复星联合新出的「星相守」，亮点是给特需病房也上了20年保证续保！这在以前的中端医疗险里可不多见。

那它到底值不值得买？保障怎么样？有没有什么要注意的点？咱们今天就来好好聊聊～

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星相守亮点

1.续保稳20年，特需病房也锁住！

·普通住院和特需病房都保。

·最大亮点：特需病房也能保证续保20年！以前中端医疗险保特需，续保期最多也就6年。

·举个栗子：老王买了特需版，万一不幸今年查出癌症需要手术住特需病房，接下来的20年里，只要他按时交保费，这个保障就不会断，不用担心生病后被拒保。

2.免赔额能"打折"，全家一起更划算！

·无理赔优惠：如果当年没理赔，下一年免赔额自动减1000块！最多能减到原来的一半（打五折）。

·全家共享：一家人的住院医疗费可以合并计算免赔额。比如一家三口看病总共花了3万，选了1万免赔额，那这次总共能报销2万（3万 - 1万）。

3.外购药保202种（含3种CAR-T），条款升级更友好！

·保很多医院外面买的药，包括昂贵的CAR-T疗法（保3种）。

·注意过的一个点（现在升级了）：以前如果医院有便宜的仿制药（比如集采的），你自己去买贵的原研药（比如络活喜），可能不给报。

4.价格是真有竞争力，特需版也不贵！

·普通版：比热门的"蓝医保"大概便宜10%。比如40岁买带特药责任的，一年700多块。

·特需版：价格优势明显！30岁买特需版，一年大概1500块，比"MSH欣享人生"这类产品的特需版便宜将近一半！

·但服务有取舍：为了这个低价，没有直付功能（要自己先掏钱后报销），也不保私立医院（比如和睦家）。

5.住院前后门诊管更久！

·别人家一般保住院前30天 + 出院后30天（共60天）。

·星相守：拉长到住院前45天 + 出院后45天（共90天）。这对需要长期复查（比如癌症）或调理的慢性病更实用。

6.感冒发烧也能加保障，锁3年！

·可以附加一个门诊险，报销感冒发烧这些小毛病（一年最多报1万块）。

·关键是这个附加门诊险保证续保3年！

·加这个功能大概一年要多花600块，虽然有点小贵，但比自己单独买个能续保的门诊险可能还是划算点。

劝退指南：星相守买前注意这4点

·特需服务有限：不包含和睦家这类私立医院，也没有住院垫付服务（要自己先付钱）。

·免赔额选定难改：投保时选了哪个档位的免赔额（比如1万），这20年基本就固定了，中间想调低或调高不容易。

·理赔服务效率：复星的客服响应和处理速度，可能比不上平安、太平洋这些更大更老牌的保险公司，理赔时可能需要多点耐心沟通。

·50岁以上有门槛：50岁以上买，要查医保记录。如果有糖尿病并发症等情况，可能会被直接拒保。

星相守适合谁买？

·推荐考虑的人群——

·有慢性病/三高的人：最看中20年保证续保，生了病也不怕保障中断，看病心里更踏实。

·大城市的中产家庭：想用公立医院的特需病房节省时间、提升就医体验，但预算够不上动辄上万的高端医疗险。

·关心孩子就医环境的家长：孩子生病需要住院时，特需病房环境更安静、舒适，陪护也方便。

·不太建议的人群——

·已经买了蓝医保/金医保的人：保障内容差距不大（可能不到10%），没必要为了这点差别退旧换新，折腾还可能影响等待期。

·追求高端就医体验和服务的人：如果你很看重直付（不用掏现金）、想去私立医院（比如和睦家），那还是直接看MSH这类中高端产品更合适。

写在最后

简单总结一下星相守：

它就像一辆"高性价比的特快车"：最大卖点就是用比较实惠的价格，帮你把公立医院特需病房的保障锁住20年。在"保证长期续保"和"外购药条款友好"这两个关键点上，确实做得挺有竞争力。

当然，这个价格下，服务体验（直付、私立医院、客服响应速度）肯定不如那些贵一倍的高端或老牌中端产品（比如臻爱无忧、MSH）。

如果你最在意的是长期、稳定地拥有特需病房保障，同时预算又有限，那么星相守非常值得你重点研究一下！

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