寿险交完60岁后还可以取回吗

引言

您是否曾经疑惑，寿险交完60岁后还能不能取回？这可能是许多人在规划退休生活时关心的问题。今天，小马将为您详细解答这个问题，让您了解寿险的真正价值和意义。

寿险保单取回规定

首先，寿险保单是否可以在60岁后取回，这主要取决于您购买的寿险类型和保单条款。如果是终身寿险，通常情况下，保单持有人在缴费期满后，可以选择将保单现金价值取回。但需要注意的是，取回现金价值可能会导致保单失效，且取回金额会低于您已缴纳的保费总额。以小王为例，他购买了一份终身寿险，每年缴纳保费1万元，连续缴纳20年。60岁时，小王发现家庭经济压力增大，想要取回部分现金价值。咨询保险公司后，小王得知可以取回现金价值，但取回后保单将失效，剩余的保障利益也无法享受。因此，建议在取回前，认真评估自己的保障需求，避免因取回现金价值而失去保险保障。

其次，对于定期寿险，通常是不能取回现金价值的。定期寿险在保险期间内提供保障，如果被保险人在保险期间内未发生保险事故，保费不会退还。但部分保险公司会提供转换权益，允许定期寿险在缴费期满后转换为终身寿险，继续享受保障。以小李为例，他购买了一份20年期的定期寿险，每年缴纳保费5000元。20年后，小李希望继续获得保障，咨询保险公司后，得知可以将定期寿险转换为终身寿险，继续缴纳保费。建议在购买定期寿险时，了解清楚是否有转换权益，以便在保险期满后做出合理选择。

再者，对于分红型寿险，保险公司会在每个保单年度根据经营情况向保单持有人分配红利。这些红利可以选择现金领取、累计生息或增加保额等方式。60岁后，如果您选择领取现金红利，这将对保单的现金价值产生影响。以小张为例，他购买了一份分红型寿险，每年缴纳保费1.5万元，连续缴纳10年。60岁时，小张选择领取现金红利，用于养老。虽然领取现金红利会影响保单的现金价值，但小张认为这对他来说更为实用。因此，建议在购买分红型寿险时，了解清楚红利分配方式，选择适合自己的领取方式。

此外，对于万能型寿险，保单持有人可以在缴费期满后，根据自己的需求调整保单账户中的现金价值。万能型寿险具有较高的灵活性，保单持有人可以自由支配账户中的资金。以小赵为例，他购买了一份万能型寿险，每年缴纳保费2万元，连续缴纳10年。60岁时，小赵发现家庭经济压力增大，决定将部分账户资金取出用于养老。建议在购买万能型寿险时，了解清楚账户管理规则，合理规划账户资金，以满足不同阶段的财务需求。

最后，无论您购买哪种类型的寿险，取回现金价值前务必咨询保险公司，详细了解取回规定和可能产生的影响。取回现金价值可能会影响保单的保障利益，建议在取回前，认真评估自己的保障需求，避免因取回现金价值而失去保险保障。如果您仍有疑问，可以随时联系我，我会为您提供专业的建议。

取回方式及条件

首先，咱们聊聊寿险交完60岁后取回的几种方式。一种常见的取回方式是现金价值取回，就是保单里累积的现金价值，你可以选择在60岁后取出来。不过，这通常意味着保险合同会终止，你将不再享有保险保障。假设你投保时选择的是终身寿险，那么在60岁时，你可以选择把保单的现金价值取出来，但这也意味着你将失去以后的身故保障。因此，取回现金价值需要慎重考虑，建议在还有其他保障的前提下再做决定。

其次，还有一种取回方式是保单贷款。有的保险公司允许你用保单的现金价值作为抵押，向保险公司贷款。这种方式的好处是，你可以获得一部分资金，同时保单仍然有效，保障不受影响。但是，贷款需要按时还款，否则可能会影响保单的有效性。比如，李阿姨在60岁时选择了保单贷款，用这笔钱做了个小型的投资，既能获得额外收入，又不影响她和家人的保障。不过，李阿姨也记得按时还款，以免影响保单效力。

第三，可以选择减少保额，取回部分现金价值。这种方式类似于部分取回，你可以在60岁时选择降低保险金额，同时取回一部分现金价值。这种方式的好处是，你可以获得一部分资金，同时保留部分保障。例如，张先生在60岁时选择将保额从100万降到50万，取回了一部分现金价值，用于改善生活质量，同时保留了50万的保障。这种方式相对灵活，可以根据自己的实际情况调整。

第四，如果你在60岁时仍然有保障需求，可以选择继续缴纳保费，保持保单有效。这种方式虽然不能取回现金价值，但可以确保你在未来的保障需求。王女士在60岁时选择继续缴纳保费，保持终身寿险的有效性，确保自己和家人的未来生活无忧。这种方式适合那些仍有较高保障需求的用户。

最后，无论选择哪种取回方式，建议你提前与保险公司的客服或代理人沟通，了解具体的条款和操作流程。在做出决定前，最好咨询专业的保险顾问，确保你的选择符合自己的实际需求和财务状况。例如，刘先生在60岁前就咨询了我，详细了解了各种取回方式的优缺点，最终选择了最适合自己的一种。希望这些信息能帮助你更好地理解和选择适合自己的取回方式。

图片来源：unsplash

保险保障与领取权益权衡

在考虑寿险保单交完60岁后是否取回时，您需要权衡保险保障和领取权益的关系。首先，寿险的核心功能是提供保障，即在被保险人发生意外或身故时，保险金可以为家庭提供经济支持。如果您选择在60岁后取回保险金，意味着您将失去这份保障。因此，建议您在取回保险金前，认真评估自己和家庭的保障需求。

其次，取回保险金的方式和金额也会影响您的财务状况。以小李为例，他购买了一份20年期的寿险，每年缴纳保费5000元，保额为50万元。到了60岁时，他发现保单的现金价值为10万元。如果他选择取回现金价值，虽然可以一次性获得10万元，但这也意味着他将失去50万元的保障。如果小李的家庭经济状况较为宽裕，且他已经为自己和家人购买了其他保险产品，取回现金价值或许是一个不错的选择。

然而，如果您的家庭经济状况并不宽裕，或者您还没有为家庭成员配置足够的保障，建议您保留寿险保单。这样可以在您60岁以后，继续享受寿险提供的保障。同时，您还可以选择将保单转换为终身寿险，继续缴纳一定的保费，以获得更长久的保障。以张先生为例，他选择将20年期寿险转换为终身寿险，继续缴纳每年3000元的保费，保额为30万元。这样，他不仅保留了保障，还为自己和家庭提供了长期的经济支持。

此外，如果您担心60岁后继续缴纳保费会带来经济压力，可以考虑选择减额交清的方式。减额交清是指您用保单的现金价值一次性支付剩余的保费，同时降低保额。这样，您可以在不增加经济压力的情况下，继续享受寿险的保障。以王女士为例，她选择用保单的现金价值10万元一次性支付剩余保费，并将保额从50万元降至20万元。虽然保额有所降低，但她依然保留了20万元的保障，且无需继续缴纳保费。

总之，权衡保险保障与领取权益时，建议您从自身和家庭的实际需求出发，综合考虑经济状况、保障需求和未来的财务规划。如果您对如何选择感到困惑，建议咨询专业的保险顾问，制定适合自己的保险方案。

结语

通过以上讲解，您应该对寿险交完60岁后是否可以取回有了更清晰的认识。寿险本质上是一份长期的保障，取回与否需要结合自身的实际情况和保单条款来判断。如果您在60岁后依然需要这份保障，建议继续持有；如果确实有资金需求，可以考虑部分领取或退保，但要谨慎权衡利弊。希望这些信息能帮助您做出更明智的选择，确保自己的未来更加安心。

还有其它保险问题？点击这里，免费预约专业顾问为你解答。