相信不少朋友都遭遇过这类情形，体检出现异常，例如肺结节或其他既往症。

去医院检查之后，医生表示没什么大碍，只需定期复查即可，然而在购买保险时却遭到拒保。

这是因为常规的百万医疗险健康告知通常较为严格，并且存在既往症的限制，所以很多人都买不了。

今天给大家推荐一个新的选项——人保金医保3号百万医疗险。

但在买之前一定要注意这3个缺点，避免理赔遇到纠纷。

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人保金医保3号百万医疗险缺点

先来看看投保金医保3号百万医疗险需要注意的3点：

1、在质子医院选择方面的情况

现在很多人都知道质子治疗对一些病症效果不错，可金医保3号在这方面有点让人不太满意。

和其他热门产品相比，像长相安2号升级后和好多家质子重离子医院都有合作。

但金医保 3 号目前就只能报销上海一家医院的质子治疗费用。

这意味着，要是你想用质子治疗，可选的医院太少了，在治疗资源覆盖这块稍有缺憾。

2、免责的情况，重点说2点

在金医保3号百万医疗险的条款里，有些是不报销的。比如说大部分人工器官就不在报销范围内。

在免责条款第10 条写得清清楚楚，除了心脏起搏器、关节等9种明确列出来的器官，像植入式药物泵这类新型有源器械，还有康复用的义肢、按摩仪等，这些费用都得自己掏腰包。

另外，对于一些前沿疗法，金医保3号百万医疗险也有限制。

像中子治疗、基因治疗、细胞免疫治疗，这些可都是未来癌症治疗的重要发展方向。

但金医保3号只报销其中 3 种 CAR-T 药品的费用，其他相关治疗费用都不赔。

3、还有住院期间救护车使用的问题

金医保3号百万医疗险规定，住院期间用救护车的费用可以报销，但是有条件的。

首先，必须是住院所在医院派的救护车才行，要是你找别的救护车，那费用就报不了。

其次，只能在同一个城市范围内使用。有些产品不仅能用急救中心的车辆，有的还取消了同城限制，在紧急转运的时候就更方便灵活了。

人保金医保3号百万医疗险亮点

再来看看人保金医保3号百万医疗险的保障责任，金医保3号的基础保障和上一代几乎一样：

金医保3号的普通医疗每年200万保额，1万免赔额，连续3年没理赔，免赔额最低能降到7000元，另外120种重疾直接保400万，0免赔，连质子重离子治疗也包含在内。

这一次最大升级点是新增了"外购药自由"责任。

像医院外买的药和医疗器械（不限病种、不限药品清单）都能报，保额100万，0免赔，100%报销，不过用社保投保但未走社保的报90%。

之后无论大病小病，再也不用担心医院没药，或者想用好药却掏不起钱了！

除了我们说到的最大升级点之外，还有三大实用附加责任

1、抗癌特药包覆盖163种抗癌药（含3种CAR-T特效药），0免赔100%报销，200万保额。其中最大亮点，不用走社保也能全额报销！

2、小额医疗补贴保留"报销1万以下医疗费"的保障：5000元保额，0免赔，能报50%。比如住院花1万，医保报5000，剩下的5000还能再报2500元，相当于理赔门槛更低。

3、失能补助金因25种重疾或意外失能，每月领5000或1万，最长领10年。特别适合家庭经济支柱。

人保金医保3号百万医疗险在哪买？

金医保3号百万医疗险是由人保推出的定制款互联网百万医疗险。

值得重点关注的是，对于年龄在55岁及以上的人群而言，无需进行人工核保，并且健康告知的要求相对宽松，这无疑为年纪较大、身体状况可能较为复杂的人群提供了更多的投保机会。

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但最终理赔还是人保负责，在慧择购买保险产品，慧择提供理赔协助服务，给大家提供全方位售后保障服务。