比如，免赔额1万元的医疗险，1万元以内的费用需要自己承担。另外，一定要如实告知健康状况，避免理赔时出现纠纷。希望这些小贴士能帮助你做出更好的选择。

赔付方式

在选择重疾险和医疗险时，赔付方式是需要重点关注的内容之一。重疾险的赔付方式通常有两种：一次性赔付和分期赔付。一次性赔付是指在确诊轻症或重疾后，保险公司会一次性支付约定的保险金额。这种方式的好处是可以在确诊后立即获得大额现金，用于治疗费用、生活开支等。例如，小王购买了30万元保额的重疾险，不幸被诊断出早期甲状腺癌，保险公司审核后立即赔付30万元。小王可以立即用这笔钱支付医疗费用，减轻家庭经济负担。

分期赔付是指在确诊轻症或重疾后，保险公司按照约定的时间和金额进行多次赔付。这种方式的好处是可以持续获得资金支持，避免一次性获得大额现金后管理不当。例如，小李购买了30万元保额、分10年赔付的重疾险，被诊断出乳腺癌后，保险公司每年赔付3万元，共赔付10年。这种方式适合长期治疗和康复，可以确保持续的资金支持。

医疗险的赔付方式通常有报销和直付两种。报销是指在就医后，持相关票据向保险公司申请报销。这种方式的优点是灵活性较高，可以自由选择医院和医生。例如，小张购买了100万元保额的医疗险，因肺炎住院治疗，花费了5万元。出院后，小张将医疗费用发票、病历等资料提交给保险公司，保险公司审核后赔付5万元。这种方式适合需要在多家医院就诊或有特定医生需求的用户。

直付是指保险公司与医院合作，用户在指定医院就诊时，保险公司直接支付医疗费用。这种方式的优点是无需用户垫付费用，简化了报销流程。例如，小赵购买了50万元保额的直付型医疗险，因急性阑尾炎在合作医院住院治疗，花费了3万元。出院时，医院直接与保险公司结算，小赵无需支付费用。这种方式适合需要快速就医、避免垫付费用的用户。

在选择赔付方式时，建议根据个人的具体需求和经济状况来决定。如果希望获得大额现金支持，可以选择一次性赔付的重疾险；如果需要长期治疗和康复，可以选择分期赔付的重疾险；如果希望有较高的灵活性，可以选择报销型医疗险；如果希望简化流程、避免垫付费用，可以选择直付型医疗险。

结语

通过以上的介绍，我们了解到重疾险的轻症种类繁多，通常包括早期癌症、轻微脑中风、急性心肌梗塞等。选择重疾险时，不仅要关注轻症保障范围，还要结合自身的经济基础、年龄阶段、健康状况和保障需求，综合考虑产品的保障内容和价格。同时，医疗险作为重疾险的补充，可以提供更全面的医疗费用保障。在赔付方面，重疾险一次性赔付，而医疗险则按实际医疗费用报销。希望这些信息能帮助大家更好地选择适合自己的保险产品，为自己和家人提供更全面的保障。

还有其它保险问题？点击这里，免费预约专业顾问为你解答。