流感来袭！这款大公司宝宝医疗险，感冒发烧也能报！
最近天气转凉，流感高发，甲流、咽炎、肺炎等呼吸道疾病也频频来袭，不少孩子接连“中招”。
作为家长，一边心疼孩子难受，一边也为反复跑医院的花销发愁——
所以这几天来咨询的家长也明显变多。
大家都关心同一个问题：有没有一种保险，能覆盖孩子感冒发烧这类小病小痛的门诊花费？
虽然都不是大病，但对于体质弱的小孩来说，每次去医院，挂号、检查、开药……林林总总加起来，少则几百，多则上千。
一个生病高发季下来，累计金额真的不低。
这时候，如果有一份专门覆盖门急诊的医疗险，就能实实在在地帮家庭省下一笔开销。
今天我们就为大家推荐一款由人保承保、专为少儿设计的小额医疗险——暖宝保3号，能应对孩子日常看病的高频花费！
暖宝保3号，医疗保障好吗？
很多家长买保险，首先看的就是保险公司，毕竟大品牌总让人更放心。
暖宝保3号由人保财险承保，人保是新中国第一家全国性保险公司，背后的大股东是财政部，实力堪称行业 “天花板”；
而且全国有10000+网点机构，毫不夸张地说，不管是在大城市还是小乡村，基本都能找到线下服务点，后续理赔、咨询都方便。
所以看中保司的朋友完全可以放心。
下面直接来看产品：
暖宝保3号有基础版和优享版两个版本，说具体责任前，先给大家理一理两者的区别。
基础版保费658元/年，优享版是1099元/年。
两个版本的保险责任基本一致，优享版就贵在——哪怕没有用医保报销，社保内医疗费用也能100%报销。
而基础版如果没用医保，报销比例会降到60%。
可以理解为，基础版是按有医保身份投保，优享版是按无医保身份投保。
如果当地少儿医保不报门诊，或者报销比例低，建议优先考虑优享版，限制更少。
下面先聊聊大家比较关心的门诊保障：
暖宝保3号的疾病和意外门诊是共用保额，一共有3万，意外0免赔、疾病100块每天，每日限额500元。
社保范围内费用，经过医保报销，按照100%赔付；未经医保报销，基础版按照60%赔付，优享版100%赔付。
自费药可以报销40%，像平时感冒发烧、支气管炎拿药，大多能报销。
不过要注意，自费药不包括自费检查、自费诊疗及其它自费项目（如核磁共振检查、护理服务、康复措施）。
再来看看住院保障：
暖宝保“门诊险”的名头响当当，但它其实还是一款小额住院医疗险：
不管是疾病还是意外受伤住院，都是0免赔、社保内的费用最高100%报销，自费药也能报40%，有5万的报销额度。
真遇到娃需要住院的情况，还是能帮扛下不少经济压力。
总的来说，暖宝保3号的医疗保障还是很不错的，平常娃感冒发烧、咳嗽看门诊花的钱都可以报销，能省不少钱。
暖宝保3号，特色保障咋样？
除了医疗保障，暖宝保3号还自带几个实用的特色保障：
1、意外身故伤残
最高赔20万，伤残按等级比例赔付：
但要注意，因机动车单车事故或溺水导致身故伤残，保额减保，按照10万计算。
比如被汽车撞到，导致八级伤残，暖宝保3号原本该赔付的金额是20万*30%=6万
但因为对方是全责，事故当事人仅机动车一方，属于单车事故，于是暖宝保3号实际赔付的是6万*50%=3万。
2、重大疾病保障
如果孩子不幸确诊合同约定的21种重大疾病，将一次性获得10万的保险金。
而且这21种重疾也挺讲究的，基本覆盖了少儿高发的重疾。
3、意外伤害美容缝合、牙齿修复
含社保内外费用，0免赔，100%赔付，美容缝合和牙齿修复各2万保额！
大部分医疗险是不包括这两项责任的。
因为保险一般只报治疗相关的，这种与美观性强挂钩的费用通常不在保险责任内。
但现实中，孩子磕碰后常需要美容缝合或补牙，所以暖宝保3号的这项责任挺实用的，在门诊险中也比较少见。
4、监护人责任
传说中的“熊孩子”责任险。
如果孩子意外导致他人财产损失、人身伤亡，最高报销3万元。
说白了，就是小孩闯祸了，把人家东西弄坏了或者把人家弄伤了，本该家长赔付的费用，会转嫁给保险公司。
财产损失：免赔1000元/次，每次限额1万；人身伤亡医疗：免赔100元/次
但有些情况不赔，要注意看下条款：
整体看下来，暖宝保3号真的挺划算的，保障全面，一年才几百块。
写在最后
总的来说，暖宝保3号特别适合那些体质偏弱、小病不断，需要频繁去门诊的宝宝。
因为它能覆盖孩子平时最高发的风险——感冒发烧、肺炎腹泻这些小毛病。
保费不高，但能在孩子反复跑门诊时，实实在在地省下一笔钱，用得勤，一年下来能省不少。
但咱们也得心里有数，它并非“全能王”，比如：
额度有限：门诊一年最高3万，但单日不超过500元。如果一天内检查项目多、费用高，就可能触及上限。
自费药报销比例较低：社保外的药品只能报销40%。如果孩子用了较多昂贵的进口药，大部分费用仍需自担。
无法覆盖大病风险：它对癌症等重大疾病的住院保障额度仅5万元，这在大病面前是远远不够的。真遇上这种极端情况，还得依靠重疾险和百万医疗险来兜底。
所以，它最好的角色，是宝宝保险组合里那个“贴心补位”。
如果想为孩子筑牢健康防线，科学的配置思路是：医保 + 小额门诊险+ 百万医疗险 + 重疾险，这样才能形成从日常小病到意外大病的全面覆盖。
星相守医疗险
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