2025重疾险推荐排行榜！达尔文11号 vs 超级玛丽13号，到底谁的保障更能打？

重疾险涨价这事儿，咱们说过好几回了。

很多想买的朋友，最近也开始着急了，纷纷问该选哪款。

买成人重疾险，达尔文11号和超级玛丽13号一定是热门爆款。

尤其是达尔文11号，最近悄悄升级了核保规则 ——给非标体朋友开了个 “绿灯”，支持「减额承保」。

像甲状腺结节、肺结节这些以前可能被“卡住”的小异常，现在保额可以打折上车。

责任完整、保费不加！通过概率大大提升了。

在现在这个节骨眼儿，投保放宽遇上价格低位，简直不要太难得。

达尔文11号，核保升级了啥？

一般人工核保的结果有：

标体（正常保）、除外（某些病不保）、加费（多交钱）、拒保、延期（以后再说）、撤销（自己取消）。

什么是“减额承保”呢？

简单说，保险公司觉得你风险比标准人群稍高，但又不至于拒保、除外或加费，就折中一下：

降低你的初始保额（比如只保申请额度的70%），但不除外任何责任，也不加收保费。

更关键的是，这“减额”不是永久的。

后续健康状况好转了（比如脂肪肝没了、指标正常了），通常可以申请恢复原保额。

相当于在健康波动期上了个“过渡保障”。

另外，如果投保时想要附加投保人豁免功能，现在支持智能核保了。

比如父母给孩子买、夫妻互保，交钱的人万一得大病，后续保费就不用交了，保障还在。

达尔文11号vs超级玛丽13号，怎么选？

根据我们的预测，8、9月份，大概率会下调预定利率。

这里不多说了，详情看这>>刚刚！官方发文，2.5%预定利率快保不住了...

如果预定利率从2.5%下调到2.0%，成人重疾险预计涨价幅度13-22%。

比如30岁买50万保额，现在年交5985元，涨价后可能就要6763元。30年下来，总保费多花近2.3万！

所以，想买重疾险的朋友，趁早了解配置，能省下一大笔。

咱们今天就来详细对比一下，成人重疾王牌产品——达尔文11号vs超级玛丽13号，看看谁更值得选。

从价格来看，保终身的话，达尔文11号更划算。别看它便宜，保障一点不含糊：

一是理赔门槛低。重疾赔付后，轻中症保障依然有效，且无间隔期、无分组限制。

例如先赔严重脑中风后遗症（重疾），一个月后又发生轻度脑中风（轻症），依然能获赔。

二是意外赔得多。如果重疾是意外导致的（比如双目失明、双耳失聪深度昏迷等），能多赔30%保额。

生活中意外防不胜防，多这笔钱更安心。

再看，价格稍贵一点，但超级玛丽13号癌症保障特别突出。

比如先查出原位癌或轻度癌症，后来发展成重度癌症，它能多赔50%。

除此之外，超级玛丽13号对肺结节也很友好，肺结节切除术后良性赔付5%保额，1年后确诊肺癌再赔30%。

综合来看，两款产品是各有优势，选谁都不会出错，大家根据自己偏好来做决定就行。

想保障更强？可选责任怎么加？

前面只对比了基本保障，还有一些可选保障可以根据我们的需求去附加。

我们重点分析三类热门选项：疾病关爱金、重疾多次赔、癌症无限赔。

疾病关爱金的作用，是给我们多赔一笔钱，比如说在60岁前出险，重疾能多赔80%。

综上来看，的赔付更好达尔文11号，针对重疾、中症、轻症都能额外赔。

虽然超级玛丽13号针对中症会多赔10%，但从历年赔付数据来看，轻症的赔付会更多，实用性更强。

达尔文11号、超级玛丽13号都是重疾单次赔。

如果担心重疾险赔1次，病治好了，后续重疾保障“裸奔”，就可以附加“重疾二次赔”。

如果两次得的是同一种重疾，超级玛丽13号的间隔期比达尔文11号短1年。

更看重“重疾多次赔”这项保障，可以考虑超级玛丽13号。

如果想加强癌症保障，或家族中有多位亲人患过癌症的，都可以考虑附加“癌症医疗津贴”。

两款产品责任一致，都是按40%/50%/30%分三次赔付，价格也接近。

不同的是，超级玛丽13号多了一项癌症无限次赔，赔完3次津贴后，每满3年再确诊癌症，就赔50%保额，不限次数。

听起来不错，但其实难度大，价格也贵。实际能赔到3次以上的人极少，意义不大。

另外，两款产品还有些各自的特色保障。

达尔文11号：

超级玛丽13号：

关心妊娠保障或家族有心脑血管病史，看达尔文11号；关注失能保障，看超级玛丽13号。

当然，前提是你能通过健康告知，优先选能正常标体承保的。

如果还有其他疑问，或者想了解具体的保险问题，预约>>>保险咨询顾问，为你1v1咨询~