怎样买重疾险划算一点 买重疾险多少钱一年划算

引言

您是否想过，买重疾险到底怎么才能划算？又该如何选择适合自己的保障方案？面对琳琅满目的保险产品，如何才能不被眼花缭乱的信息所困扰？本文将为您解答这些问题，帮助您找到最合适的重疾险保障。

明白保额需求

买重疾险，首先得明白自己需要多少保额。保额太高，保费压力大；保额太低，保障不够，生病了也起不到缓解经济压力的作用。一般来说，重疾险的保额建议是年收入的5-10倍。比如，小张年收入10万元，那他可以考虑50万到100万的保额。这个范围的保额能在患病时提供足够的资金支持，包括治疗费用、康复费用和生活费用。

当然，保额的选择还要考虑个人的经济状况。比如，小李刚工作不久，收入不高，但又希望有重疾保障。这时，他可以先从较低的保额开始，比如30万，随着收入的增加再逐步增加保额。这样做既能满足当前的需求，又不会给经济带来太大压力。另外，如果家庭有贷款、子女教育等固定支出，保额也需要适当增加，以确保在患病时家庭经济不受太大影响。

还有一种情况是，有些人已经购买了社保和企业补充保险，那么在购买重疾险时，保额可以适当降低。因为社保和企业补充保险已经提供了一部分保障，重疾险主要是为了补充这部分保障的不足。例如，小王的社保和企业补充保险已经覆盖了10万元的重疾保障，那么他可以考虑再购买20万到40万的商业重疾险，这样总保额可以达到30万到50万，既经济又实用。

另外，保额的选择还要考虑年龄因素。年轻人身体状况较好，保费相对较低，可以适当提高保额。而年纪较大的人，保费较高，保额可以适当降低，但要确保在关键时刻有足够的保障。例如，小赵30岁时购买了50万保额的重疾险，到了50岁时，虽然保费上涨，但他可以考虑将保额调整到30万，这样既能减轻保费压力，又能在关键时刻提供必要的保障。

总之，选择合适的保额需要综合考虑个人经济状况、家庭需求、已有保障等因素，量力而行。通过合理的保额选择，既能提供足够的保障，又不会给经济带来过大的负担。

选择合适的保障范围

选择合适的保障范围是购买重疾险的关键之一。不是保障范围越广越好，适合自己的才是最好的。以小李为例，他是一名35岁的程序员，工作压力大，经常加班，但身体状况良好，没有家族遗传病史。小李在选择重疾险时，重点考虑了心脑血管疾病和癌症的保障，因为这些疾病在中年人群中较为常见。最终，他选择了一款涵盖这两大类疾病的重疾险，保费适中，保障范围也足够。 如果你和小李一样，工作压力大，建议优先考虑这些高发疾病。

对于有特殊健康状况的人群，选择保障范围时更需谨慎。比如小张，他是一名40岁的企业主，有高血压病史。小张在选择重疾险时，特别关注高血压并发症的保障，如脑中风和心肌梗塞。最终，他选择了一款涵盖这些并发症的重疾险，虽然保费稍高，但能够提供更全面的保障。 如果你也有类似健康问题，建议选择能够覆盖这些并发症的保险产品，以获得更全面的保障。

对于家庭责任较重的人群，保障范围的选择也需要综合考虑。比如小王，他是一名30岁的公务员，有妻儿需要供养。小王在选择重疾险时，除了考虑自身健康，还特别关注家庭经济负担。最终，他选择了一款保额较高的重疾险，保额足以覆盖家庭日常开销和子女教育费用。如果你也有类似的家庭责任，建议选择保额较高的重疾险，以减轻家庭经济压力。

对于预算有限的人群，选择保障范围时更需量力而行。比如小赵，他是一名25岁的刚入职场的年轻人，收入有限。小赵在选择重疾险时，优先考虑了保障范围广但保费较低的产品。最终，他选择了一款轻症和重症都涵盖的重疾险，虽然保额相对较低，但能够提供基本的保障。如果你和小赵一样，预算有限，建议选择保额适中、保障范围广的产品，以获得基本的保障。

总之，选择合适的保障范围需要结合自身健康状况、家庭责任和经济能力。建议在选择时，多咨询专业保险顾问，了解不同产品的优缺点，最终选择最适合自己的保障方案。不要盲目追求高保额或广范围，量力而行才是王道。

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多比较才知道划算与否

首先，买重疾险时，一定要多比较不同保险公司的产品，因为不同公司的重疾险在保障范围、价格、服务等方面差异巨大。比如，小李在购买重疾险时，比较了A、B、C三家公司的产品。A公司的重疾险保费便宜，但保障的疾病种类较少；B公司的重疾险保障全面，但价格较高；C公司的重疾险价格适中，保障范围也符合小李的需求。经过比较，小李最终选择了C公司的产品，既满足了保障需求，又没有超出预算。多比较，才能找到最适合自己的产品。

其次，除了比较不同公司的产品，还要关注保险条款中的细节。比如，有些保险产品的等待期较长，有些产品的轻症赔付比例较低，这些都会直接影响到保障效果。以小王为例，他在购买重疾险时发现，A公司的产品等待期为90天，而B公司的产品等待期为180天。虽然B公司的保费更便宜，但小王最终选择了A公司的产品，因为他认为90天的等待期更合理。通过细致比较，才能避免被价格迷惑，选择真正适合自己的产品。

再者，不同的缴费方式也会影响保费的多少。常见的缴费方式有一次性缴费、年缴、月缴等。一次性缴费虽然总保费较低，但对现金流要求较高；年缴和月缴虽然总保费较高，但分散了缴费压力，更加灵活。以小张为例，他选择年缴的方式，每年支付1万元，这样既不会对家庭财务造成太大压力，又能获得长期的保障。因此，在选择缴费方式时，要结合自己的经济状况，量力而行。

此外，赔付方式也是需要比较的重要因素。一次性赔付的重疾险虽然简单明了，但在患病后可能需要长期的康复和治疗费用，一次性赔付的金额可能不够用。而多次赔付的重疾险虽然保费较高，但能提供更全面的保障。以小赵为例，他在购买重疾险时选择了多次赔付的产品，因为他认为多次赔付能够更好地应对未来可能出现的多次重疾风险。因此，选择赔付方式时，要根据自己的健康状况和保障需求，做出合理选择。

最后，购买重疾险时，可以咨询专业的保险顾问，获取更多专业建议。专业的保险顾问会根据你的具体情况，推荐最适合你的产品。小刘在购买重疾险时，通过咨询保险顾问，了解了不同产品的优缺点，最终选择了最适合自己的重疾险。因此，多比较、多咨询，才能确保买到最划算的重疾险。

保费不是唯一考量因素

小张最近在考虑买重疾险，他发现同样的保额，不同公司的保费差异很大。于是他决定只选最便宜的那一款。然而，我告诉他，保费并不是唯一需要考虑的因素。选择重疾险时，还需要关注保险公司的服务质量、理赔效率、健康告知的宽松度等多个方面。

首先，保险公司的服务质量直接影响到未来理赔的体验。小李曾经买过一款重疾险，后来确诊了癌症，申请理赔时却发现保险公司以各种理由推诿，最终花了大半年时间才拿到理赔款。而小王选择了一家服务好的保险公司，理赔过程非常顺利，仅用了两周就拿到了赔偿金。因此，选择保险公司时，一定要关注其服务质量，可以通过官网、客户评价、第三方平台等渠道进行了解。

其次，理赔效率也是不可忽视的因素。小赵的父亲在某保险公司买了重疾险，不幸患上了心脏病，申请理赔时保险公司拖了很长时间，导致父亲的治疗费用无法及时支付，错过了最佳治疗时机。相反，小刘选择了一家理赔效率高的公司，不仅理赔速度快，还提供了额外的医疗支持，帮助他及时接受了治疗。因此，选择理赔效率高的保险公司，可以减少不必要的麻烦和延误。

再者，健康告知的宽松度也是一个重要的考量点。小陈有高血压，选择了一家健康告知较为宽松的保险公司，顺利通过了核保。而小李选择了一家对健康告知要求严格的公司，因高血压被拒保。因此，选择健康告知宽松的保险公司，可以增加投保成功的几率。

最后，保障范围和责任免除条款也是选择重疾险的重要因素。小张对比了几款产品后发现，虽然某款产品的保费较低，但保障范围较窄，责任免除条款较多。而另一款产品的保费稍高，但保障范围更广，责任免除条款较少。最终，小张选择了保障范围更广的产品，觉得性价比更高。因此，选择重疾险时，不要只看保费，还要仔细阅读保险条款，确保保障范围符合自己的需求。

结语

总的来说，买重疾险划算与否，关键在于量力而行。要根据自己的经济基础、年龄阶段、健康条件和保障需求，选择合适的保额和保障范围。多比较不同保险公司和产品的条款，关注保费之外的增值服务和理赔体验。只有找到最适合自己的重疾险，才能真正发挥其保障作用，让保险成为生活中的坚实后盾。

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