买了寿险还能买重疾险吗 买寿险还不如买重疾险

引言

你是否曾疑惑，已经买了寿险，是否还需要再买一份重疾险？或者，干脆觉得买寿险不如直接买重疾险？面对这样的问题，许多人可能会感到迷茫。今天，我们就来聊聊这个话题，看看在保险的世界里，寿险和重疾险究竟该如何选择，它们之间又有什么样的关系。希望通过本文的解析，能帮助你做出更明智的保险决策。

一. 寿险与重疾险的区别

寿险和重疾险，听起来都是保险，但它们的保障重点可大不相同。寿险主要是为你的家人提供经济保障，万一你不幸离世，它能帮助你的家人渡过难关。而重疾险则是为你自己准备的，一旦确诊了合同里列明的重大疾病，它就会给你一笔钱，帮助你应对高额的医疗费用和康复费用。

简单来说，寿险是‘身后事’，重疾险是‘眼前事’。寿险的赔付通常是一次性的，而且是在被保险人去世后。重疾险则是在你确诊重大疾病后，即使你还活着，也能得到赔付。这意味着，重疾险能直接帮助你解决生病时的经济压力。

从保障范围来看，寿险的保障相对单一，主要是针对身故或全残。而重疾险的保障范围更广，涵盖了多种重大疾病，比如癌症、心脏病、脑中风等。这些疾病不仅治疗费用高，而且可能长期影响你的工作和生活。

在购买条件上，寿险通常对健康状况的要求较低，只要你符合基本的健康条件，就能购买。而重疾险则对健康状况有更严格的要求，因为它涉及到重大疾病的赔付。所以，如果你有慢性病或健康问题，购买重疾险可能会受到限制。

最后，从价格上来看，寿险的保费通常比重疾险低，因为它赔付的条件相对单一。而重疾险由于保障范围广，赔付条件复杂，所以保费会相对高一些。但考虑到重大疾病可能带来的经济压力，重疾险的性价比其实很高。

总的来说，寿险和重疾险各有各的用处，不能简单地说哪个更好。关键是根据你的实际需求和经济条件来选择。如果你更担心自己生病时的经济压力，那么重疾险可能更适合你。如果你更关心家人的未来生活保障，那么寿险可能更合适。当然，如果条件允许，两者都买，保障更全面。

二. 为什么需要同时购买

寿险和重疾险虽然都是保障型保险，但它们的功能完全不同，就像你家里的冰箱和洗衣机，一个负责保鲜食物，一个负责清洗衣物，各司其职。寿险主要保障的是身故风险，赔付金额通常用于家庭经济支柱不幸离世后，帮助家人维持生活。而重疾险则是针对重大疾病的保障，一旦确诊合同约定的疾病，保险公司会一次性赔付一笔钱，用于治疗和康复。所以，如果你只买了寿险，万一不幸患上重疾，寿险是不会赔付的，这可能会让家庭陷入经济困境。

举个例子，小李是一名30岁的程序员，他觉得自己身体健康，只买了一份寿险。然而，天有不测风云，小李在一次体检中被查出患有恶性肿瘤。由于他只买了寿险，保险公司并未赔付，小李不得不动用积蓄和向亲友借钱来支付高昂的治疗费用。如果小李当初同时购买了重疾险，他就可以获得一笔赔付金，用于治疗和康复，减轻家庭经济负担。

对于家庭经济支柱来说，同时购买寿险和重疾险尤为重要。寿险可以保障家人未来的生活，而重疾险则可以在患病时提供经济支持，避免因病致贫。例如，王先生是一家之主，他同时购买了寿险和重疾险。不幸的是，王先生在一次出差途中突发心脏病，经过抢救后虽然保住了性命，但需要长期治疗和康复。由于王先生购买了重疾险，保险公司赔付了一笔钱，帮助他支付了医疗费用，并维持了家庭生活。

此外，重疾险的赔付金还可以用于弥补因病导致的收入损失。很多重大疾病需要长期治疗和康复，患者可能无法继续工作，收入大幅减少。重疾险的赔付金可以帮助患者维持生活水平，减轻经济压力。例如，张女士是一名教师，她同时购买了寿险和重疾险。不幸的是，张女士被诊断出患有乳腺癌，需要长期治疗。由于她购买了重疾险，保险公司赔付了一笔钱，帮助她支付了医疗费用，并弥补了因病导致的收入损失。

总之，寿险和重疾险各有其独特的保障功能，同时购买可以为个人和家庭提供更全面的保障。寿险保障身故风险，重疾险保障重大疾病风险，两者相辅相成，缺一不可。建议大家在购买保险时，根据自己的实际情况和需求，合理配置寿险和重疾险，为自己和家人的未来提供更全面的保障。

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三. 购买重疾险的注意事项

首先，明确自己的保障需求。重疾险的核心是提供重大疾病的经济保障，因此，你需要根据自己的年龄、健康状况、家庭责任等因素，确定保额和保障期限。比如，30岁的年轻人可以选择保额较高、保障期限较长的产品，以应对未来可能的风险。而50岁以上的中老年人，则可以考虑保额适中、保障期限较短的产品，避免保费过高。

其次，仔细阅读保险条款。重疾险的赔付条件通常与疾病定义、确诊方式、治疗手段等密切相关。比如，某些疾病可能需要达到特定阶段或采用特定治疗方式才能赔付。因此，务必了解清楚条款中的细节，避免日后理赔时产生纠纷。如果对条款有疑问，可以咨询专业人士或保险公司客服。

第三，关注等待期和免赔额。重疾险通常设有等待期，即在投保后的一段时间内（如90天或180天），若发生重大疾病，保险公司不予赔付。此外，部分产品还设有免赔额，即在一定金额以下的医疗费用不予赔付。这些细节都会影响你的实际保障效果，购买前一定要了解清楚。

第四，选择合适的缴费方式。重疾险的缴费方式通常有趸交（一次性缴清）和分期缴费两种。趸交虽然总保费较低，但一次性支出较大，适合经济条件较好的用户。分期缴费则可以减轻短期经济压力，但总保费会略高。你可以根据自己的经济状况和偏好，选择最适合的缴费方式。

最后，定期评估和调整保障计划。随着年龄增长、家庭责任变化或健康状况改变，你的保障需求也会发生变化。因此，建议每隔几年重新评估一次自己的重疾险保障，必要时进行调整。比如，在结婚生子后，可以适当增加保额；在退休后，则可以考虑缩短保障期限或降低保额，以节省保费。

总之，购买重疾险是一项需要深思熟虑的决策。只有明确需求、了解条款、关注细节、选择合适的方式，并定期调整，才能真正发挥重疾险的保障作用，为自己和家庭筑起坚实的保护屏障。

四. 案例分享：小张的选择

小张今年30岁，是一家互联网公司的中层管理者，年收入稳定，生活压力也不小。他早些年就买了一份寿险，主要是为了给家人一份保障，万一自己出了意外，至少能留下一笔钱给父母和妻子。然而，最近他的一位同事被确诊为癌症，治疗费用高达几十万，这让小张开始思考：寿险确实能解决身后事，但如果自己生病了，治疗费用谁来承担？

小张决定咨询保险顾问，了解是否可以在已有寿险的基础上再购买一份重疾险。保险顾问告诉他，寿险和重疾险的功能完全不同，寿险主要是为家人提供经济保障，而重疾险则是为自己提供医疗费用支持。两者并不冲突，反而可以互补。小张听了后，决定给自己再加一份重疾险，以应对可能的健康风险。

在挑选重疾险时，小张特别关注了保障范围和赔付条件。他选择了一款覆盖多种重大疾病的产品，包括癌症、心脏病、脑卒中等，保额也根据他的收入水平和生活开支做了合理规划。小张还注意到，这款产品有轻症赔付功能，如果早期发现疾病，也能获得部分赔付，这让他觉得非常实用。

小张的缴费方式选择了年缴，这样既不会给日常生活带来太大压力，也能确保保障的持续性。他还特别关注了等待期和免责条款，确保自己在购买后能尽快享受保障，同时避免因一些特殊情况导致无法理赔。

几个月后，小张在一次体检中被查出甲状腺结节，虽然尚未确诊为癌症，但医生建议他尽快治疗。小张想起自己购买的重疾险，立刻联系保险公司，顺利获得了轻症赔付，不仅减轻了治疗费用的压力，也让他更加安心地面对接下来的治疗。小张感慨道：'幸好当初听了保险顾问的建议，买了重疾险，不然现在真的不知道该怎么办。'

结语

所以，买了寿险当然还能买重疾险，而且两者并不冲突，反而可以互补。寿险主要提供身故保障，而重疾险则专注于重大疾病的经济支持。对于大多数人来说，结合自身的经济状况和保障需求，同时配置寿险和重疾险是一个更为全面的选择。这样，无论面对生命的无常还是健康的挑战，都能有相应的保障来减轻经济负担，让生活更加安心。所以，与其纠结于‘买寿险还不如买重疾险’，不如考虑如何让两者共同为你和家人筑起一道坚实的保障防线。

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