重疾险的疾病范围包括哪些

引言

你是否曾经对重疾险的保障范围感到困惑？不知道它到底能覆盖哪些疾病？今天，我们就来聊一聊这个话题，帮助你更好地了解重疾险的疾病范围，让你在选择保险时更加从容不迫。

重疾险覆盖范围

重疾险的疾病范围通常包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、终末期肾病等25种核心疾病。这些核心疾病是银保监会规定的，各家保险公司都必须包含在内。除此之外，保险公司还会根据市场需求增加一些额外的疾病种类，比如严重阿尔茨海默病、严重帕金森病等。比如，王先生在40岁时购买了一份重疾险，不幸在50岁时被诊断出患有恶性肿瘤。由于他的保险合同中包含了恶性肿瘤，所以他顺利获得了保险公司的赔付，及时进行了治疗。

但需要注意的是，不同保险公司的疾病范围可能会有所不同，而且对于某些疾病，保险公司会设定特定的赔付条件。比如，脑中风后遗症需要在确诊180天后仍然存在一定的功能障碍，才能获得赔付。因此，在购买重疾险时，一定要仔细阅读保险条款，了解具体的疾病定义和赔付条件。李女士在购买重疾险时，特别关注了“急性心肌梗塞”的定义，发现不同公司的定义略有不同，最终选择了定义更为宽松的那一家保险公司，这一选择在她后来发生急性心肌梗塞时，帮助她顺利获得了赔付。

此外，一些保险公司还会提供额外的保障，比如轻症和中症保障。轻症和中症虽然没有达到重疾的标准，但同样会对患者的生活造成较大影响。轻症保障通常包括原位癌、早期前列腺癌等，中症保障则包括较早阶段的心脏病等。这些额外保障可以在疾病早期就给予经济支持，帮助患者及时治疗，避免病情恶化。张先生在35岁时购买了一份包含轻症保障的重疾险，38岁时被诊断出早期前列腺癌，由于有轻症保障，他及时得到了治疗，避免了病情进一步恶化。

然而，重疾险并非万能，有些疾病是不在保障范围内的，比如艾滋病、非典型性肺炎等。因此，在选择重疾险时，要结合自己的健康状况和家族病史，选择最合适的保险产品。比如，赵先生家族中有遗传性心脏病的病史，他在选择重疾险时，特别关注了心脏相关疾病的保障，确保自己能够获得全面的保障。

总的来说，重疾险的疾病范围十分广泛，但具体保障内容和赔付条件因保险公司而异。在购买时，一定要仔细阅读保险条款，了解清楚自己需要的保障内容，选择最适合自己的保险产品。

图片来源：unsplash

如何选择适合的重疾险

选择适合的重疾险，首先得看看自己的经济状况。如果你是个刚出社会的小白，手头没太多余钱，那么选个保额适中的产品，比如30万左右，就能满足基本需求。假设你是个中产阶级，家庭负担较重，建议选择50万以上保额，这样即使生病了，也能有足够的资金应对治疗和生活开支。当然，保额越高，保费也会相应提高，所以一定要量力而行，不要因为保费太高而影响了正常生活。

接下来，看看自己的年龄和健康状况。年轻人身体好，可以考虑选择保障范围广、等待期短的重疾险。比如，小李25岁，身体非常健康，他选择了保障100种重病的重疾险，等待期只有90天。而中老年人则要关注保障疾病是否覆盖高发疾病，比如心脑血管疾病、恶性肿瘤等。老王50岁，他选择了一款专门针对中老年人的重疾险，虽然等待期有180天，但保障范围更符合他的需求。

再者，购买重疾险的方式也很重要。一次性缴费虽然省心，但压力大；分期缴费压力小，但总保费会高一些。小张选择了一款20年缴费期的重疾险，每月只需支付几百元，经济负担适中。而小王则选择了一次性缴清，虽然一次性支付了十几万，但后续不用再操心。根据自己的财务状况，选择合适的缴费方式，这样更灵活。

最后，购买重疾险时一定要仔细阅读合同条款，尤其是免责条款。比如，有的重疾险对某些疾病有特定的限制，如果在这些限制范围内，保险公司是可以拒赔的。小刘在购买重疾险时，因为没有仔细阅读免责条款，结果在申请理赔时被拒赔，白花了钱。因此，一定要在购买前咨询专业人士，确保自己了解清楚所有的条款。

总之，选择适合的重疾险需要综合考虑自己的经济状况、年龄、健康状况、缴费方式和合同条款。只有这样，才能选到真正适合自己的重疾险，为自己和家人提供更全面的保障。

购买重疾险的注意事项

购买重疾险时，首先要注意的是疾病定义。不同保险公司的疾病定义可能有所不同，有的保险公司对某些疾病的理赔标准较为严格，而有的则相对宽松。例如，‘冠状动脉搭桥手术’这个疾病，有的保险公司要求必须开胸手术才能理赔，而有的则允许微创手术。因此，在购买重疾险前，一定要仔细阅读保险条款中的疾病定义部分，确保自己了解清楚，避免以后理赔时产生不必要的纠纷。小王曾经因为这一点吃了大亏，他购买了一款重疾险，但没想到自己做的微创手术不符合理赔标准，最终没能获得赔偿。

其次，健康告知一定要如实填写。重疾险的核保非常严格，保险公司会根据你的健康状况决定是否承保以及保费高低。如果你隐瞒了某些健康问题，即使成功投保，未来发生理赔时，保险公司有权拒赔。李阿姨就因为没有如实告知自己的高血压病史，导致理赔时被拒，不仅损失了保费，还耽误了治疗。因此，无论多小的健康问题，都要如实告知，以免未来发生不必要的麻烦。

再次，选择合适的保额也非常重要。保额太低，保障作用有限；保额太高，保费压力大。一般来说，保额至少应为年收入的5-10倍。这样即使不幸患病，也能有足够的资金应对医疗费用和生活开支。小张是一名程序员，年收入15万元，他选择了80万元的保额，既不会给家庭带来过大的经济负担，又能提供足够的保障。此外，随着家庭结构和经济状况的变化，保额也需要适时调整。

另外，缴费方式也是一个需要考虑的因素。重疾险的缴费方式有趸缴和分期两种，趸缴虽然一次性付清保费，但对经济压力较大；分期缴费则更加灵活，可以根据自己的经济状况选择合适的缴费年限。小刘选择的是20年分期缴费，每年支付的保费相对较低，不会影响家庭的正常开支。因此，选择适合自己的缴费方式，可以更好地平衡保障和经济压力。

最后，理赔流程也是需要关注的重点。购买重疾险时，要了解清楚理赔的具体流程和所需材料，确保在需要理赔时能够顺利进行。有的保险公司提供了线上理赔服务，方便快捷；而有的则需要提交纸质材料，流程较为繁琐。小李在购买重疾险时，特意选择了理赔流程简便的保险公司，这样在关键时刻能够迅速获得赔偿，减少不必要的麻烦。总之，选择理赔服务好的保险公司，可以让自己在需要帮助时更加安心。

结语

通过以上内容，我们了解到重疾险的疾病范围广泛，涵盖了恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等众多重大疾病。选择适合自己的重疾险时，要结合自己的经济基础、年龄阶段、健康状况和保障需求，重点关注保障范围、保额、等待期等关键条款。同时，购买时要仔细阅读保险合同，了解清楚保险责任和除外责任，确保自己得到充分的保障。希望本文能帮助大家更好地理解和选择重疾险，为自己的健康和未来提供坚实的保障。

还有其它保险问题？点击这里，免费预约专业顾问为你解答。