定了！连涨21年，我的退休金从3千变成1.4万...

新鲜出炉！人社部刚宣布，职工退休金今年普涨2%。

但不是每个人都涨2%，政策会向低收入群体倾斜——年龄大的、交社保久的、现有退休金低的，能多涨点。

往年这消息五六月份就公布了，但今年到了7月了才落地。

看来，蛋糕要怎么分，越来越有挑战性了。

好消息是，这已经是职工退休金连续第21年上涨了。但说实话，涨得我挺慌的，涨幅越来越小了...

养老金的池子水流小了，取水的人群却越来越庞大。

退休金涨后，能多领多少钱？

这一轮涨的是企事业单位退休人员的退休金。

农村老人、城乡居民的养老金，今年4月已宣布每人涨20元（平均涨10%）。

虽然职工退休金只提了2%，但涨的钱数通常还是比居民的多。

具体涨多少，要按“定额调整、挂钩调整、适当倾斜”三结合的办法算。

举个例子，李阿姨退休金6000元；工龄30年；年龄65岁；没有住在艰苦地区。

算下来，她每月大概能多拿100多块，涨幅有2.3%左右。

还记得2015年之前，退休金每年能按照10%增长！

但从2021年起，涨幅快速下滑：4.5%、3.8%、3.0%，再到今年的2.0%……

05年退休那批人确实香。假如当年退休金是3000元，涨到2024年，就能有1.4万左右。

但等20年后，大部分80、90后退休时，涨幅还能有多少？

真得细品品。

社保养老金，实在涨不动了

职工养老金的涨幅，直接关系到咱打工人的未来。

毕竟每月工资都扣一笔钱交社保，就指着退休后领呢。

这里有一个非常现实的问题，养老可能会存在通胀。物价上涨，生活成本就会提高。

比如之前10块钱一碗面，等过些年，15块钱都未必够。

从近20年退休金涨幅和CPI（居民消费价格）指数涨幅的对比，可以看出：

历年退休金的涨幅，都会至少高于CPI指数2个点。

但维持这样的涨幅，对于国家来说，压力非常大。

尤其现在社保盈余本就不多，看下2024年的养老保险收支情况，就知道了。

2024全年基本养老保险基金收入82019亿元，基金支出 72978亿元。

刚收了8万多亿，就发出去7万多亿，当年度收支结余还不到1万亿。

完美诠释了啥叫“现收现付”——就是年轻人交的钱，来发给老人。

弊端很明显：第一，钱存不住，没法增值；

第二，人口老龄化，领钱的老人越来越多，交钱的年轻人越来越少，后面很可能入不敷出。

这可不是危言耸听。2019年中国社科院就预测：养老基金将在2028年收不抵支，2035年出现枯竭。

不过今年，社科院郑秉文教授更新了预测：

由于延迟退休、社保费率上调等措施，收不抵支推迟到2036年，枯竭推迟到2044年。

延迟退休初见成效，但只是“虽迟必到”，治不了本。

这还是建立在养老基金安稳呆在账户里的情况，如果再生几只“蛀虫”，那就更糟心了。

6月26日，审计署查出13个省，把406亿元养老金挪用了。

406亿啊！多么庞大的数字，这样“啃食”下去，养老基金经得起几回折腾？

手中有粮，才能心中不慌

咱老百姓辛苦一辈子，老了就想图个安稳。

作为社保的忠实拥护者，我肯定还会继续交，毕竟个人账户收益率还行。

但是！

延迟退休和养老金涨幅降低，也确实是客观的不利事实。

所以，我不会把所有宝押在社保上，得想办法把“第三支柱”（个人养老）做高。

这个因人而异，但技巧很多。

比方说，有位朋友，她除了缴纳社保，每年还会交5万块商业养老。

加上社保，养老金替代率能做高到65%-68%左右，这不就是人人羡慕的公务员养老水平了。

当然了，如果是高龄临退休老人，就要选择能“早点领钱”的年金。

比如一位59岁的客户，她选了一款“交完钱，最快15天就能领”的养老金。一次性交30万，每年就能领12673元。

这款养老金最绝的是，年纪越大买，领得越多，还保证你稳赚不亏！

假如69岁一次性交30万，每年就能领14026元。晚了10年买，每年反而多领1300多块。

这在高龄养老年金里，优势独一份！而且保证领取25年，提前走了也不亏本。

这就相当于把攒的养老钱，变成稳定的现金流按月/年发。

不怕被惦记、被骗走，活多久领多久，也不用怕“人还在，钱没了”。（这种例子身边比比皆是）

最后说点实在的

人口老龄化，是未来我们不得不面对的问题。

而最直接的影响，就是养老金。未来养老金不再增长，甚至下跌可能不是危言耸听。

比如我们的邻居日本，就在养老金改革过程中，多次削减待遇过高群体的养老金水平。

说这些，不是给大家制造焦虑，是提醒咱早做准备。

听我一句劝，多留一笔钱在自己手上，才是最靠谱的。多一张底牌，就多一份底气。

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