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我国保险业增速放缓 或因行业增长难度大
更新时间：2013-01-28 09:01
【摘要】近十年来，我国保险业的发展速度很快，但在近几年年均增长速度被打破，行业开始进入增长放缓期。最新的数据显示，2012年我国保险业的增长速度更是首次降至个位数。尽管目前稳增长的难度较大，但保险监管层判断认为：未来10到20年，仍然是我国保险业发展的重要战略机遇期。
行业增长难度大
1月24日，中国保监会召开了2013年全国保险监管工作会议。据保监会党委书记、主席项俊波介绍，2012年我国保险市场运行总体平稳。全年保费收入1.55万亿元，同比增长8%。其中，产险业务继续保持较快发展，保费收入5331亿元，同比增长15.4%；寿险业务呈现回升态势，保费收入8908亿元，同比增长2.4%；健康险保费收入862.8亿元，同比增长24.7%；人身意外险保费收入386.2亿元，同比增长15.6%。保险公司总资产7.35万亿元，较2012年初增长22.9%。
项俊波认为，行业近期稳增长的难度较大。过去两年业务增速放缓，反映出行业创新能力不强，产品缺乏竞争力等深层次问题。改善行业经营效益的难度加大。
项俊波说：“保险业在我国还是一个朝阳行业，具有巨大发展潜力。未来10到20年，仍然是我国保险业发展的重要战略机遇期。但从阶段性特征看，保险业的外部环境和自身条件都发生了深刻变化，金融市场竞争更加激烈，行业发展方式亟待转型，保险业特别是寿险业开始处于深度调整期和矛盾凸显期，可能进入发展相对平缓的阶段。”
值得注意的是，未来，行业结构调整的压力也在加大。因目前财产险中非车险占比不到30%，责任险、家财险、货运险等业务发展不充分。寿险中分红险占比近80%，传统保障型业务发展缓慢。
风险防范重中之重
受各类风险相互叠加的影响，去年保险业的风险因素明显增多。行业采取了必要的对策。其中，在健全制度机制方面，完善了非寿险精算制度，加强准备金动态监管，防范准备金提取不足的风险等。
2012年，寿险公司退保金1198.1亿元，退保率为2.76%，低于5%的警戒线。在偿付能力方面，去年总体充足，偿付能力不达标公司由5家减少到2家，产险公司首次实现全部达标。截至2012年末，保险保障基金余额达到382亿元。
我们注意到，今年1月22日，保监会对《保险公司次级定期债务管理办法》的修改方案公开征求意见，拟允许保险集团（或控股）公司募集次级债，在业内人士看来，这一松动也是为解决保险公司融资渠道狭窄的问题。
数据显示，去年全年共有46家次保险公司实行增资扩股，累计增资636亿元，共有9家保险公司发行次级债711亿元。
“从外部环境看，宏观形势的不确定性对保险业有很大影响。”项俊波指出，由于国内外经济金融高度融合，国际国内形势的变化将通过实体经济、金融市场和消费者需求等多种渠道传导至保险业，对业务发展、资金运用和偿付能力等产生多方面的影响，增加了保险市场稳定运行和风险防范的难度和压力。
保监会今年将重点关注寿险满期给付和退保风险、资金运用风险、偿付能力不达标风险、非寿险投资型业务风险、案件风险，以及综合经营中的风险传递。
加强资金运用监管
数据显示，至2012年底，保险资金运用余额达6.85万亿元，在23个省市投资基础设施3240亿元。2012年，保监会连续出台13项资金运用监管政策，在有效防范风险的前提下，进一步放宽了保险资金投资范围和比例的限制。
项俊波指出，行业目前在资金运用上既存在资产负债结构不合理的问题，也存在“长线短用”和成本收益倒挂的问题。
此外，还将设立保监会资产负债匹配监管委员会，强化资产负债管理的硬约束，相对弱化比例监管。督促公司加强负债管理，提高资产负债匹配水平。参照国际通行标准，研究制定保险资产管理内控标准和风险责任人制度。
在项俊波看来，行业需发挥长期资产负债管理优势，才能平滑经济波动对保险资产负债的影响，实现长期稳定的资产回报。
慧择提示：我国保险业的增长速度放缓。笔者认为，主要是受投资收益不高、经营成本上升等因素的影响，使我国保险业的发展速度放缓，预计2013年我国保险业的发展速度将加快。
行业增长难度大
1月24日，中国保监会召开了2013年全国保险监管工作会议。据保监会党委书记、主席项俊波介绍，2012年我国保险市场运行总体平稳。全年保费收入1.55万亿元，同比增长8%。其中，产险业务继续保持较快发展，保费收入5331亿元，同比增长15.4%；寿险业务呈现回升态势，保费收入8908亿元，同比增长2.4%；健康险保费收入862.8亿元，同比增长24.7%；人身意外险保费收入386.2亿元，同比增长15.6%。保险公司总资产7.35万亿元，较2012年初增长22.9%。
项俊波认为，行业近期稳增长的难度较大。过去两年业务增速放缓，反映出行业创新能力不强，产品缺乏竞争力等深层次问题。改善行业经营效益的难度加大。
项俊波说：“保险业在我国还是一个朝阳行业，具有巨大发展潜力。未来10到20年，仍然是我国保险业发展的重要战略机遇期。但从阶段性特征看，保险业的外部环境和自身条件都发生了深刻变化，金融市场竞争更加激烈，行业发展方式亟待转型，保险业特别是寿险业开始处于深度调整期和矛盾凸显期，可能进入发展相对平缓的阶段。”
值得注意的是，未来，行业结构调整的压力也在加大。因目前财产险中非车险占比不到30%，责任险、家财险、货运险等业务发展不充分。寿险中分红险占比近80%，传统保障型业务发展缓慢。
风险防范重中之重
受各类风险相互叠加的影响，去年保险业的风险因素明显增多。行业采取了必要的对策。其中，在健全制度机制方面，完善了非寿险精算制度，加强准备金动态监管，防范准备金提取不足的风险等。
2012年，寿险公司退保金1198.1亿元，退保率为2.76%，低于5%的警戒线。在偿付能力方面，去年总体充足，偿付能力不达标公司由5家减少到2家，产险公司首次实现全部达标。截至2012年末，保险保障基金余额达到382亿元。
我们注意到，今年1月22日，保监会对《保险公司次级定期债务管理办法》的修改方案公开征求意见，拟允许保险集团（或控股）公司募集次级债，在业内人士看来，这一松动也是为解决保险公司融资渠道狭窄的问题。
数据显示，去年全年共有46家次保险公司实行增资扩股，累计增资636亿元，共有9家保险公司发行次级债711亿元。
“从外部环境看，宏观形势的不确定性对保险业有很大影响。”项俊波指出，由于国内外经济金融高度融合，国际国内形势的变化将通过实体经济、金融市场和消费者需求等多种渠道传导至保险业，对业务发展、资金运用和偿付能力等产生多方面的影响，增加了保险市场稳定运行和风险防范的难度和压力。
保监会今年将重点关注寿险满期给付和退保风险、资金运用风险、偿付能力不达标风险、非寿险投资型业务风险、案件风险，以及综合经营中的风险传递。
加强资金运用监管
数据显示，至2012年底，保险资金运用余额达6.85万亿元，在23个省市投资基础设施3240亿元。2012年，保监会连续出台13项资金运用监管政策，在有效防范风险的前提下，进一步放宽了保险资金投资范围和比例的限制。
项俊波指出，行业目前在资金运用上既存在资产负债结构不合理的问题，也存在“长线短用”和成本收益倒挂的问题。
此外，还将设立保监会资产负债匹配监管委员会，强化资产负债管理的硬约束，相对弱化比例监管。督促公司加强负债管理，提高资产负债匹配水平。参照国际通行标准，研究制定保险资产管理内控标准和风险责任人制度。
在项俊波看来，行业需发挥长期资产负债管理优势，才能平滑经济波动对保险资产负债的影响，实现长期稳定的资产回报。
慧择提示：我国保险业的增长速度放缓。笔者认为，主要是受投资收益不高、经营成本上升等因素的影响，使我国保险业的发展速度放缓，预计2013年我国保险业的发展速度将加快。
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