寿险终身险到死会退吗现在多少钱

引言

您是否在考虑购买终身寿险，但又对它的退保规则和价格感到困惑？如果您有类似的疑问，比如‘寿险终身险到死会退吗’或‘现在多少钱’，那您来对地方了！今天，我们就来聊聊这些话题，帮您更好地了解终身寿险。

寿险和终身险有何区别

寿险和终身险，虽然名字相似，但保障内容和适用场景却大有不同，您可得细细分辨。寿险，通常是指定期寿险，它在特定期间内提供保障，比如20年、30年，如果在这段时间内发生不幸，家人可以拿到一笔赔偿金，但如果期限到了您还健在，这笔保费就相当于是一笔消费，不再退还。终身寿险呢，顾名思义，提供的是终身保障，只要按时交费，这份保险就一直有效，直到百年之后，家人依然能获得赔偿金。

说到保障期限，定期寿险通常适合年轻时购买，为了给家庭一个稳定的经济保障。比如，小张30岁，刚结婚不久，有了第一个宝宝，他选择了一份20年的定期寿险，这样即便在保障期内发生不测，家人也有一笔资金可以应对。而终身寿险，不仅有保障功能，还兼具一定的储蓄功能，保费相对较高，适合有一定经济基础、希望长期规划的人群。小李40岁，事业稳定，他选择终身寿险，不仅为自己和家人提供保障，还能在将来积累一笔财富。

从缴费方式来看，定期寿险的保费较低，缴费方式也相对灵活，可以一次性趸缴，也可以分期缴费。终身寿险的保费较高，通常需要长期缴费，但不少保险公司提供分红型终身寿险，通过分红增加保单的现金价值。小刘选择了终身寿险，每年缴纳一定的保费，同时享受保险公司分红，保单的现金价值逐年增长。

在保障内容方面，定期寿险主要提供身故或全残保障，而终身寿险除了基本的身故保障外，还可能附加其他保障，如重疾保障、意外伤害保障等。小王购买了终身寿险，除了身故保障外，还附加了重大疾病保障，这样即便不幸患病，也能获得一笔赔偿金，减轻家庭经济压力。

总之，选择寿险还是终身寿险，要根据自己的经济状况、家庭需求和未来规划来决定。如果您目前经济压力较大，但需要保障家庭的稳定，可以选择定期寿险；如果您有一定经济基础，希望长期规划，可以选择终身寿险。无论选择哪种保险，重要的是要确保保障充足，为家人提供安心。

终身寿险的退保规则

在购买终身寿险时，很多人都会关心如果中途想退保，会怎样处理。终身寿险的退保规则相对复杂，但了解清楚后，可以帮您做出更明智的决策。

首先，终身寿险的退保通常分为犹豫期退保和正常退保两种情况。犹豫期一般为10-15天，不同保险公司可能会有所不同。在犹豫期内退保，保险公司会退还您缴纳的全部保费，扣除一定的工本费。例如，张女士在购买终身寿险后的第12天决定退保，保险公司扣除50元工本费后，将剩余的保费全部退还给她。因此，在犹豫期内退保，损失相对较小。

过了犹豫期后，退保就涉及到现金价值的问题。现金价值是您缴纳的保费扣除保险公司的管理费用、风险保费等费用后的剩余部分，通常会随着保单年限的增加而逐渐增加。退保时，保险公司会按照保单当时的现金价值退还给您。例如，李先生购买了一份终身寿险，5年后因经济原因决定退保。此时，保单的现金价值为3万元，保险公司扣除少量手续费后，将3万元退还给李先生。需要注意的是，退保时的现金价值通常低于已缴纳的总保费，尤其是保单年限较短时。

此外，部分终身寿险产品可能提供保单贷款功能，允许您在不退保的情况下，借用保单的现金价值。这种方式可以缓解短期资金压力，但需要注意贷款利息和还款期限。例如，王先生的保单现金价值为5万元，他可以选择贷款3万元，用于家庭紧急开支，同时继续享受保险保障。贷款到期后，王先生需要按时还款，否则可能影响保单效力。

最后，如果您确实需要退保，建议先咨询保险公司的客服人员，详细了解退保的具体流程和可能的损失。同时，也可以考虑其他替代方案，如降低保额、延长缴费期限等，以减少经济损失。总之，退保是一个需要慎重考虑的决定，确保您了解所有可能的后果，再做出最终选择。

选择终身寿险需要注意什么

选择终身寿险时，有几个关键点需要特别注意，以确保您买到最适合自己的保险产品。首先，保障期限是您需要考虑的重要因素。终身寿险通常提供终身保障，但也有部分产品会设定保至一定年龄，如保至80岁或100岁。例如，张先生在50岁时购买了一款保至100岁的终身寿险，但在65岁时因突发疾病去世，他的家人仍能获得赔付。如果选择保至特定年龄的产品，一定要确保这个年龄符合您的预期寿命和家庭需求。其次，保额也是选择终身寿险时的重要考量。保额过高会增加保费负担，而保额过低则可能无法满足家庭的经济需求。建议您根据家庭的经济状况、负债情况和未来规划来确定合适的保额。例如，李先生希望为家人留下一笔可观的遗产，因此选择了较高的保额，而赵女士则更注重日常生活的保障，选择了相对较低的保额。

第三个需要注意的点是缴费方式。终身寿险的缴费方式通常有趸缴（一次性缴清）和期缴（分期缴纳）两种。趸缴虽然可以一次性解决保险费用问题，但对现金流的要求较高，适合经济基础较好、现金流充足的客户。期缴则可以缓解短期的经济压力，但总保费会相对较高。例如，王女士选择了一次性趸缴保费，因为她手头有足够的一次性资金；而刘先生则选择了分期缴纳，因为他的月收入稳定，但一次性支付大额保费有困难。无论选择哪种缴费方式，都要确保不会影响到日常生活和家庭开支。

第四个需要注意的点是现金价值。终身寿险通常具有现金价值，即保单积累的现金价值可以在需要时提取或用于保单贷款。但现金价值的增长速度和提现规则因产品而异，需要仔细阅读保险条款。例如，陈先生在购买终身寿险后的第五年，因突发经济困难，提取了一部分现金价值用于应急，从而缓解了家庭经济压力。但需要注意的是，提现现金价值可能会影响未来的保额和现金价值积累，因此在提取前要慎重考虑。

最后一个需要注意的点是健康状况。购买终身寿险时，保险公司会对您的健康状况进行评估，健康状况越好，保费越低。因此，建议在身体健康时尽早购买，以免因健康问题导致保费增加甚至被拒保。例如，张女士在35岁时购买了终身寿险，因为她的健康状况良好，保费相对较低；而李女士在45岁时因患有高血压，保费比张女士高出不少。此外，购买前应如实告知健康状况，避免未来理赔时出现纠纷。

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购买终身寿险的建议

在考虑购买终身寿险时，首先要明确自己的需求。终身寿险最大的特点是保障期限长，可以提供终身的保障。如果你担心自己在未来的某个时间点因意外或疾病去世，给家庭带来经济压力，那么终身寿险是一个不错的选择。以张先生为例，他是一家之主，上有老下有小，经济压力较大。通过购买终身寿险，他可以确保即使自己发生不幸，家人也能获得一定的经济补偿，维持基本的生活水平。

其次，选择合适的保额非常重要。保额的高低直接关系到未来理赔的金额。一般来说，保额应该覆盖家庭的负债、子女教育费用、生活费用等。假设李女士是一个职场白领，家庭负债200万元，孩子正在上学，每年教育费用需要10万元。那么，她至少应该选择200万元的保额，再加上50万元的生活费用保障，确保家人在最困难的时候有经济支持。

购买终身寿险时，缴费方式也是一个需要考虑的重要因素。常见的缴费方式有趸交和分期缴费。趸交是一次性支付全部保费，适合经济条件宽裕、希望快速完成保障的人群。分期缴费则可以减轻一次性支付的压力，适合收入稳定但短期内资金紧张的人群。王女士选择分期缴费，每月支付1000元，轻松完成了保单的购买。

此外，要注意保险公司的选择。选择一家服务好、信誉高的保险公司，可以让你在需要理赔时更加省心。可以通过朋友推荐、网上评价等多种渠道了解保险公司的服务质量。刘先生在购买终身寿险前，特意咨询了几位已经购买了保险的朋友，最终选择了口碑较好的某保险公司，顺利完成了投保。

最后，购买终身寿险时要注意合同条款，特别是免责条款。有些情况下，保险公司是可以拒赔的。例如，被保险人在投保后的两年内自杀，保险公司是可以拒赔的。因此，一定要认真阅读合同条款，了解清楚自己的权利和义务，避免在理赔时出现不必要的纠纷。

结语

总结一下，寿险终身险在退保时会有一定的现金价值，但通常会低于已缴保费。如果您希望获得长期的保障，终身寿险是一个不错的选择，但一定要根据自身需求和经济状况来决定是否购买。购买前，建议您详细了解保险条款，尤其是退保规则和缴费方式，确保自己在未来的每一步都能心中有数。如果还有疑问，不妨咨询专业的保险顾问，让保险真正成为您人生道路上的坚实后盾。

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