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身体有问题的部位不给保，保险还要买吗？

更新时间：2025-07-30 10:33

最近，小稳收到一条留言：

“ 我之前体检查出来有乳腺结节，医生说问题不大不用治疗，但是买保险就是不给我保乳腺相关的病。本来就是担心这方面才买的保险，这样的话，我还有必要买吗? ”

像留言的这位朋友，因为乳腺结节的原因，以后乳腺相关的疾病都不保了，但其他疾病的保障还在，这种情况叫「除外承保」。

如果身体已经有一些问题，那么买保险时，就容易出现这种保障上「缺斤少两」的情况。

可能有些朋友就会犹豫了：

买保险就是买保障，被除外承保了，这份保险还值得买吗？

其实，能买还是要尽早买的。

下面就跟大家分析一下其中的原因。

为啥医生说没事，保险却不给保？

不管我们在哪里买保险，保险公司通常都会对我们的健康情况进行审核。

如果身体有些小毛病，可能医生说没事，但还是会被「除外承保」，为什么呢？

事实上，这里牵涉到两个概念，即临床医学与保险医学。

虽然都叫医学，但是本质却不一样：

· 临床医学：研究疾病的原理和症状，寻找合适的治疗手段；

· 保险医学：研究未来的发病概率，从而识别及把控风险。

简单来说，医生主要关注当前是否需要治疗，如果对正常的工作和生活没什么影响，那就问题不大。

而保险公司关注的是，未来理赔的风险有多大？

医生看重当下，保险公司看重未来，两者的角度不同，自然结论也不一样。

所以，保险公司对我们的保险进行除外承保，也是可以理解的。

为什么被除外承保了，也要买？

保险的作用，主要还是保障我们无法承受的风险。

虽然除外承保，看起来保障会相对变少，但仍然要抓紧上车，能买尽早买。

主要有以下两个原因:

▼原因一：其他疾病还能保

以开头那位朋友为例，因为有乳腺结节，保险公司对这份保险进行了除外承保，以后和乳腺相关的疾病，都是不赔的，但是其他疾病该赔还是得赔。

未来我们自己会得什么病，谁都没法预测，能把其他疾病先保障上也是不错的。

就好比雨天行走，不能因为撑的雨伞遮不住脚趾头，就把伞扔掉，让自己全身淋雨，这样反而会因小失大。

▼原因二：拖延下去，可能就买不到了

其实仔细想想，正是因为身体已经出现了一些问题，保险公司才会除外承保。

如果现在放弃投保，往后拖几年，不仅保费变贵，身体可能还会有其他问题，到时候被除外的可不止一个疾病，甚至可能被拒保，想买都买不了。

所以，如果目前仅仅是被除外承保，相比之下，也是最好的选择了。

总结

现在的很多朋友，身体多少都会有一些小问题，如果被保险公司除外承保了，也还是要尽早买，毕竟其他疾病还能保障。

对于身体健康的朋友，也要趁早买，这样保费不仅便宜，能选择的产品也会更多。

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