30~40岁带病投保？不用健告的医疗/意外/重疾险，只推荐这3款！

无健康告知的百万医疗险

百万医疗险的投保门槛一向不低，一旦有病史或体检异常，基本就很难买了。

很多人只能退一步选“惠民保”，但保障打了折扣，报销比例低，而且一年一续，停售就没了。

但下面我们挑出来的这款百万医疗险，史无前例地解决了这些大问题——

非健康人群，不但能正常投保，还能保证续保10年。

超越保无忧版，它集齐了过去几乎不可能同时实现的三个特点：

【免健康告知】 + 【保证续保10年】 +【可赔付既往症】

1、免健康告知

不管之前有什么异常、或者生过什么大病，哪怕得过癌症、脑中风、冠心病......只要年龄在18-70岁之前，都可以直接买。

2、保证续保10年

这就很big胆了。目前免健康告知的医疗险里，它是头一个敢保证续保10年的。

这意味着，未来10年里，不管产品会不会停售、你身体有没有变差，甚至有没有理赔过，都能正常续保。

身体欠佳的朋友，终于也能买到保证续保的好产品了。

3、严重既往症也有机会赔

通常百万医疗险是不赔既往症的。投保前得的病，后续治疗一分不赔。

但超越保无忧版在做到了免健告+保证续保10年的基础上，还很敢赔…

• 一般既往症：像结节、三高、囊肿等，过了60天等待期，住院了就能按一般医疗报销。

• 7大类严重既往症：像癌症、冠心病等，后续的治疗费也能报销一部分。

虽然说，严重既往症10年累计理赔上限是5000元。报的并不多，但也比完全不赔强啊。

更何况，它对于一般既往症，是真能按正常疾病去赔付的，这点就超值了。

而且，超越保无忧版的保障也很到位，它给非健康人群，提供了过去只有健康人群才能享受的医疗保障。

像住院医疗、抗癌药、外购药械等都有保，一般住院有2万免赔额，重疾 0 免赔。

外购药责任相当于不设药品清单，跟中高端上的那个外购药责任一样，通常只要医生开了处方，在合规药店买，就能报销。

重疾还能去医院的【特需部】就医，享受更好的就医环境和专家亲诊。

总之，对于亚健康、或者因为生过病买不到其他医疗险的朋友，超越保无忧版是一个很不错的选择。

无健康告知的重疾险

重疾险是弥补生病期间收入损失的。

一旦确诊约定的重疾（如癌症、心梗），保险公司一次性给钱，用来应对没工作时的开销或康复费用。

市面上免健康告知的重疾险不多，下面这款值得重点看。

众民保重疾险，由众安保险承保，没有健康告知，得过癌症也能买，最高70岁可投保。

最高保额是50万，但它自带一项「重大疾病特定功能损伤」，符合条件能再赔100%保额。

举个例子：小慧买了50万众民保后，不幸得了严重脑损伤，达到重疾的赔付条件，同时符合神经系统特定功能损伤的定义。

那么她除了能拿50万重疾赔付金，还能再拿50万赔偿，一共到手100万。

它也能赔一般既往症，但对特定既往症或情形是不保的。

举几个例子帮助理解：

①投保前就有甲状腺结节4级，属于是特定既往症，投保后不保甲状腺癌；

②投保前是甲状腺结节3级，且是6个月前检查出来的，没确诊或怀疑恶性，那就不算特定既往症，投保后得甲状腺癌可以正常赔；

③投保前得过癌症，投保后在不同部位或器官新发恶性肿瘤，是可以赔的。

另外，众民保重疾险还提供了三项可选保障。

一个是60种轻症，出险赔30%保额，这项很实用，可以附加上。

另外两项是癌症二次赔和重疾二次赔，规则和常规重疾险差不多。

并且价格还不贵，只附加轻症，30岁男性买30万保额，一年只要669块，女性一年只要777块。

多人一起投保还有优惠：

2人95折，3人9折，4人85折，5人及以上8折； 买过众民保两款百万医疗险的优选体客户，可以额外享受10%折扣。

这么看下来，这款产品不仅对健康异常人群非常友好，性价比也很高。

无健康告知的意外险

意外险价格便宜、保额高，不管是摔倒、烫伤，还是交通意外，都能保。

意外险的健康告知相对比较宽松，比如小蜜蜂6号，没问询肺结节、乳腺结节、甲状腺结节，可以直接投保。

但对于癌症、严重慢性病患者，投保还是有点难的。

如果买不了小蜜蜂6号，可以看看免健康告知的意外险——小蜜蜂（畅享版）。

它由平安财险承保，投保条件非常宽松。

• 没有健康告知，即使得过癌症等重病，也不影响投保。

• 没有投保区域要求，住北京平谷、天津滨海等常被限制投保地区的人群也能轻松上车。

• 没有对特定地区的医院除外，二级及以上公立医院普通部都能报，打破了地域医疗“歧视”。

小蜜蜂（畅享版）有三个保障计划，主要是保额不同，但保障上都很全面。

意外身故/伤残、意外医疗，还有意外住院津贴、猝死、特定交通意外身故伤残额外赔、意外骨折额外赔、救护车车费和第三者责任。

意外医疗保险保额高，0免赔额，100%报销，但是仅限社保范围内。

还提供了住院垫付、住院护工、重疾绿通等增值服务，帮忙解决意外后的实际就医和照护难题，这是其他意外险少有的。

但要注意的是，这款产品职业限制1-3类。无业人员，外卖、快递等以非机动车、摩托车为职业交通工具人，不在承保范围内。

这类人群可以考虑小蜜蜂（无畏版），1-6类职业可投，无需健康告知，只要未患过重疾、能正常生活工作即可。

顶梁柱必备的定期寿险

作为30-40岁的家庭支柱，如果能通过定寿的健康告知，建议一定配一份。

就像开头说的，我们身上背负着太多的责任：父母的养老、孩子的教育、伴侣的生活，还有那几十上百万的房贷车贷……

万一我们不在了，家人的生活该如何继续？

定期寿险就是“留爱不留债”，它能在咱们不在的时候，给家人留一笔钱，帮咱们完成没尽完的责任。

基于“人死要赔钱”的逻辑，定期寿险大多都有健康告知。但我们筛选下来，定海柱7号的健告是非常宽松的。

咱们常见的健康问题基本都不询问，比如乙肝（包括大小三阳）、肺结节、乳腺结节、甲状腺结节，直接就能投保。

相比重疾险、医疗险，定寿的健康告知宽松很多。除非是恶性肿瘤、心脑血管疾病等严重问题，一般小毛病不影响投保。

如果不确定自己的情况是否符合健康告知，可以点这里咨询，我们会有专业的顾问老师协助。

除此之外，定海柱7号还有丰富的可选责任。

比如新增的“家庭守护金”责任：如果夫妻双方因同一意外身故/全残，除基本保额外可额外获赔100%保额。

举个例子，30岁夫妻各投100万，同时出险可赔400万。附加这项责任，每年只多花十几块钱，杠杆很高。

另外，定海柱7号还打破了定期寿险 "只保身后" 的传统印象，配套提供 8 项健康增值服务。

包括三甲医院门诊预约、就医陪诊和全球代购药等实用权益。

等于说，活着的时候帮咱们解决看病难题，万一不幸也能给家人留笔保障金，让保障更立体。

总的来说，定海柱7号是一款性价比高的定期寿险，如果身体条件允许，能通过健康告知，建议家里的顶梁柱都配一份。

写在最后

看完这些产品，是不是觉得【带病投保】也没那么难了？

近几年，糖尿病、高血压、甲状腺结节、肺结节、脑梗、冠心病甚至癌症，都越来越年轻化。很多人想买保险，却发现自己“无保可投”。

以前这类产品少，保障也有限。现在【免健告】产品越来越多，给生过病、买不了常规保险的朋友带来了新希望。

总之希望这类产品能越来越多，越做越好吧，后续咱们也会持续分享相关信息。

最后，还有几点要提醒大家，避免踩坑：

第一，免健康告知≠什么都赔。

尤其是医疗险，一些严重的既往症，很大概率都是不赔的。

第二，能买到常规保险，优先考虑。

虽然免健康告知真的挺爽挺方便的，但对于只有一些健康小问题的朋友，建议先试试能不能过健康告知，能买到常规产品就优先买。

第三，别忽略了健康管理。

保险只是防护网，但不是万能药。

就算买了保险，也别忘了定期复查身体、按时吃药，身体健康才是最重要的。

如果身体好转，以后也可以再看看普通保险，说不定能买到更全、更便宜的产品。

如果你不知道自己的情况适合哪款，或是想对比更多产品，都可以点击>>>预约咨询，找我们1V1聊一聊！

以上，希望对30-40岁的你有帮助。