存款变保单 到底是谁的错

　　【摘要】近年来，我国的银保产品销售欺诈行为屡屡发生，主要手法都是存款变保单。刘谦的魔术出神入化，观众享受的是惊奇；可在银行里变魔术，市民体会的就是惊恐了。

　　刘老太前几天去某银行存一笔2万元的存款，享受的是嘘寒问暖的服务，可回家后才发现，存折居然变成了一份人寿保险单，吓得老人不知如何是好，幸亏孙女了解保险，才追回了存款，一场虚惊。

　　保单魔术，变的是概念
　　刘谦的魔术，最经典的莫过于那句“见证奇迹的时刻到了”。观众们总会被现场的气氛所吸引，魔术师就有机会施展他的技法和机关；而银行变的保单魔术，市民们总是被高收益的银行产品所迷惑，另一方就可以“偷梁换柱”了。
　　一般来说，银行销售的保险多为兼具人身保障及分红收益功能的保险产品，在理财顾问的引导下，不少消费者将具有部分储蓄功能的人身保险产品与银行存款、国债、基金等金融产品进行比较，甚至将其作为银行存款的替代品。存款、保险以及银行的理财产品相混淆，导致消费者和银行产生纠纷。
　　我们在某银行营业网点暗访时表示，自己有笔3万元的存款，想找一种比存款利息高点的理财方式，理财经理就介绍，银行理财产品一般是5万为起点，但是有一款分红产品起点低，收益比定期利息高出许多，可以试试，当我们询问是不是保险时，该工作人员表示：“也不完全是”。

　　揭秘魔术，犹豫期可退
　　就如刘谦的魔术，总能吸引很多人揭秘一样。对于存款变保单，《财富周刊》的我们也来一次揭秘，少数银行员工为追求个人收益或本身缺乏保险知识，在推销保险时，只对客户宣传“高收益”、“保障功能”等，却忽视风险提示，甚至存在隐瞒，所以当银行工作人员一味介绍高收益时，市民就要注意是不是分红保险了。
　　一位保险公司的内部人士介绍，尽管部分银保产品偏重投资功能，但本质上仍属保险产品，所以当市民发现存款购买成保险后，在10天内是可以办理退保的，保险公司最多扣除不超过10元的成本费后要全部返还保费，不能再收取其他任何费用。

　　慧择提示：笔者认为，存款变保单，这不是变魔术，这是一种保险销售误导行为。随着百姓金融知识的丰富和多渠道化，也许有一天你会发现，当存款变成保单后，你能得到的收获比预期还要多！