医保+商业保险，正在成为标配

最近国家金融监管总局发布了《关于健康险高质量发展的指导意见》，提出要发展个人账户式长期医疗险。

什么是个人账户式长期医疗险？

简单来说，是一部分保费用于风险保障，类似传统医疗险的报销功能；另一部分进入个人账户，账户资金可以长期积累和增值。

个人账户里的钱，不仅用来支付医疗费，未来可能还会用来支付健康管理费用（如体检、疫苗接种）、康复护理费用等，甚至有可能可以提取出来补充养老金。

之前医保才有个人账户，这个政策是让商业医疗险也要有个人账户。

为啥要给商业医疗险设置个人账户？

可能是想让医保和商业医疗险搭伙儿，多报销看病的花费。DRG控费和药品集采下，普通人看病好药难开，报销有限。

医保有局限，现在就让个人账户式的长期医疗保险补上，比如多报销一些新医疗技术、新药品、新器械费用，帮医保减减负。

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其实国家一直在努力，想让医保+商业保险成为标配。

比如8月12日，国家医保局发布了《关于公示通过2025年国家基本医疗保险、生育保险和工伤保险药品目录及商保创新药目调整初步形式审查的药品及相关信息的公告》。

在这份商保创新药目录里，有121种创新药通过初审。

因为医药集采，很多疗效更好的进口药、原研药进不了医保，也进不了医院。

这份121种商保创新药的清单，意味着以后商业医疗险能报销更多创新自费药治疗费用。

再比如重庆，十多年前就支持职工个人医保账户余额买商业保险。

近几年也有越来越多的城市，比如上海、北京等地支持医保个人账户余额买商业健康保险产品。

还有商业保险就医一站式结算，出院就可以理赔，不用患者垫付。

不知道大家注意到了吗，之家二师姐推荐的蓝医保（好医好药版），就有这个功能。

如果有上海医保（包括上海职工医保、城镇居民医保和新农合），在这12家医院住院，支持直赔。

55岁及以下投保，还不需要提交体检报告。

比如55岁投保，它能20年保证续保，一旦投保成功，只要愿意，可以续保到75岁，稳定性非常好。

在20年保证续保的百万医疗险里，蓝医保（好医好药版）性价比是没得说。

蓝医保（好医好药版）的特药保障也很好，外购药和器械，没有清单限制。

还保障207种院外特药，包含127种原研药，3款CAR-T。

在DRG控费和药品集采下，医保+商业保险正在成为越来越多人的标配。

医保是给咱保个基本，要是想用上好的医院资源、用上好的药品，报销更多医疗花费，还得靠商业保险。

要是你只有医保，去医院医生大概率给你开价格便宜的集采药。

但要是你有商业保险，进口药、原研药、创新药等好药，都有机会用上。

其实好的商业保险保费也不贵，比如二师姐给一家三口规划的保险方案，月均只要1167元！

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