近期不少家长都在关注少儿重疾险明星产品大黄蜂16号。目前市场主推两款：

复星保德信大黄蜂16号(旗舰版)和北京人寿大黄蜂16号(全能版)。

究竟哪款更值得入手？

结论抢先看：没有绝对的好坏，只有是否适合。

下面我们将从以下这几点：

核心保障、

可选责任、

特色责任，

再到价格与核保，

进行一次全方面对比，帮你彻底理清思路！

比较纠结的宝妈宝爸可以先看这个思路图，再看文章，这样更能知道自己需要什么！

还是选不出来的话，也可以点击>>>有专业顾问1v1在线服务~

大黄蜂16号旗舰版 vs 全能版

1、核心保障对比：基础都很能打，关键差异在这里

两款大黄蜂16号在核心保障上高度相似，都非常优秀：

重疾保障：125种疾病，赔付1次，100%保额。

中症保障：30种疾病，轻症中症最高赔付6次，每次60%保额。

轻症保障：43种疾病，轻症中症最高赔付6次，每次30%保额。

真正的选择关键，在于 "少儿特疾"和"罕见病"的赔付规则：

①大黄蜂16号旗舰版：属于"后期发力型"。

投保1年后确诊20种少儿特疾，能额外赔130% 保额；

确诊20种罕见病，能额外赔210% 保额。

适合追求长期、高杠杆保障的家庭。

②大黄蜂16号全能版：属于"稳定保障型"。

无论什么时候确诊少儿特疾，都能额外赔120% 保额；罕见病额外赔200% 保额。

赔付条件更简单直接，任何时候都有稳稳的保障。

小结：如果看重孩子成长后期（尤其保终身）的特疾保障力度，大黄蜂16号旗舰版更有优势；

如果希望保障条件简单稳定，大黄蜂16号全能版也很不错。

2、可选责任怎么选：这样搭配，性价比最高

除了基础保障，附加责任能让保障更全面。

两款产品都能附加"疾病额外赔"、"重疾多次赔"和"癌症无限赔"，但细节有差别。

①疾病额外赔（前多少年得重疾/中症/轻症，能多赔一笔）：

如果选择保30年，更推荐大黄蜂16号全能版，它的重疾额外赔付比例通常更高。

如果选择保终身，两款规则和保费相差无几，根据主险偏好选择即可。

②重疾多次赔（得了一次重疾后，保障不终止，还能再赔）：

更推荐附加在大黄蜂16号旗舰版上。

因为它在第2-4次重疾赔付时，如果确诊的是少儿特疾或罕见病，赔付比例比全能版高出10%，长远来看保障更强。

③癌症无限赔（癌症相关的保障可以无限次赔付）：

两款产品的赔付规则基本一致，大黄蜂16号全能版的附加价格略低一丁点，差距很小，可按需选择。

3、特色责任怎么选：你的担忧，哪款更能解决？

这是体现两款产品侧重点的核心，直接对应不同的家长需求。

①先天性疾病保障：

孩子出生自带的先天疾病（如先天性白内障、法洛四联症等），

以往很多重疾险都不保，但大黄蜂16号旗舰版能赔！ 这是它市场罕见的巨大优势。

②特定传染病保障：覆盖多种高发传染病，提供多一层防护。

适合：特别关注新生儿期先天风险、希望覆盖传染病的家庭。

①心理疾病保障：

覆盖"严重自闭症"和"严重抑郁症"，直击现代家长对孩子心理健康的担忧。

②意外重疾额外赔：因意外导致特定重疾，能额外获赔。

③特定疾病住院津贴 & 生长发育手术保障：保障范围更广、更全面。

适合：非常重视孩子心理健康、意外风险，希望保障维度更多元的家庭。

最后，综合价格与核保怎么选

价格对比：

男孩投保：在保终身的方案下，大黄蜂16号旗舰版的价格优势更突出，性价比更高。

女孩投保：大黄蜂16号全能版在费率上通常更具优势。

保障期限：保30年时，全能版可能更便宜；保终身时，旗舰版（尤其对男宝）价格更亲民。

核保友好度（关键！）：

这一点上，大黄蜂16号旗舰版优势明显！

其承保公司复星保德信在核保政策上更宽松，

对于一些常见但轻微的健康异常，如轻微二尖瓣/三尖瓣反流，都有标准体承保的机会。

建议：如果您的孩子有一些轻微健康异常，不确定能否投保，

优先尝试申请大黄蜂16号旗舰版，获得理想承保结果的概率更大。

写在最后

选少儿重疾险就像给孩子穿衣服，要合身、保暖，还要经得起"折腾"。

复星保德信大黄蜂16号旗舰版

在先天性疾病、传染病、以及长期的特疾保障上更具针对性，

价格对男宝更友好，核保也更宽松，

是追求孩子早期健康风险和长期高性价比保障家庭的优质选择。

北京人寿大黄蜂16号全能版

在心理、意外、生长发育等保障上更为全面丰富，

女宝费率有优势，适合希望保障范围更广、关注孩子全面成长的家庭。

最重要的是根据家庭实际需求、预算和孩子的健康状况来决定。

两款都是顶尖好产品，合适的，才是最好的！

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