重疾险主要是保什么 重疾险哪个比较划算些

引言

您是否曾想过，重疾险究竟保的是什么？面对市面上琳琅满目的重疾险产品，您是否觉得眼花缭乱，不知道哪个更划算？别担心，本文将为您一一解答这些问题，帮助您找到最适合自己的重疾险。

什么是重疾险？

重疾险，简单来说，就是万一你不幸患上合同约定的重大疾病，保险公司会一次性赔付你一笔钱。这笔钱可以用来支付医疗费用、生活开销，甚至是你因为生病无法工作导致的收入损失。重疾险的保障范围通常包括癌症、心脏病、脑中风等几十种甚至上百种重大疾病。有了这笔钱，你可以安心治疗，减轻家庭的经济压力。

比如，小王在30岁时为自己购买了一份重疾险，保额为50万元。一年后，小王不幸被诊断为早期肺癌。由于有了重疾险，他很快就获得了50万元的赔付。这笔钱不仅帮助他支付了昂贵的医疗费用，还让他有足够的时间和精力进行康复。如果没有这笔钱，小王的家庭可能会陷入经济困境，甚至影响到他的治疗效果。

重疾险的保障期限通常有定期和终身两种。定期重疾险保障一定年限，如20年或30年；终身重疾险则保障到被保险人终身。定期重疾险的保费相对较低，但保障期限有限；终身重疾险的保费较高，但保障更长久。选择哪种类型的重疾险，要根据自己的经济状况和保障需求来决定。

重疾险的赔付方式也很灵活。大多数重疾险在确诊后即可赔付，无需等待病情恶化。有些重疾险还提供多次赔付，即在首次赔付后，如果再次患上合同约定的重大疾病，还可以获得额外的赔付。这种多次赔付的设计，可以更好地应对多次患病的风险，为被保险人提供更全面的保障。

购买重疾险时，一定要仔细阅读保险条款，了解保障范围、免责条款、等待期等细节。特别是等待期，通常为90天或180天，期间确诊的重疾可能无法获得赔付。此外，健康告知也很重要，一定要如实告知自己的健康状况，以免日后理赔时出现纠纷。

重疾险保障范围

重疾险的核心保障范围主要包括了多种重大疾病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等。这些疾病不仅对患者的身体健康造成巨大威胁，还可能带来巨额的医疗费用和长期的护理需求。以李女士为例，她在40岁时购买了一份重疾险，不幸在45岁时被诊断出乳腺癌。由于有重疾险的保障，她不仅得到了及时的治疗，还能够安心休养，没有因为医疗费用而影响家庭的正常生活。因此，选择重疾险时，首先要确保保障范围涵盖了这些常见且高发的重大疾病。

除了上述常见疾病，部分重疾险还会提供额外的保障项目，如特定疾病早期阶段的保障、手术保障、器官移植保障等。这些额外保障虽然不常见，但在特定情况下也能提供重要的经济支持。比如，张先生购买的重疾险中包含了心脏瓣膜手术保障，他在50岁时因心脏瓣膜问题需要手术，重疾险的保障帮助他减轻了手术费用的负担。因此，如果家庭经济条件允许，可以考虑选择包含这些额外保障的重疾险产品。

重疾险的保障范围还可能涵盖一些罕见病，虽然这些疾病的发病率较低，但一旦发生，对患者及其家庭的打击往往是毁灭性的。例如，小明在20岁时被诊断出患有罕见的遗传性代谢病，治疗费用高达数十万元。如果他之前购买了涵盖罕见病的重疾险，就能在关键时刻获得经济支持，减轻家庭负担。因此，对于有遗传病史的家庭，选择涵盖罕见病的重疾险是更为明智的选择。

在选择重疾险时，还要注意保障的疾病种类是否符合个人和家庭的实际需求。不同年龄段的人群，面临的健康风险也不同。年轻人可能更关注恶性肿瘤、急性心肌梗塞等疾病，而中老年人则可能更需要脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术等保障。因此，在选择重疾险时，可以根据自己和家人的健康状况和年龄阶段，选择合适的保障范围。

最后，购买重疾险时要仔细阅读保险合同中的条款，了解具体的保障范围和免责条款。例如，某些重疾险可能对某些疾病的保障有特定的限制条件，如需要达到某种特定的诊断标准或治疗手段。因此，购买前务必详细了解这些条款，确保在需要时能够顺利获得理赔。这样不仅能避免不必要的纠纷，还能确保自己和家人在关键时刻得到应有的保障。

如何选择适合自己的重疾险？

选择适合自己的重疾险，首先得看自己的经济基础。如果你的预算有限，那么不妨选择保额适中的重疾险。比如，小李是一名刚毕业的程序员，目前收入不高，但他意识到健康的重要性，决定购买重疾险。他选择了30万保额的重疾险，这样在经济压力不大的情况下，也能获得一定的保障。对于收入较高的朋友，比如老王，他是一家公司的中层管理者，经济条件较好，那么可以考虑购买更高的保额，比如50万甚至100万，以应对未来可能出现的大额医疗费用。

其次，年龄和健康状况也是选择重疾险的重要因素。年轻人身体状况较好，保费相对较低，可以选择保障期限较长的重疾险，比如保障到70岁或者终身。而中老年人身体状况可能稍差，保费相对较高，但也不可忽视重疾险的保障。比如，老张今年55岁，虽然保费比年轻人高，但他选择了保障到70岁的重疾险，这样在退休前有充足的保障。对于有慢性病史的朋友，比如高血压、糖尿病等，可以选择“带病投保”的重疾险，虽然保费稍高，但也能获得必要的保障。

再次，考虑重疾险的保障范围。市面上的重疾险保障的疾病种类和数量不尽相同，有些产品保障100种重疾，有些则保障50种。小刘是一名金融从业者，平时工作压力大，他特别关注心血管疾病的风险，因此选择了保障范围更广的重疾险，包括了多种心血管疾病。对于普通家庭来说，选择保障50种重疾的产品已经足够，既能覆盖常见的重疾风险，又不会增加太多保费负担。

此外，还要关注重疾险的缴费方式。常见的缴费方式有一年一缴、10年缴、20年缴和一次性缴清等。小王是一名自由职业者，收入不稳定，他选择了10年缴的方式，这样每年的缴费压力不会太大。对于收入稳定的朋友，可以选择一次性缴清或者20年缴，这样可以享受更长时间的保障，同时部分产品还会有一定的优惠。

最后，选择重疾险时，不要忽视附加保障。附加保障如轻症保障、中症保障、身故保障等，可以为你的保障提供额外的支持。比如，小李在购买重疾险时，还附加了轻症保障，这样在未达到重疾标准但需要治疗的情况下，也能获得一定的赔偿。对于预算充足的朋友，可以选择附加更多的保障，以获得更全面的保护。总之，选择适合自己的重疾险，要综合考虑经济基础、年龄、健康状况、保障范围、缴费方式和附加保障，这样才能为自己和家人提供最合适的保障。

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应该如何比较重疾险的划算程度？

要比较重疾险的划算程度，首先要看保障范围。不同公司的重疾险保障的疾病种类和数量可能有所不同。比如，A公司的重疾险保障120种疾病，而B公司只保障100种。虽然120种听起来更多，但你需要关注的是这些疾病是否包含你最关心的高发重疾，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等。如果这些高发重疾都包含在内，那么即使保障种类少一些，也可能更划算。

接下来，要看赔付条件。有些重疾险对某些疾病的赔付条件较为苛刻，比如要达到某个特定的病情阶段才能赔付。以恶性肿瘤为例，有的保险要求确诊后30天才能赔付，而有的则可以在确诊后立即赔付。这就需要你仔细阅读保险条款，了解不同产品的赔付条件，选择那些赔付条件宽松的产品。例如，张女士在购买重疾险时，就特别关注了恶性肿瘤的赔付条件，最终选择了一款在确诊后立即赔付的产品，这样在关键时刻能更快获得资金支持。

保险费用也是比较重疾险划算程度的重要因素。虽然保费低的产品看起来更实惠，但如果你为了省钱选择了保障不全或赔付条件苛刻的产品，最终可能得不偿失。因此，建议你结合自己的经济状况和保障需求，选择性价比高的产品。例如，李先生在比较了几款重疾险后，发现A公司的产品虽然保费稍高，但保障全面且赔付条件宽松，最终决定选择这款产品，因为他认为在关键时刻能够获得更好的保障更为重要。

缴费方式也会影响重疾险的划算程度。常见的缴费方式有一次性缴清、5年缴、10年缴、20年缴等。选择合适的缴费方式可以减轻你的经济负担。例如，王女士选择了一款20年缴费的重疾险，每年的保费相对较低，不会对她的家庭经济造成太大压力，同时也能获得长期的保障。因此，在选择缴费方式时，要根据自己的收入情况和财务规划进行合理选择。

最后，要注意保险公司的服务质量和理赔效率。一个有良好口碑和服务体系的保险公司，可以在你需要理赔时提供更好的支持。可以通过网络、朋友推荐等多种渠道了解不同保险公司的服务质量，选择那些口碑较好的公司。例如，赵先生在选择重疾险时，不仅关注了产品的保障范围和价格，还特意咨询了朋友的意见，最终选择了一家服务态度好、理赔效率高的保险公司，让他更加放心。

结语

重疾险主要保障的是重大疾病，为确诊后的生活提供经济支持，帮助我们更好地应对疾病带来的经济压力。选择适合自己的重疾险时，需要关注保障范围、保额、健康状况和经济能力，同时对比不同产品的价格和保障内容。在选择划算的重疾险时，不仅要考虑价格，还要综合考量保障范围、理赔服务和公司的信誉。希望本文的建议能帮助大家更好地理解和选择重疾险，为自己和家人提供更全面的保障。

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